ОКТЯБРЬСКИЙ РАЙОННЫЙ СУД ГОРОДА КИРОВА

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

от 12 октября 2023 года по гражданскому делу № 2-3404/2023

(43RS0002-01-2023-006004-30)

Октябрьский районный суд г. Кирова в составе:

председательствующего судьи Кулик Е.А., 

при секретаре судебного заседания Турушевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на транспортное средство, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, обращении взыскания на транспортное средство, указав, что 28.12.2021 между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

данные изъяты>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 415 900 руб. под 21,9 % годовых, сроком на 60 месяцев под залог транспортного средства Skoda Fabia, 

<

данные изъяты>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 31.05.2022, на 13.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 305 дней, просроченная задолженность по процентам возникла 31.05.2022, на 13.08.2023 суммарная продолжительность просрочки составляет 299 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 177 015,76 руб. По состоянию на 13.08.2023 общая задолженность ответчика перед банком составляет 480 534,65 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 402 383,25 руб., просроченные проценты- 69 799,89 руб., неустойка на просроченную ссуду-292,93 руб., неустойка на просроченные проценты-3300,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-323,78 руб., комиссия за ведение счета- 894 руб., иные комиссии-3540 руб. 

Согласно п. 10 кредитного договора 

<

данные изъяты> от 28.12.2021, п. 5.4 заявления-оферты в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком своих обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, заемщик передает в залог банку транспортное средство Skoda Fabia, 

<

данные изъяты>. В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования под залог транспортного средства, при судебном порядке обращения взыскания на предмет залога начальная продажная цена определяется решением суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. Истец полагает целесообразным при определении начальной продажной цены применить положения п. 8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 35,88%, таким образом, стоимость предмета залога при его реализации будет составлять 255 487, 26 руб.

Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

Истец просил взыскать с ФИО1 в пользу банка задолженность по кредитному договору в сумме 480 534,65 руб., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 14 005,35 руб. Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство: автомобиль марки Skoda Fabia, 

<

данные изъяты>, определить способ реализации - с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 255 487,26 руб. 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» – не явился, извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, а также согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен, о причинах неявки суд не уведомил.

На основании ст. 233 ГПК РФ, с учетом письменного согласия истца, дело рассмотрено судом в порядке заочного производства, в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1). К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГПК РФ (содержащей положения о займе), если иное не предусмотрено правилами указанного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2).

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В силу ст.ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Пунктом 1 статьи 330 ГК РФ установлено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

данные изъяты> от 28.12.2021 (далее также – кредитный договор).

По условиям вышеуказанного кредитного договора ПАО «Совкомбанк» (Банк) предоставило ФИО1 (заемщику) сумму кредита в размере 415 900 руб. Процентная ставка за проведение безналичных операций -21,90% годовых. Срок возврата кредита определен 60 месяцев (п. 1, 2, 3,4 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 3.1 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства (являющихся неотъемлемой частью кредитного договора) банк на основании заявления (оферты) предоставляет заемщику кредит на потребительские цели, указанные в Индивидуальных условиях, путем совершения операций в безналичной форме на условиях, предусмотренных договором потребительского кредита, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк в срок, указанный в заявлении заемщика, акцептует заявление или отказывает в акцепте. Заявление (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а Договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и передачи суммы кредита заемщику (п. 3.2 Общих условий). 

Согласно Общим условиям акцепт заявления (оферты) заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику (п. 3.3.1); предоставление банком и подписание заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита (п.3.3.2); получение заемщиком по его требованию Общих условий Договора потребительского кредита (п.3.3.3); предоставление суммы кредита заемщику в порядке, предусмотренном п.3.4 настоящих условий (п. 3.3.4); перечисление банком денежных средств несколькими траншами (п. 3.4.1.).

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365,355 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (п. 3.5 Общих условий).Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются заемщиком в соответствии с Договором потребительского кредита (п. 3.6 Общих условий).

В соответствии с Общими условиями заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита (п. 4.1.1.); уплатить проценты за пользование кредитом (п. 4.1.2).

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% (п. 12 Индивидуальных условий, п. 6.1 Общих условий).

Ответчик с Индивидуальными и Общими условиями договора был ознакомлен и согласен, о чем имеется собственноручная подпись (п. 14 Индивидуальных условий).

Банк свои условия по кредитному договору выполнил надлежащим образом, предоставив ответчику кредит, однако ответчик свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом не выполнял.

В настоящее время обязательства по договору ответчиком не исполнены, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно расчету истца общая сумма задолженности ответчика ФИО2 перед ПАО «Совкомбанк» по состоянию на 13.08.2023 составляет 480 534,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 402 383,25 руб., просроченные проценты- 69 799,89 руб., неустойка на просроченную ссуду-292,93 руб., неустойка на просроченные проценты-3300,80 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду-323,78 руб., комиссия за ведение счета- 894 руб., иные комиссии-3540 руб.

Расчет, составленный истцом, ответчиком не оспорен, контррасчет, а также доказательства надлежащего исполнения обязательств по договору, то есть внесения обусловленных договором платежей своевременно и в полном объеме, существования задолженности в меньшем размере, не представил.

Представленный расчет задолженности проверен, соответствует кредитному договору, графику платежей, действующему законодательству, оснований не доверять финансовым документам, предоставленным истцом, у суда не имеется. Направленное в адрес ответчика уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору оставлено ответчиком без удовлетворения.

С учетом представленных суду доказательств, а также обстоятельств дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности в заявленном размере 480 534,65 руб., подлежащими удовлетворению. 

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно положениям ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

Пунктом 10 кредитного договора предусмотрено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от 28.12.2021 

<

данные изъяты> ответчик передает истцу в залог транспортное средство: автомобиль марки Skoda Fabia, 

<

данные изъяты>.

Согласно сведениям, полученным по запросу суда из МРЭО ГИБДД УМВД России по Кировский области, спорное транспортное средство зарегистрировано 23.10.2018 на имя ФИО1

Доказательств наличия оснований, указанных в п. 1 ст. 352 ГК РФ, свидетельствующих о прекращении залога, в материалы дела не представлено.

Учитывая изложенное и принимая во внимание, что заемщик свои обязательства, вытекающие из кредитного договора, надлежащим образом не исполняет, ввиду чего имеется задолженность по договору, суд приходит к выводу, что имеются предусмотренные законом основания для обращения взыскания на имущество, являющееся предметом залога, в пользу залогодержателя.

На основании изложенного, исковые требования истца в этой части подлежат удовлетворению. Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов (п. 1 ст. 350 ГК РФ). Доказательств согласования сторонами договора иного порядка реализации заложенного имущества, в том числе в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса, в дело не представлено.

При этом действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены движимого имущества при его реализации с публичных торгов. 

В соответствии с ч.1 ст.85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Принудительная реализация имущества должника осуществляется путем его продажи специализированными организациями, привлекаемыми в порядке, установленном Правительством Российской Федерации (п. 1 ст. 87 ФЗ № 229). Реализация недвижимого имущества должника осуществляется путем проведения открытых торгов в форме аукциона (п. 3 ст. 87 ФЗ № 229).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 005,35 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Совкомбанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 28.12.2021 года 

<

данные изъяты> в размере 480 534,65 руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – 402 383,25 руб., просроченные проценты -69 799,89 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду -323,78, неустойка на просроченную ссуду - 292,93 руб., неустойка на просроченные проценты – 3300 руб., комиссии - 4 434 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 14 005,35 руб.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 28.12.2021 года на предмет залога - транспортное средство: автомобиль марки Skoda Fabia, 

<

данные изъяты>, определить способ реализации - с публичных торгов. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Е.А. Кулик

Мотивированное заочное решение изготовлено 19 октября 2023 года