Дело №2-3870/2017

решение

Именем Российской Федерации

г.Челябинск 04 октября 2017 года

Калининский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Роговой Е.С.,

при секретаре Колпаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ФИО5 к акционерному коммерческому банку "Российский Капитал" (публичное акционерное общество) о защите прав потребителей,

установил

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к АКБ "Российский Капитал" (ПАО) о взыскании уплаченной страховой премии в размере 60384,28 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1800 руб. 

В обоснование заявленных требований указала, что (дата) между ней и ООО КБ "АйМаниБанк" заключен кредитный договор № на сумму 808743 руб., срок 60 месяцев. (дата) в соответствии с договором уступки права требования № права по указанному договору перешли к АКБ "Российский Капитал" (ПАО). Условием заключения кредитного договора являлось заключение договора личного страхования. Считает, что условия по навязыванию услуг страхования противоречат действующему законодательству.

Истец ФИО1, представитель истца ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик АКБ "Российский Капитал" (ПАО) в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени извещен надлежащим образом. Просил рассмотреть дело в свое отсутствие. Представил отзыв на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать в полном объеме. 

Третье лицо ООО СК «Факел» в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени извещался надлежащим образом. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ПС РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (п.1 ст. 934 ГК РФ).

В соответствии со ст. 421 ПС РФ, граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами.

В судебном заседании установлено, что (дата) между ФИО1 и ООО КБ "АйМаниБанк" заключен кредитный договор № по условиям которого ООО КБ "АйМаниБанк" предоставило ФИО1 денежные средства в размере 808743 руб. под 16% годовых сроком на 60 месяцев до (дата) включительно (л.д. 10-12).

Согласно указанному кредитному договору ФИО1 выразила согласие на заключение договора личного страхования, а также просила предоставить кредит в размере страховой премии, подлежащей уплате по указанному договору, в размере 124933 руб., при этом от указанной дополнительной услуги согласно содержанию договора она имела возможность отказаться, что ею и было сделано в отношении иных дополнительных услуг (л.д. 10-12).

В этот же день ФИО1 дана расписка о том, что она ознакомлена и согласна с условием договора страхования, предусматривающем, что при досрочном отказе страхователя от договора страхования, в том числе в связи с досрочным погашением кредита по кредитному договору, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату страховщиком (л.д.12 оборот). Аналогичное условие содержится в договоре страхования, заключенном (дата) между ФИО1 и ООО «СК «Факел» (л.д.13).

(дата) между ООО КБ "АйМаниБанк" и АКБ «Российский Капитал» (ПАО) заключен договор уступки право требований, по которому ООО КБ "АйМаниБанк" уступает, а ПАО АКБ «Российский Капитал» право требований к ФИО1 задолженности по кредитному договору.

В статье 935 ГК РФ указано на то, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить эту обязанность соглашением сторон, что нашло свое отражение в кредитном договоре.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять такие условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски невозврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности. Обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которых зависит предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору.

Истец ФИО1 добровольно выразила волю на заключение договора личного страхования с ООО "СК Факел", понимая и не оспаривая, что добровольно идет на заключение иной сделки – договора личного страхования, указанный договор страхования истцом в установленном порядке не оспорен.

Кредитный договор либо иные подписанные сторонами документы не содержат положений об обязанности заемщика заключить вышеуказанный договор страхования, а равно о наличии обязанности банка отказать в предоставлении кредита в случае отказа заемщика его заключить, доказательств того, что одним из обязательных условий заключения кредитного договора ФИО1 с Банком являлось заключение договора страхования, в материалах дела не имеется. 

Заемщик, согласно индивидуальным условиям потребительского кредита на приобретение автомобиля от (дата) выразил согласие на заключение с ним договора личного страхования, хотя вправе был отказаться от него (л.д.10-12).

Утверждения истца о том, что при невыполнении условия о заключении договоров страхования Банк бы не предоставил ему кредит, является голословными, поэтому не могут быть основанием для удовлетворения заявленных требований. 

Доказательств того, что истец обращался к банку с предложением заключить кредитный договор без заключения договора страхования и получил отказ, суду не представлено.

Оценив изложенные обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что в спорном случае отсутствуют правовые основания для взыскания с ответчика в пользу ФИО1 уплаченной ею по договору страхования страховой премии.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о взыскании уплаченной страховой премии, то отсутствуют и основания и для взыскания штрафа, компенсации морального вреда и судебных расходов. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ФИО6 к акционерному коммерческому банку "Российский Капитал" (публичное акционерное общество) о взыскании уплаченной страховой премии в размере 60384,28 руб., компенсации морального вреда в размере 10000 руб., штрафа в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, расходов по оплате услуг нотариуса в размере 1800 руб. – отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: подпись.

Копия верна.

Судья:

Секретарь: