Дело № 2-3041/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 октября 2017 года г. Чебоксары

Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики под председательством судьи Степановой З.А., при секретаре судебного заседания Никитиной О.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни, неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в Калининский районный суд г.Чебоксары с исковым заявлением к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни в размере 16637,62 руб.; неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148740,32 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1309,19 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа.

Требования мотивированы тем, что между ФИО1 и ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в размере 201 500 рублей на срок 60 месяцев под 20,30 % годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им согласно указанному договору. При оформлении кредитного договора ФИО1 указала, что договор страхования с ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» не заключала, согласие на увеличение суммы кредита на сумму страхового взноса не давала. Считает договор страхования жизни мнимой сделкой. В силу изложенного, ссылаясь на положения ст. 16 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», указывает на то, что заключенный договор коллективного страхования является недействительным. В результате исполнения недействительной части сделки ФИО1 понесла убытки в виде уплаченного страхового взноса и процентов за пользование кредитом, которые рассчитывались от денежной суммы, включающей в себя размер страхового взноса. ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратилась в ПАО «Сбербанк России» с претензией, в которой просила возвратить ей часть суммы страховой премии исходя из периода действия договора страхования, а также расторгнуть договор коллективного добровольного страхования, однако настоящая претензия оставлена банком без удовлетворения со ссылкой на раздел 4 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, являющихся неотъемлемой частью договора страхования, что послужило поводом для обращения ФИО1 с иском в суд. Поскольку со стороны ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» имело место нарушение прав ФИО1 как потребителя, к обществу, по мнению ФИО1, должна быть применена санкция, установленная Законом РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей», в виде штрафа, а также с него подлежит взысканию компенсация морального вреда, предусмотренная ст. 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 «О защите прав потребителей».

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела без ее участия. 

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело без участия представителя. Представил возражение на исковое заявление, где посчитал доводы истца, изложенные в исковом заявлении, несостоятельными. Отметил, что при подписании заявления о выдаче кредита истец расписалась в ознакомлении с условиями кредитного договора, а значит, была согласна с данными условиями, никаких возражений относительно условий договора не заявила, свои предложения на рассмотрение их обществом не внесла. Кроме того, истцу была предоставлена информация о полной стоимости кредита, в чем она и расписывалась. При этом истец имела возможность отказаться от получения кредита. Таким образом, права истца не были нарушены. Кроме того, причинение морального вреда ФИО1 не доказано, доказательств причинения потребителю нравственных и физических страданий не представлено. Просил отказать в иске в полном объеме. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк», в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен своевременно, о причинах неявки суду не сообщил.

Исследовав письменные доказательства, имеющиеся в деле, суд приходит к следующим выводам. 

Согласно ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с ч. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно ч. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Вместе с тем обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (пункт 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В статье 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» также закреплено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

В силу ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (статься 60 ГПК РФ).

В статье 71 ГПК РФ предусмотрено, что письменными доказательствами являются содержащие сведения об обстоятельствах, имеющих значение для рассмотрения и разрешения дела, акты, договоры, справки, деловая корреспонденция, иные документы и материалы, выполненные в форме цифровой, графической записи, в том числе полученные посредством факсимильной, электронной или другой связи либо иным позволяющим установить достоверность документа способом. К письменным доказательствам относятся приговоры и решения суда, иные судебные постановления, протоколы совершения процессуальных действий, протоколы судебных заседаний, приложения к протоколам совершения процессуальных действий (схемы, карты, планы, чертежи). Письменные доказательства предоставляются в подлиннике или в форме надлежащим образом заверенной копии.

В соответствии с правилами, предусмотренными ст. 67 ГПК РФ при оценке копии документа или иного письменного доказательства суд проверяет, не произошло ли при копировании изменение содержания копии документа по сравнению с его оригиналом, с помощью какого технического приема выполнено копирование, гарантирует ли копирование тождественность копии документа и его оригинала, каким образом сохранялась копия документа. При этом суд не может считать доказанными обстоятельствами, подтверждаемые только копией документа или иного письменного доказательства, если утрачен и не передан суду оригинал документа, и представленные каждой из сорящих сторон копии этого документа не тождественны между собой, и не возможно установить подлинное содержание оригинала документа с помощью других доказательств. 

Судом установлено, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ФИО1 потребительского кредита на срок 60 месяцев в сумме 201 500 рублей под 20,30% годовых.

В рамках заключения договора потребительского кредита ФИО1 обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на страхование, в котором изъявила желание быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и поручила ОАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе коллективного добровольного страхования жизни, здоровья.

Согласно п. 2.2. Условий участие в Программе коллективного добровольного страхования заемщика – физического лица, участие в клиента в программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита.

В разделе 3 Условий, указано, что в рамках Программы страхования Банк в качестве страхователя организовывает страхование клиента путем заключения в отношении него со страховщиком Договора страхования, в рамках которого Страховщик: осуществляет страхование клиента, который является застрахованным лицом, принимает на себя обязательства при наступлении события, признанного им страховым случаем, произвести страховую выплату Выгодоприобретателю (пункты 3.1.1, 3.1.2).

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора ФИО1 была ограничена в свободе заключения договора либо ей не была предоставлена достаточная информация. Кредитный договор, заявление на страхование подписаны ФИО1 собственноручно.

Разрешая требования в части расторжения договора страхования суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу п. 2 данной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 1 ст. 56 и ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценив в совокупности представленные доказательства, суд не установил законных оснований для расторжения заключенного договора.

Поскольку доказательств нарушения права ответчика как потребителя суду не представлено, не имеется оснований и для взыскания с ответчика компенсации морального вреда. 

При таких обстоятельствах у суда не имеется оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении договора страхования, взыскании суммы уплаченного страхового взноса на страхование жизни в размере 16637,62 руб.; неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 148740,32 руб.; процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 1309,19 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Чувашской Республики через Калининский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики в течение месяца со дня вынесения через Калининский районный суд г.Чебоксары Чувашской Республики.

Судья З.А. Степанова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.