Дело № 2-210/2017 г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Бея, Бейский район, Республики Хакасия 07 июня 2017 года

Бейский районный суд Республики Хакасия 

в составе председательствующего судьи Сорогиной О.Ю.,

при секретаре Борисовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «АЛЬФА-БАНК» обратился в суд с указанным иском к ФИО1, требования мотивированы тем, что 11 июня 2015 года банк и ответчик заключили Соглашение о кредитовании на получение рефинансированию. Данному Соглашению был присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств Заемщику в размере 137095,36 рублей. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита наличными № от 04.03.2014 г., а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 137095,36 рублей, проценты за пользование кредитом – 22,49 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 11-го числа каждого месяца в размере 8000 руб. 00 коп. Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Согласно расчету задолженности и Справке по рефинансированию сумма задолженности заемщика перед АО «Альфа-Банк» составляет 156722,44 рублей, а именно: просроченный основной долг 137095,36 руб.; начисленные проценты 17455,87 руб.; комиссия за обслуживание счета 00 руб. 00 коп, штрафы и неустойки 2171,21 руб., несанкционированный перерасход 00 рублей. Задолженность образовалась в период с 12.10.2015 г. по 11.01.2016 г. Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11.06.2015 г. - просроченный основной долг 137095,36 руб.; начисленные проценты 17455,87 руб.; штрафы и неустойки 2171,21 руб., а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 4334,45 рублей. 

Задолженность подтверждается расчетом, приложенным истцом к иску, указанный расчет не оспаривался ответчиком, контр расчет стороной ответчиком суду не представлен. Ранее АО «Альфа - Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако 15.12.2016 г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

Представитель истца АО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, в суд предоставил письменное заявление о том, что Банк заявленные исковые требования поддерживает в полном объеме, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя АО «АЛЬФА-БАНК». В силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело в его отсутствие.

Во исполнение ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ» № 99-ФЗ от 05.05.2014 г. о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 г., ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно – правовую форму с ОАО на АО.

Согласно Уставу новые наименования банка следующие: Полное фирменное наименование банка на русском языке: Акционерное общество «Альфа - Банк». Сокращенное фирменное наименование Банка на русском языке: АО «Альфа-Банк».

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ответчик извещен о дне рассмотрения дела по последнему известному месту жительства, согласно адресной справке ответчик зарегистрирован по 

<

адрес>.

В силу ст.28,29 ГПК РФ, иск предъявляется в суд по месту жительства ответчика. Иск к организации предъявляется в суд по месту нахождения организации. Иск к ответчику, место жительства которого неизвестно или который не имеет места жительства в Российской Федерации, может быть предъявлен в суд по месту нахождения его имущества или по его последнему известному месту жительства в Российской Федерации.

В соответствии со ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В силу ст. 118 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

Данные нормы согласуются с нормами Международного пакта, согласно которым, при возвращении почтовым отделением связи судебных извещений с отметкой "за истечением срока хранения", следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

С учетом изложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика извещенного по последнему известному месту жительства, признав его не явку не уважительной.

Исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане свободны в заключении договора. 

Пунктом 1 статьи 160 ГК РФ предусмотрено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Согласно п. п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 3 ст. 38 ГПК РФ стороны пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с анкетой – заявлением ФИО1 23.04.2015 г. обратился к банку с заявлением на получение кредита на рефинансирование задолженности перед банком.

Датой подписания договора и выдачи кредита является 11.06.2015 г., сумма кредита 137095,36 рублей, срок кредита 24 месяца, процентная ставка по кредиту 22,49 %; платежи по договору рефинансирования осуществляются по графику платежей ежемесячного платежа 8000 рублей, дата осуществления первого платежа 13.07.2015 г. В случае подписания заемщиком индивидуальных условий рефинансирования дата 11.06.2015 г., что подтверждается индивидуальными условиями № от 11.06.2015 г. договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком.

Пунктом 8.1. установлено, что погашение задолженности по договору рефинансирования может осуществляться бесплатно путем: внесения наличных денежных средств через банкомат банка, перевода денежных средств с иных счетов заемщика, открытых в банке.

За не исполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или уплате процентов заемщик несет ответственность в виде неустойки, рассчитываемой по ставке: 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.12).

Подписывая индивидуальные условия кредитования, пункт 13, ответчик выразил согласие на полную или частичную уступку банком прав (требований) по договору рефинансирования любому третьему лицу, в том числе, не имеющему лицензии на осуществление банковских операций. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с законодательством РФ.

ФИО1 с общими условиями договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед Банком ознакомлен и согласен, обязался выполнять его условия, что подтверждается личной подписью ответчика.

Общая сумма задолженности к погашению по состоянию на дату формирования выписки составляет 156722,44 рублей, что подтверждается расчетом от 11.06.2015 г.

В судебном заседании достоверно установлено, что АО «АЛЬФА-БАНК» свои обязательства по вышеуказанному соглашению выполнил в полном объеме.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из п. 2 ст. 811 ГК РФ следует, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общим условиям предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком, клиент обязуется возвратить банку полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом и исполнить обязательства, вытекающие из соглашения о рефинансировании задолженности.

При погашении задолженности по соглашению о рефинансировании задолженности поступившие суммы списываются в следующем порядке: в первую очередь – неустойка за просрочку уплаты процентов по кредиту; во вторую очередь неустойка за просрочку погашения основного долга по кредиту; в третью очередь неустойка за просрочку погашения комиссии за обслуживание текущего счета; в четвертую очередь просроченные проценты за пользование кредитом; в пятую очередь просроченная сумма основного долга; в шестую очередь просроченная сумма комиссии за обслуживание счета; в седьмую очередь комиссия за обслуживание счета; в восьмую очередь начисленные проценты за пользование кредитом; в девятую очередь сумма основного долга (п.3.8).

Согласно пункту 4.1. банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов и предусмотренных соглашением о рефинансировании задолженности, комиссий, неустоек, штрафов и возмещения убытков в полном размере, а также обратить взыскание на предмет залога, в том числе, если клиент нарушает сроки платежей, установленных в графике погашения.

Соглашение о рефинансировании задолженности считается заключенным с момента зачисления кредита на текущий кредитный счет и действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка.

Приведенные условия соглашения о кредитовании свидетельствуют о том, что каждая из сторон указанного договора свободно выразила свою волю - АО « Альфа - Банк» предложило заключить кредитное предложение на условиях, указанных в типовом заявлении, а ФИО1 поставив свою подпись в индивидуальных условиях соглашения о кредитовании согласился с этими условиями.

В силу положений п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

Договором установлено, что соглашение о кредитовании действует до полного выполнения клиентом всех принятых им на себя обязательств или до его расторжения по инициативе банка, в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по Соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть соглашение о кредитовании.

В судебном заседании достоверно установлено, что ответчик ненадлежащим образом не исполняет свои обязательства по указанному Соглашению, по состоянию на 07.02.2017 г. задолженность ответчика перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 156722,44 рублей, а именно просроченный основной долг 137095,36 руб.; начисленные проценты (период с 11 июня 2015 г. по 11 января 2016 г.) 17544,87 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов период с 12.10.2015 г. по 11.01.2016 г. – 1166,31 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга с 12.10.2015 г. по 11.01.2016 г. – 1004,90 руб., которые по мнению суда соразмерны нарушенному обязательству. 

Проанализировав исследованные судом доказательства в их совокупности, суд находит достоверно установленным, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд принимает во внимание, что ранее АО «Альфа - Банк» обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, при этом 15.12.2016 г. мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления АО «АЛЬФА-БАНК» уплачена государственная пошлина в размере 4334 рублей 45 копеек, с зачетом уплаты государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности. 

При таких обстоятельствах, в силу вышеперечисленных норм процессуального права, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» о взыскании с ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании, процентов и неустойки в общем размере 156722,44 рублей 00 копеек и судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 4334 рублей 45 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № от 11.06.2015 г. просроченный основной долг 137095,36 рублей; начисленные проценты 17544,87 рублей; неустойку за несвоевременную уплату процентов 1166,31 рублей; неустойку за несвоевременную уплату основного долга с 1004,90 рублей., всего взыскать 156722 (сто пятьдесят шесть тысяч семьсот двадцать два) рубля 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4334 рублей 45 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Бейский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Председательствующий судья О.Ю. Сорогина 

Мотивированное решение изготовлено 08.06.2017 года