дело № 2-300/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Грайворон 1 ноября 2017 года

Грайворонский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Твердохлеб В.В., 

при секретаре Савельевой В.В.,

с участием:

ответчика ФИО1,

в открытом судебном заседании рассмотрел гражданское дело по иску ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» к ФИО1 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

25 января 2017 года между ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» (заимодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского микрозайма № по условиям которого заимодавец предоставил заемщику 26 000 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до 15 февраля 2017 года и уплатить проценты на сумму займа в размере и порядке, установленном в договоре.

ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» свои обязательства выполнило надлежащим образом, передав денежные средства ответчику, однако заемщиком до настоящего времени денежные средства не возвращены, частично погашались проценты за пользование займом.

Дело инициировано иском ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы», которое просит взыскать с ответчика в его пользу денежные средства в размере 71 249 рублей за период с 25.01.2017 г. по 31.07.2017 г. и расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 337,47 рублей.

В судебное заседание представитель ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» не прибыл, обратился в суд с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласна частично, не согласно с суммой начисленных процентов.

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Из материалов дела следует, что 25 января 2017 года между ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» (заимодавцем) и ФИО1 (заемщиком) заключен договор потребительского микрозайма № по условиям которого заимодавец предоставил заемщику 26 000 рублей, а заемщик обязался возвратить сумму займа в срок до ДД.ММ.ГГГГ и уплатить проценты 529,280 % годовых на сумму займа (л.д. 6-7).

Согласно п. 4 договора потребительского микрозайма № проценты начисляются на переданную сумму потребительского микрозайма со дня, следующего за днем передачи, до дня возврата суммы потребительского микрозайма включительно.

В п. 6 договора микрозайма указано, что размер платежа = «начисленные проценты» + «задолженность по основному долгу». Размер платежа по договору равен 33 917 рублей, где задолженность по основному долгу: 26 000 рублей и 7 917 рублей – сумма начисленных процентов.

В разделе II. Информации о полной стоимости потребительского микрозайма указано, что полная стоимость потребительского микрозайма (% годовых) 529,280 %, полная переплата (в рублях) - 33 917 рублей.

Пунктом 6.6. Общих условий договора потребительского микрозайма предусмотрено, что в случае недостаточности денежных средств, поступающих от заемщика для исполнения им обязательств по договору в полном объеме, устанавливается следующая очередность удовлетворения требований кредитора:

1) просроченные проценты; 2) просроченный основной долг; 3) штрафная неустойка; 4) текущие проценты; 5) текущий основной долг; 6) издержки кредитора по получению исполнения (л.д. 13-14).

Согласно п. 11.2.1. Общих условий заемщик обязан возвратить микрозайм и уплатить проценты, начисленные на сумму микрозайма, а также уплатить возможные штрафы в сроки и порядке, предусмотренные договором.

С договором потребительского микрозайма № и Общими условиями договора потребительского микрозайма заемщик ФИО1 ознакомлена, о чем свидетельствуют её подписи.

Факт предоставления займодавцем заемщику ФИО1 денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от 25 января 2017 года (л.д. 16).

Таким образом, факт заключения договора микрозайма и получение ответчиком денежных средств в сумме 26 000 рублей подтверждается представленными стороной истца доказательствами, а именно: потребительского микрозайма № РФМ00842-2017 от 25 января 2017 года, расходным кассовым ордером № Бл2Р-681 от 12.05.2016, заявлением заемщика о предоставлении микрозайма.

Совершенная между сторонами сделка не оспорена, не признана недействительной в установленном законом порядке, то есть обязательна для исполнения сторонами.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Исходя из ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Взятые на себя обязательства заемщик исполняла ненадлежащим образом, вследствие чего истцом представлен расчет задолженности по состоянию на 31.07.2017 г., исходя из которого за ответчиком числится задолженность в размере 71 249 рублей, из которых: сумма основного долга – 26 000 рублей и проценты за пользование займом 44 249 рублей за период с 25.01.2017 г. по 31.07.2017 г. (187 дней) х 26 000 х 529,25 % годовых /365 -26 750 руб. оплачено (500 руб. – 02.02.2017 г.; 2 000 руб. – 16.02.2017 г.; 1 000 руб. - 20.02.2017 г.; 3 000 руб. – 24.02.2017 г.; 1 000 руб. – 11.03.2017 г.; 1 000 руб. – 21.03.2017 г.; 1 000 руб. – 22.03.2017 г.; 1 000 руб. – 23.03.2017 г.; 1 000 руб. – 27.03.2017 г.; 500 руб. – 11.04.2017 г.;10 000 руб. – 01.05.2017 г. и 4 750 рублей) и 1 000 рублей штраф по договору.

С таким расчетом процентов суд не может согласиться, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 03.07.2016) «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (п. 8). Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (п. 9). На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа), нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (п. 11).

Согласно п. 3 Указания Банка России от 29.04.2014 N 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)» Банк России определяет категории потребительских кредитов (займов) и порядок ежеквартального расчета и опубликования Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов).

Банком России установлено среднее значение полной стоимости потребительских займов по микрозаймам без обеспечения сроком предоставления до 1 месяца при сумме займа до 30 000 рублей – 596, 364 % годовых, предельное значение составляет 795, 152 % годовых.

Таким образом, исходя из Указания Банка России, истец вправе был производить начисление процентов за пользование заемными денежными средствами в соответствии со ст. 809 ГК РФ в размере 529,25 % годовых только в течение 21 дня, что составляет за период с 25.01.2017 г. по 15.02.2017 г. сумму 7 917 рублей, что соответствует условиям договора раздела II Информации о полной стоимости потребительского микрозайма.

За пределами срока указанного в договоре в последующий период просрочки с 16.02.2017 г. по 31.07.2017 г. начисление истцом процентов из расчета 529,25 % годовых является необоснованным, не соответствующим вышеизложенному Указанию Банка России и не может применяться. 

Из этого следует, что проценты за указанный период договором не установлены. 

Поскольку договор займа не является беспроцентным, то при таких обстоятельствах при начислении процентов за пользование денежными средствами за период с 16.02.2017 г. по 31.07.2017 г. следует исходить из положения ст. 809 ГК РФ, предусматривающей, что при отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На момент разрешения спора установленная Банком России ключевая процентная ставка составляет 8,5 % годовых.

С учетом этой ставки проценты за пользование денежными средствами за период с 16.02.2017 г. по 31.07.2017 г. составляют 1 098,50 рублей (26 000 рублей х 9% : 360 дней х 169 дней).

Всего в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование денежными средствами в сумме 9 015,50 рублей (7 917 рублей - проценты за 21 день с 25.01.2017 г. по 15.02.2017 г.; 1 098,50 рублей - проценты за период с 16.02.2017 г. по 31.07.2017 г.).

С учетом уплаченных ответчиком по квитанциям платежам (500 руб. – 02.02.2017 г.; 2 000 руб. – 16.02.2017 г.; 1 000 руб. - 20.02.2017 г.; 3 000 руб. – 24.02.2017 г.; 1 000 руб. – 11.03.2017 г.; 1 000 руб. – 21.03.2017 г.; 1 000 руб. – 22.03.2017 г.; 1 000 руб. – 23.03.2017 г.; 1 000 руб. – 27.03.2017 г.; 500 руб. – 11.04.2017 г.;10 000 руб. – 01.05.2017 г. и 4 750 рублей) задолженность у ФИО1 по процентам отсутствует: 26 750 руб. - 9 015,50 руб. = 17 734,45 руб.

Таким образом, задолженность ФИО1 по основному долгу с учетом внесенных ею платежей составляет 26 000 руб. - 17 734,50 руб. = 8 265,50 рублей.

На основании ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Требования истца о взыскании штрафа в размере 1 000 рублей, определенной условиями договора, суд считает соразмерной последствиям нарушения обязательств, оснований для ее снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ, не имеется.

Представленные стороной истца доказательства являются относимыми, допустимыми, не вызывают у суда сомнений в их достоверности и в совокупности подтверждают обстоятельства, на которые истец ссылается как на основание своих требований.

Также в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, что составляет 400 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» к ФИО1 о взыскании денежных средств удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» денежные средства по договору потребительского микрозайма № в размере 9 265,50 рублей, из которых: 8 265,50 рублей – сумма основного долга и 1 000 рублей - штраф.

Обязать ФИО1 выплатить в пользу ООО Микрофинансовая организация «Русские Финансы Микрозаймы» расходы по уплате госпошлины в размере 400 рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Грайворонский районный суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, то есть с 8 ноября 2017 года.

Мотивированное решение изготовлено 7 ноября 2017 года.

Судья подпись Твердохлеб В.В.