Дело № 2-316/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2018 года г. Хабаровск

Центральный районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Мальцевой Л.П.,

при секретаре судебного заседания Февралевой С.С.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к ООО СК «ВТБ Страхование» о взыскании суммы страхового возмещения неустойки, штрафа, компенсации морального вреда. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор добровольного страхования в отношении ребенка ФИО3. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился с заявлением о наступлении страхового случая. От страховой компании был получен отказ. Истец получил новую медицинскую справку и подал заявление о пересмотре решения. ДД.ММ.ГГГГ от страховой компании был получен отказ. Истец не согласен с отказом страховой компании считает его незаконным и необоснованным. В результате падения его ребенок получил перелом руки, согласно рентгеновским снимкам у ребенка сломаны локтевая и лучевая кость левой руки, переоформленная справка была подана в ВТБ Страхование и не принята во внимание поскольку противоречит рентгеновскому снимку. Страховым случаем является перелом лучевой и локтевой костей руки, факт перелома этих костей есть. Ответчику была направлена претензия, в ответе на которую в удовлетворении требований было отказано. Просит признать перелом лучевой и локтевой костей левой руки ФИО3 страховым случаем, взыскать сумму страхового возмещения в размере 10 000 рублей, неустойку в размере 39 800 рублей, штраф, почтовые расходы в размере 48 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Истец в судебном заседании исковые требования увеличил, пояснив, что размером страховой выплаты является 5% от страховой суммы, так как страховая сумма указанная в полисе установлена в размере 400 000 рублей, страховая выплата будет составлять 20 000 рублей за каждый случай, предусмотренный таблицей страховых выплат. Просил признать перелом лучевой и локтевой костей левой руки ФИО3 страховым случаем, взыскать сумму страхового возмещения в размере 40 000 рублей, неустойку в размере 58 617 рублей, штраф в размере 49 308,50 рублей, почтовые расходы в размере 48 рублей, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, был извещен своевременно, надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, а также ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствии своего представителя.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц извещенных своевременно.

Заслушав истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами, регламентировано ст. 422 ГК РФ. Указанный в статьях 1, 421 ГК РФ принцип свободы договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия. Правом выбора вида договора является возможность заключить смешанный договор, то есть порождающий обязательство, совмещающее черты, признаки и элементы уже известных законодательству видов договоров.

В соответствии со ст. ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, когда между сторонами в требуемой законом форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Из материалов дела следует, что родителями застрахованного ФИО3 являются ФИО1 и ФИО2.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО СК «ВТБ Страхование» был заключен договор добровольного страхования «Могу всё!», о чем выдан страховой полис № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

Вместе со страховым полисом № № от ДД.ММ.ГГГГ, истцу было выдано приложение №1, приложение № 2 (особые условия), приложение № 3 (таблица страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая)), с которыми страхователь был ознакомлен, что не отрицалось им в судебном заседании.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, 

<

данные изъяты> (сын ФИО1), в интересах которого был заключен договор страхования, при падении на левую руку на улице получил травму руки.

Из справки, выданной КГБУЗ «Детская краевая клиническая больница» им. А.К. Пиотровича Детский травмпункт следует, что ФИО3, 

<

данные изъяты> находился на лечении в ДТП ДККБ с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с диагнозом закрытый перелом левой лучевой кости, закрытый перелом левой локтевой кости без смещения.

Согласно карты травматики детского травмпункта КГБУЗ ДККБ ребенок ФИО3 обратился ДД.ММ.ГГГГ с первоначальным диагнозом – закрытый перелом дистального метафиза обеих костей левого предплечья без смещения.

Из пункта 1.2 Приложения №2 к Страховому полису «Все могу!» - особые условия страхования следует, что страховым случаем признается, в том числе, телесное повреждение (травма) застрахованного, предусмотренное Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) застрахованного в результате несчастного случая (Приложение № 3 к Полису страхования).

В соответствии с указанной таблицей обозначение S52.0,2 и S52.1,3 что соответствует международной классификации болезней как перелом локтевой кости, перлом лучевой кости, что предусматривает выплату страхового возмещения 5%+5% за каждый перелом. 

В силу положений пункта 1 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование и которое должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно пункту 2 статьи 9 указанного Закона страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам.

Пунктом 1 ст. 961 ГК РФ установлено, что страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Исходя из положений вышеуказанных норм материального права, у страховщика возникает обязанность по выплате страхователю или выгодоприобретателю страхового возмещения при наступлении страхового случая и предоставлением страхователем всех предусмотренных законом и договором документов.

Согласно ст. 64 СК РФ родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

В связи с вышеуказанным, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, как представитель в интересах своего сына ФИО3, в силу ст. 64 СК РФ, обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о получении страхового возмещения в связи с наступлением страхового случая.

В ответ на указанную претензию страхования компания ответила отказом, так как, согласно особым условиям страхования, страховым случаем по риску «Телесное повреждение (травма) Застрахованного» признаются события, предусмотренные Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая (в % от страховой суммы), произошедшие в результате несчастного случая.

Травма «Закрытый перелом дистальных метафизов обеих костей левого предплечья», соответствует коду (S52.4) которая не предусмотрена Таблицей страховых выплат при телесных повреждениях (травмах) Застрахованного в результате несчастного случая.

Однако, данные доводы ответчика признаются судом не состоятельными в связи со следующим.

При составлении статистической отчетности применяются буквенно-цифровые коды, которые заменяют словесные формулировки диагнозов. Данные коды установлены Международной статистической классификацией болезней и проблем, связанных со здоровьем, десятого пересмотра (МКБ-10), являются едиными для всех стран мира и обеспечивают единство сбора и сопоставимость данных о здоровье населения, распространенности заболеваний и их эпидемиологии как в пределах одной страны, так и в разных странах, а также позволяют проводить всесторонний углубленный сравнительный анализ данных, в том числе оценить качеств?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�?�