Дело №2-371/18

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 июня 2018 года Железнодорожный районный суд г.Красноярска в составе:

председательствующего судьи Шамовой О.А.,

при секретаре Молошаг К.В.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, взыскании страхового возмещения,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с исковым заявлением к ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, взыскании страхового возмещения. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО АКБ «Енисей» был заключен договор №, по которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. сумма денежного вклада истца составляла 269 509,80 рублей, а также начисленные проценты по этому вкладу в размере 1653,25 рублей в ПАО АКБ «Енисей». ДД.ММ.ГГГГ. у ПАО АКБ «Енисей» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ПАО АКБ «Енисей» было признано банкротом, было открыто конкурсное производство, полномочия конкурсного управляющего были возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Поскольку у истца имеется вклад в ПАО АКБ «Енисей» на сумму в размере 269 509,80 рублей, а наступлением страхового случая является отзыв банковской лицензии, то истец имеет право на получение страхового возмещения в размере 100% суммы вкладов в Б.; но не более 1 400 000 рублей. Истец обратилась в Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», и ей были выплачены проценты в размере 1653,25 рублей, а в выплате остальной суммы страхового возмещения в размере 269 509,80 рублей было отказано. Просит признать ФИО2 вкладчиком ПАО АКБ «Енисей» с размером вклада в размере 269 509,80 рублей, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу ФИО2 денежную сумму в размере 269 509,80 рублей в счет страховой выплаты.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, направила своего представителя.

Представитель истца ФИО1 (доверенность представлена в материалы дела) в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился. О времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом, направил ходатайство о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ранее представитель конкурсного управляющего АКБ «Енисей» (ПАО) ГК «Агентство по страхованию вкладов» представил отзыв на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении требований истца о взыскании страхового возмещения, указав, что решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ акционерный коммерческий банк «ЕНИСЕЙ (ПАО) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», представителем конкурсного управляющего назначен ФИО3. Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление ЦБ РФ в лице Отделения по 

<

адрес> Сибирского главного управления ЦБ РФ о признании банкротом АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признано обоснованным. АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство сроком на один год. Полномочия конкурсного управляющего АКБ «ЕНИСЕЙ» (ПАО) возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». В соответствии с п.11.3 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 года №177-ФЗ выплата страхового возмещения по счетам (вкладам) индивидуальных предпринимателей, открытым для осуществления предпринимательской деятельности, производится Агентством путем перечисления денежных средств на указанный вкладчиком счет в банке, открытый для осуществления предпринимательской деятельности. В силу ч.1, ч.2 ст.4 закона о страховании вкладов банки и их вкладчики являются участниками системы страхования вкладов, в которой банки имеют статус страхователей, а вкладчики являются выгодоприобретателями. Согласно ч.1 ст.5 закона о страховании вкладов подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл.2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч.2 настоящей статьи. Вклад - это денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. На дату совершения банковской операции по перечислению денежных средств на счет у банка имелись неисполненные расчетно-денежные документы. Картотека неисполненных платежей клиентов (счет 47418) сформирована ДД.ММ.ГГГГ, сумма картотеки неисполненных платежей клиентов в течение ДД.ММ.ГГГГ составила 35 770 руб., при этом на счете незавершенных переводов денежных средств, списанных с банковских счетов клиентов (счет 30220), продолжили учитываться требования на сумму 50 095 руб. При этом остаток денежных средств на корреспондентском счете (счет №) снизился с 30 535 руб. до 8 611 руб., что с учетом остатка в кассах банка (счет №) в сумме 69 985 руб. не позволяло ликвидировать картотеку. Впоследствии сумма неисполненных обязательств росла, что подтверждается имеющимся в материалах дела реестром непроведенных/неисполненных платежей клиентов.

В п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 года N138-О изложена правовая позиция, согласно которой отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе, при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств. Исполнение банком обязательств по зачислению на счет клиента денежных средств и их перечисление со счета, равно как и фактическая возможность клиента распорядиться денежными средствами, числящимися на его счете, зависит от их наличия на корреспондентском счете банка. При отсутствии денежных средств на корреспондентском счете банк не в состоянии выполнить поручения клиента по причине неплатежеспособности.

Совершенные банковские проводки и операции, не обеспеченные необходимыми денежными средствами, не могли породить правовых последствий. Напротив, имеются доказательства неплатежеспособности банка. Представленными в материалы дела доказательствами подтверждается отсутствие возможности у АКБ «Енисей» исполнять банковские операции с участием иных банков - получателей денежных средств, по выдаче наличных денежных средств. Учитывая, что на момент совершения банковской операции по перечислению денежных средств на счет истца, открытых в АКБ «Енисей», должник фактически был неплатежеспособен, указанная банковская операция представляет собой формальную внутрибанковскую проводку, поскольку она не сопровождалась реальным движением денежных средств по корреспондентскому счету банка. Таким образом, исполнение обязательств по перечислению денежных средств было невозможно по причине отсутствия денежных средств на корреспондентском счете банка, в связи чем действия банка по переводу денежных средств не повлекли внесение денежных средств на счет истца. Следовательно, указанные действия не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского счета и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров, в частности, не порождают у истца права на получение страхового возмещения из фонда страхования вкладов физических лиц. Требования истца не основаны на нормах действующего законодательства, имеют целью не защиту нарушенных прав и законных интересов, а обогащение.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещённого в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи суд с учетом мнения стороны истца рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии с ч.1 ст.834 ГК РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Согласно ч.1 ст.8 Федерального закона от 23.12.2003 года №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее - лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»; 2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.

В силу ч.1 ст.9 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая.

Согласно ч.1, ч.5 ст.11 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Размер возмещения по вкладам рассчитывается, исходя из размера остатка денежных средств по вкладу (вкладам) вкладчика в банке на конец дня наступления страхового случая.

В силу ч.1 ст.12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» Агентство по страхованию вкладов, являющееся государственной корпорацией (Агентство), в течение семи дней со дня получения из банка, в отношении которого наступил страховой случай, реестра обязательств банка перед вкладчиками направляет в этот банк, а также для опубликования в «Вестник Банка России» и печатный орган по месторасположению этого банка, сообщение о месте, времени, форме и порядке приема заявлений вкладчиков о выплате возмещения по вкладам. В течение месяца со дня получения из банка реестра обязательств банка перед вкладчиками Агентство направляет также соответствующее сообщение вкладчикам банка, в отношении которого наступил страховой случай.

Указанную в части 1 настоящей статьи информацию вкладчик вправе получить непосредственно в банке, в отношении которого наступил страховой случай, а также в Агентстве.

При представлении вкладчиком (его представителем) в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 указанного Федерального закона, Агентство представляет вкладчику выписку из реестра обязательств банка перед вкладчиками с указанием размера возмещения по его вкладам.

Выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частями 4 и 5 статьи 10 указанного Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая.

В соответствии с положениями статьи 12 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» при невыплате по вине Агентства согласованной суммы возмещения по вкладам в установленные настоящей статьей сроки Агентство уплачивает вкладчику проценты на сумму невыплаты, исчисляемые в размере ставки рефинансирования, установленной Банком России на день фактической выплаты Агентством возмещения по вкладам.

Порядок совершения кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядок проведения банковских операций с драгоценными металлами регулируются Положением о совершении кредитными организациями операций с драгоценными металлами на территории Российской Федерации и порядке проведения банковских операций с драгоценными металлами, утвержденным Приказом Центрального Банка РФ от 01.11.1996 года №02-400 (далее – Положение).

Согласно п.2.5 Положения металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.

В силу п.2.6 Положения металлические счета ответственного хранения - счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др).

В соответствии с п.2.7 Положения обезличенные металлические счета - счета, открываемые кредитной организацией для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления операций по их привлечению и размещению.

В соответствии с ч.4 Указания Центрального Банка России Федерации от 16.02.2015 года №3565-У «О видах производных финансовых инструментов» форвардным договором признается договор, предусматривающий одну из следующих обязанностей: обязанность одной стороны договора передать ценные бумаги, валюту или товар, являющиеся базисным активом, в собственность другой стороне не ранее третьего дня после дня заключения договора, обязанность другой стороны принять и оплатить такое имущество и указание на то, что договор является производным финансовым инструментом; обязанность сторон или стороны договора уплачивать денежные суммы в зависимости от изменения цен (значений) базисного актива и (или) наступления обстоятельства, являющегося базисным активом. Форвардный договор, предусматривающий обязанность, установленную абзацем вторым настоящего пункта, является поставочным договором. Иные форвардные договоры являются расчетными договорами.

В силу ст.841 ГК РФ, если договором банковского вклада не предусмотрено иное, на счет по вкладу зачисляются денежные средства, поступившие в банк на имя вкладчика от третьих лиц с указанием необходимых данных о его счете по вкладу. При этом предполагается, что вкладчик выразил согласие на получение денежных средств от таких лиц, предоставив им необходимые данные о счете по вкладу.

Согласно положениям ст.845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. 

В соответствии со ст.846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами. Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, учредительными документами банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами. При необоснованном уклонении банка от заключения договора банковского счета клиент вправе предъявить ему требования, предусмотренные пунктом 4 статьи 445 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.863 ГК РФ при расчетах платежным поручением банк обязуется по поручению плательщика за счет средств, находящихся на его счете, перевести определенную денежную сумму на счет указанного плательщиком лица в этом или в ином банке в срок, предусмотренный законом или устанавливаемый в соответствии с ним, если более короткий срок не предусмотрен договором банковского счета либо не определяется применяемыми в банковской практике обычаями делового оборота.

По смыслу ст.140 ГК РФ технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, нельзя считать деньгами (денежными средствами), они не влекут правовых последствий в связи с фактической неплатежеспособностью кредитной организации.

В соответствии с п.4 ст.2 Федерального закона от 23.12.2003 года N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации": 

вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад;

вклад - денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада. 

Из вышеизложенного следует, что обезличенный металлический счет открывается не на основании договора банковского счета (письмо Минфина России от 24.07.2013 года N03-02-07/1/29130), а также не является вкладом, поскольку открывается для учета драгоценных металлов, и не относится к числу размещения денежных средств, в связи с чем такие вклады не подлежат страхованию, и страховые выплаты по ним не производятся. 

Согласно п.1 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" подлежат страхованию вклады (в том числе размещенные в банках, изменивших свой статус на статус небанковской кредитной организации) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования (п.3 ст.5 Федерального закона от 23.12.2003 N177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации").

Положениями ст.ст.6-9 указанного Федерального закона установлено, что участие в системе страхования вкладов обязательно для всех банков. Страховым случаем для целей данного Федерального закона признается, в том числе отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», причем страховой случай считается наступившим со дня вступления в силу акта Банка России об отзыве (аннулировании) у банка лицензии Банка России. Право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая. 

Таким образом, ПАО АКБ «Енисей» являлся участником государственной системы страхования вкладов, и в случае отзыва у него лицензии на осуществление банковских операций его вкладчики – физические лица имеют право на получение от Агентства как страховщика в государственной системе страхования вкладов возмещения по вкладу за счет средств фонда страхования вкладов. 

Согласно Указанию Банка России от 01.04.2004 года №1417-У «О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками» банк, в отношении которого наступил страховой случай, в соответствии с указанным выше Законом, обязан обеспечить формирование реестра обязательств на основании учета обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчикам и в семидневный срок со дня наступления страхового случая представить реестр обязательств в Агентство по страхованию вкладов (далее - Агентство).

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основание своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела и установлено судом,

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ПАО АКБ «Енисей» был заключен договор банковского вклада, на основании которого был открыт счет №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в АКБ «Енисей» был открыт обезличенный металлический счет на основании срочного договора ОМС (обезличенного металлического счета) №, предметом которого является открытие клиенту банка обезличенного металлического счета (ОМС) в Золоте № для учета драгоценных металлов без указания индивидуальных признаков и осуществления по ОМС операций в соответствии с действующим законодательством РФ, нормативными актами ЦБ РФ, тарифами, а также условиями договора. Клиент вносит, а банк принимает драгоценный металл в размере 98.00 граммов на срок 365 календарных дней с ДД.ММ.ГГГГ по 01.11.2017г. включительно и обязуется по истечении срока ОМС возвратить сумму обезличенного металлического счета и выплатить начисленные на него проценты на условиях и в порядке, предусмотренном договором ОМС. 

Открытие обезличенного металлического счета подтверждается также справкой АКБ «Енисей», согласно которой на имя ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ открыт обезличенный счет №, присвоен номер договора №

Согласно п.1.1 форвардного контракта продавец (истец) обязуется продать покупателю, а покупатель (ответчик АКБ «Енисей») обязуется оплатить товар: драгоценный металл золото в количестве 98.00 граммов. Базисный актив продается по фиксированной форвардной цене, составляющей 289 788,45 рублей. Дополнительным соглашением к форвардному контракту стороны предусмотрели, что в результате исполнения контракта наступают следующие последствия: право собственности на остатки, находящиеся на обезличенном металлическом счете продавца в соответствии с договором ОМС переходит к покупателю; продавец (истец) дает распоряжение покупателю (ответчик) по переводу средств, находящихся на обезличенном металлическом счете продавца, в пользу покупателя.

Согласно п.3.2 дополнительного соглашения покупатель оплачивает полученный базисный актив путем перечисления денежных средств в размере, указанном в п.1.2 настоящего контракта, на счет продавца №.

Имеющейся в материалах дела выпиской по счету подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ в банке по счету истца № оформлена запись о внутрибанковском переводе со счета учета обязательств банка по металлическому счету истца в связи с его закрытием истцом путем исполнения форвардного контракта от ДД.ММ.ГГГГ (по заявлению истца от ДД.ММ.ГГГГ.) на сумму 269 509,80 рублей.

Сведения о получении указанных денежных средств ФИО2 в материалы дела не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ у АКБ «Енисей» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Таким образом, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истец перечислила со своего счета № на свой счет № денежные средства в качестве возврата средств вклада в сумме 250 000 рублей. Банк перечислил проценты на этот же счет истца в сумме 12 981,56 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ истец покупает металл путем открытия обезличенного металлического счета по договору №, на который зачисляется сумма 261 660 рублей со счета №, указанная сумма по желанию истца переведена в более доходный банковский продукт.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца осуществлена техническая внутрибанковская операция со счета учета обязательств банка по металлическому счету обратно на счет истца №, которая не сопровождалась реальным зачислением денежных средств.

Указанные обстоятельства подтверждаются данными АБС Банка по счету истца №, а также положениями п.3.3 договора №, предусматривающего продажу истцу обезличенного металла при заключении договора и покупку при расторжении.

В связи с неполучением денежных средств со счета и наступлением страхового случая (отзыва лицензии у Б.) ФИО2 обратилась с заявлением о выплате страхового возмещения. 

ДД.ММ.ГГГГ Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» направила ответ истцу, которым уведомило, что у АКБ «Енисей» отозвана лицензия ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии со статьей 2 Федерального закона «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» страхованию подлежат денежные средства, замещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на основании договора банковского вклада или договора банковского счета. На обезличенных металлических счетах учитываются не денежные средства, а драгоценные металлы, измеряемые в определенных весовых единицах. В связи с этим обезличенные металлические счета страхованию не подлежат. Анализ данных учетной системы банка показал, что ДД.ММ.ГГГГ по счету № были проведены технические записи о перечислении суммы 269 509,80 рублей на счет №. Во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по счетам истца банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными, то есть, в полном мере реализовать права, предусмотренные договором банковского вклада (счета). При таких обстоятельствах рекомендовано обратиться в банк (или в Агентство) с заявлением о признании записей ошибочными и совершении исправительных проводок по счетам истца, после чего можно предъявить требования к банку в рамках конкурсного производства, как кредитор.

Решением Арбитражного суда от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Енисей» (ПАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство.

ФИО2 просит признать себя вкладчиком ПАО АКБ «Енисей» с размером вклада в размере 269 509,80 рублей и взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» указанную сумму в счет страховой выплаты.

Как видно из представленных ГК «Агентство по страхованию вкладов» документов, сумма картотеки неоплаченных расчетно-денежных документов, учитываемых на счетах №, в течение дня ДД.ММ.ГГГГ составила 35 770 тыс.руб. (при этом на счете № продолжали учитываться требования на сумму 50 095 тыс.руб.), а остаток денежных средств на корреспондентском счете Банка №) снизился с ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ с 30 535 тыс.руб. до 8 611 тыс.руб., что не позволяло ликвидировать картотеку.

Принимая во внимание представленные ответчиками доказательства, суд приходит к выводу, что по состоянию на дату ДД.ММ.ГГГГ Банк был неплатежеспособен, а его клиенты, включая кредиторов, не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Указанные денежные средства не могли быть ими свободно получены наличными или свободно перечислены на счета в иные кредитные организации, то есть клиенты банка не могли свободно реализовывать свои права по счету. Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ фактической операции по перечислению реальных денежных средств на счет истца не осуществлялось, поскольку АКБ «Енисей» являлся на тот момент неплатежеспособным, не имел в кассе достаточных денежных средств для обеспечения оборотоспособности денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов, в том числе на счете истца.

Фактически в данном случае имело место не перечисление реальных денежных средств на счет истца, а совершение приходных и расходных записей по счетам, не означающее поступление на счет истца реальных денежных средств, направленное на незаконное получение денежных средств с АКБ «Енисей» (ПАО). При отсутствии достаточных средств на корреспондентском счете банка внутрибанковские проводки являются не более чем техническими действиями по изменению числовых значений на счетах клиентов, а совершение корреспондирующих расходных и приходных записей по счетам клиентов банка свидетельствует о неуплате денежных средств и фактически означает передачу прав требования к кредитной организации.

В соответствии с нормами действующего законодательства, а также с учетом п.2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 года №138-0 отношения банка и его клиента, вытекающие из договора банковского счета и основанные на принципе разумности и добросовестности действий его участников, являются гражданскими правоотношениями, в рамках которых исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом, находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, в том числе при исполнении им собственных обязательств перед клиентом, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.

В соответствии с п.1 ст.10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно представленному Агентством по страхованию вкладов реестру не проведенных /неисполненных платежей 30 января 2017 года АКБ «Енисей» ПАО не исполнял в полном объеме свои обязательства перед кредиторами по предъявленным ими платежным поручениям и другим денежным требованиям, в том числе, по выдаче вкладов. Следовательно, банк до погашения требований, возникших по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, не мог осуществить исполнение по форвардным контрактам, в связи с закрытием истцом обезличенного металлического счета и, как следствие, зачислить сумму в размере 269 509,80 рублей на подлежащий страхованию счет.

Таким образом, операции совершены в условиях фактической неплатежеспособности банка и являлись техническими операциями, не сопровождавшимися реальным зачислением денежных средств.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации, изложенной по аналогичного рода делам в Определениях от ДД.ММ.ГГГГ № и от ДД.ММ.ГГГГ №, в условиях недостаточности денежных средств на корреспондентском счете кредитная организация не только не в состоянии выполнять поручения клиентов о перечислении денежных средств с их счетов или о выдаче средств через кассу, но и не вправе их выполнять.

Неосведомленность клиента о фактической неплатежеспособности банка и направленность его действий на реализацию законных прав клиентов банка не могут являться основанием получения страхового возмещения за счет средств фонда обязательного страхования вкладов, сформированных в условиях неплатежеспособности банка в нарушение действующего законодательства.

Учитывая изложенное, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО2 к ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком с размером вклада в размере 269 509,80 рублей и взыскании с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» денежной суммы в размере 269 509,80 рублей в счет страховой выплаты у суда не имеется. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к ПАО АКБ «Енисей», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о признании вкладчиком, о взыскании страхового возмещения – оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд г.Красноярска.

Судья О.А. Шамова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.