Дело № 2-2134/17

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

8 июня 2017 года г. Нижнекамск РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе: председательствующего судьи Ю.Ф. Камаловой, при секретаре ФИО2, с участием истца ФИО1, её представителя ФИО4, представителя ответчика АКБ «ФИО8» (ПАО) по доверенности ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к акционерному коммерческому банку «ФИО8» о взыскании денежных средств по вкладу, процентов, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ФИО1 обратилась с иском к АКБ «ФИО8» (ПАО) с вышеуказанными требованиями.

В обосновании иска указано, что ...г. истец заключила с ответчиком АКБ «ФИО8» договор ... срочного вклада «Обыкновенное чудо 2» физического лица-резидента в российских рублях на 900 дней. При заключении договора сумма вклада составила денежные средства в размере ... рублей.

После заключения договора истец постоянно пополняла вклад и на ...г. сумма вклада составила ....

Согласно п.2.4.1. Договора вкладчик вправе получить в любое время сумму вклада и сумму начисленных процентов в наличной или безналичной форме.

...г. истец обратилась в банк с заявлением о выдаче вклада и закрытии счёта, так как намеревалась купить квартиру сыну в Казани. 

Истец получила отказ в устной форме. Выдать письменный отказ в возврате суммы вклада и начисленных на него процентов сотрудник банка отказался, ссылаясь на отсутствие у банка денежных средств. В итоге покупка квартиры сорвалась, и истец потеряла ... руб., оплаченных ею продавцу квартиры в качестве задатка.

В этот же день ...г. ФИО1 обратилась к директору Нижнекамском филиала АКБ «ФИО8»(ПАО) с письменной претензией с требованием в течении 10 дней возвратить сумму вклада и уплаты начисленных на вклад процентов. Из ответа, полученного ...г., следовало, что Банк в одностороннем порядке изменил правила выплаты вклада и установил лимит в размере ... рублей, что противоречит условиям ранее заключённого договора.

В последний раз проценты были начислены за период с ...г. по ...г. в размере ... руб. Ответчик обязан начислить проценты за период с ...г. по ...г., в размере ... руб. и 2/3 от этой суммы за период с ...г. по ...г. включительно, в размере ... руб. Всего за период с ...г. по ...г. на общую сумму ... руб.

Так как ответчик не исполнил в срок денежное обязательство по выплате денежных средств, в связи с чем, на необоснованное удержание денежных средств подлежат начислению проценты в порядке ст.395 ГК РФ.

С ответчика в пользу потребителя подлежит взысканию проценты в порядке ст.395 ГК РФ за период с ...г. по ...г., ( 51 день).

Расчёт размера процентов осуществляется по формуле = (сумма долга) руб. х количество дней просрочки х % (ставка рефинансирования) / 360 дней.

На ...г. ставка рефинансирования ЦБ РФ равна 9,75 %. 

Размер процентов составляет .... = ... (сумма долга) х 51 (количество дней просрочки) х 9,75 %/360 дней.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от ... N 2300-1 "О защите прав потребителей" истцу причинен моральный вред в виде моральных страданий, который она оценивает в размере ... руб.

Кроме того, при обращении в суд, истец обратилась за правовой помощью к юристу, который кроме устной консультации, изучения материалов, подготовки искового заявления в суд, представляет интересы истца в суде, и за оказанные им услуги ФИО1 оплатила ... руб.

Ссылаясь на статьи 13, 15 ФЗ «О защите прав потребителей», ст.395, ч.1 ст.834, ч.3 ст.845, ст.838, ст. 839, ст.849 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика сумму вклада в размере ... руб., проценты, начисленные по вкладу в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб., компенсацию морального вреда в размере ... руб., штраф, услуги представителя в размере ... руб.

Истец ФИО1 и её представитель ФИО4 в суде исковые требования поддержали, просили удовлетворить по доводам, изложенным в иске. 

Представитель ответчика АКБ «ФИО8» (ПАО) по доверенности ФИО5 в суде исковые требования не признала, пояснила, что согласно положению о срочном вкладе «Обыкновенное чудо 2», с которым истец ознакомилась, банк имеет право в одностороннем порядке изменять правила выдачи наличных денежных средств, в том числе путем установления ежедневного лимита на выдачу наличных денежных средств. 

28 апреля 2017 года Приказами Центрального банка РФ от 28 апреля 2017 года в АКБ «ФИО8» (ПАО) введен мораторий на удовлетворение требований кредиторов сроком на три месяца. Функции временной администрации по управлению Банком возложены на государственную корпорацию «ФИО17».

Истец страховое возмещение в размере ... руб. получила. Оставшуюся часть денежных средств с процентами истец может получить либо в ходе конкурсного производства, либо после снятия моратория.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования, государственной корпорации «ФИО17» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, ходатайств об отложении дела, либо рассмотрении без его участия в суд не поступало. Суд считает возможным в порядке ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствии неявившегося участника процесса.

Выслушав стороны, изучив материалы гражданского дела, суд полагает, что иск подлежит отказу по следующим основаниям.

Согласно ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций но счету.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 2 Федерального закона Российской Федерации от 23 декабря 2003 года N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", вкладчик - гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин или лицо без гражданства, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад, а вклад представляет собой денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада.

Статья 5 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" устанавливает, что в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона.

Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.

В силу ч. ч. 1, 2 ст. 11 Федерального закона Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком, возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1400000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Согласно определению, данному в п. 2 ст. 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым случаем признается свершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с ч. 2 ст. 8 Федерального закона Российской Федерации "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", страховым случаем также является введение моратория на удовлетворение требований кредиторов.

Судом установлено, что ... между АКБ «ФИО8 (ПАО) и ФИО1 был заключен договор ... срочного склада «Обыкновенное чудо 2» на 900 дней, с начислением на сумму вклада процентов в размере 13,5 % годовых. Дата возврата вклада .... С положением о срочном вкладе «Обыкновенное чудо 2» на 900 руб. и Тарифами Банка истец была ознакомлена и согласна в момент заключения договора, что подтверждается личной подписью ФИО1.

Согласно п. 14 Положения о срочном вкладе «Обыкновенное чудо 2» на 900 дней, Банк имеет право в одностороннем порядке изменять правила выдачи наличных денежных средств, в том числе путем установления ежедневного лимита на выдачу наличных денежных средств.

... на основании Протокола заседания Правления Банка в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка с ... установлен лимит выдачи денежных средств в размере ... руб. (л.д.32)

С ... по ... истцом ФИО1 со вклада снято по ... руб. сумма в размере ... руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету и не спаривается истцом.

С ... на основании Протокола заседания Правления Банка в целях обеспечения мер по поддержанию платежеспособности Банка с ... установлен лимит выдачи денежных средств в размере ... руб. (л.д.33)

С ... истцом со вклада снято ... руб.(л.д.31)

... наступил страховой случай в отношении кредитной организации АКБ «ФИО8 (ПАО) в связи с введением Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов на срок три месяца и назначением временной администрации по управлению банком, функции которой возложены на государственную корпорацию «ФИО17» (далее Агентство).

АКБ «ФИО8» (ПАО) является участником системы обязательного страхования вкладов (... по реестру), следовательно, каждый его вкладчик имеет право на получение страхового возмещения, предусмотренного Федеральным законом от ... ...-Ф3 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». 

Согласно предоставленным в суд документам ... истец ФИО1 обратилась в Агентство с заявлением о выплате возмещения по вкладу и о включении обязательств банка в реестр требований кредиторов.

Согласно расходным кассовым ордерам от ... ФИО1 получила страховое возмещение в размере ... руб.

В силу ст. 189.38. Федерального закона от 26 октября 2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" в случае приостановления полномочий исполнительных органов кредитной организации и при наличии основания, предусмотренного подпунктом 1 пункта 1 статьи 189.26 настоящего Федерального закона, Банк России вправе ввести мораторий на удовлетворение требований кредиторов кредитной организации на срок не более трех месяцев.

Действие указанного моратория распространяется на денежные обязательства и обязанности по уплате обязательных платежей, которые возникли до момента назначения временной администрации по управлению кредитной организацией.

На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в валюте Российской Федерации, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты в размере двух третей процентной ставки рефинансирования Банка России. На сумму требований кредитора по денежным обязательствам и (или) обязательным платежам, выраженным в иностранной валюте, в размере, установленном на день введения моратория (без учета начисленных процентов), начисляются проценты исходя из средней ставки банковского процента по краткосрочным валютным кредитам, предоставляемым по месту нахождения кредитора. Начисленные проценты подлежат выплате после окончания срока действия моратория.

Действие моратория не распространяется:

1) на требования граждан, перед которыми кредитная организация несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью;

2) на требования граждан по выплате выходных пособий и оплате труда граждан, работающих по трудовому договору (контракту), и по выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности;

3) на требования по оплате организационно-хозяйственных расходов, необходимых для деятельности кредитной организации;

4) на исполнение исполнительных документов, выданных до дня введения моратория на основании решений о взыскании задолженности кредитной организации по заключенным с физическими лицами договорам банковского вклада и договорам банковского счета.

Таким образом, вкладчик, получивший от Агентства возмещение по вкладам, сохраняет право на получение от банка оставшейся части вклада в соответствии с действующим законодательством. 

При страховом случае, связанном с мораторием на удовлетворение требований кредиторов, остаток вклада может быть получен вкладчиком после окончания действия моратория, если Банком России не будут приняты иные решения в отношении банка. 

В случае же отзыва у банка лицензии вкладчик может предъявить банку требование кредитора для получения остатка вклада в ходе конкурсного производства (ликвидации) в отношении банка. 

Так в соответствующем разделе в заявлении о выплате возмещения по вкладам истец ФИО1 просила включить её в реестр требований кредиторов банка с требованием в размере остатка денежных средств, превышающих сумму причитающегося возмещения по вкладам, как кредитор первой и (или) третей очереди при удовлетворении требований в рамках ликвидационных процедур.

Разрешая спор, суд, оценив представленные сторонами доказательства, доводы и возражения сторон, пришел к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований исходя из того, что в установленном законом порядке действия ответчика по указанным истцом обстоятельствам незаконными и ненадлежащими не признаны; в соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ истцом не представлено доказательств причинения ей ущерба ответчиком, а также из недоказанности вины ответчика. Также судом принято по внимание, что лицензия у ответчика не отозвана, выдача денежных средств не производится не в силу виновных действий Банка, а в силу введения моратория, который является механизмом, направленным на оздоровление финансового состояния кредитной организации, имеющей признаки банкротства. Следовательно, получение денежных средств истцом будет произведено либо после снятия моратория, либо в рамках конкурсного производства. В связи с чем, правовых оснований для удовлетворения иска не имеется. 

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в месячный срок через Нижнекамский городской суд Республики Татарстан.

Судья

Нижнекамского городского суда РТ Ю.Ф. Камалова