№ 2-609/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

14 июня 2019 года город Орск

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А., 

при секретаре Седойкиной Е.И.,

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее по тексту – ПАО «Восточный Экспресс Банк», банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по договору № от 30.12.2012 года в размере 128 821,44 руб., в том числе: 112 848,57 руб. – задолженность по основному долгу, 15 972,87 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Также банк просил взыскать с ответчика расходы в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 3 776,43 руб.

В обоснование иска ПАО «Восточный Экспресс Банк» указало, что 30.12.2012 года между ним и ФИО2 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 249 667,50 руб. сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

В соответствии с условиями договора, заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик в свою очередь не исполняет обязательства по кредитному договору.

Ответчик ФИО2 не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на 03.04.2019 года задолженность по договору составляет 128 821,44 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 112 848,57 руб. (задолженность по основному долгу) + 15 972,87 руб. (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) = 128 821,44 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 21.02.2013 года по 03.04.2019 года.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без его участия. Уточнил исковые требования, просил взыскать с ответчика сумму основного долга в размере 112848 рублей 57 коп. с учетом срока исковой давности. В обоснование указал, что расчет задолженности по договору, заключенному с ответчиком ФИО2, произведен в пределах трехлетнего срока исковой давности с 16.04.2016 года. Истец обратился в суд с иском 16.04.2019 года. Также указал, что согласно условиям предоставления кредита платежи должны производиться ежемесячно в сумме, которая формируется на основании потраченных денежных средств. Кредит для удобства выдается на карте с фиксированным лимитом. Определенного графика платежей нет. В договоре указана минимальная сумма ежемесячного платежа. По данному договору ответчику желательно производить платежи в большем размере, чем сумма минимального платежа, чтобы на момент оплаты последнего ежемесячного платежа сумма была меньше. По окончании срока кредитования последний платеж – это оставшаяся сумма основного долга. Уменьшить данную сумму можно было исключительно за счет увеличения суммы ежемесячных взносов.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется телефонограмма, ходатайств об отложении рассмотрения дела, сведений об уважительности причин неявки в судебное заседание не представила.

Представитель ответчика ФИО1, действующая на основании доверенности, чьи полномочия проверены судом, просила отказать в удовлетворении заявленных требований в связи с пропуском без уважительных причин срока исковой давности.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть и разрешить дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Принимая во внимание, что кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положение ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30.12.2012 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО2 заключен договор о предоставлении кредита № путем акцепта оферты со стороны ответчика. В соответствии с условиями договора о предоставлении кредита «Евроремонт», банк предоставил должнику кредитную карту с лимитом кредитования в размере 250 000 рублей. Срок действия кредитной линии, в течение которого возможно использовать кредитный лимит – 6 месяцев. Срок кредита – 36 месяцев, под 23% годовых. Таким образом, банк акцептовал предложение ФИО2 о заключении кредитного договора, а ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

Согласно выписке по счету, ответчиком 30.12.2012 года со счета карты были взяты денежные средства в размере 249667 рублей 50 коп. (л.д. 9) Указанную сумму ответчик не оспаривала.

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме. Заемщик должным образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет. 

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения, течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из искового заявления следует, что в настоящем споре истец взыскивает задолженность по кредитному договору, которая образовалась за период с 21.02.2013 года по 03.04.2019 года.

Исходя из условий кредитного договора, отраженных в заявлении клиента о заключении договора кредитования №, сторонами предусмотрено, что погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на текущий банковский счет минимального обязательного платежа в погашение кредита в течение платежного периода. Банк направляет заемщику счет выписку о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения путем смс-уведомлений на контактный телефон заемщика. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равному одному календарному месяцу. Датой начала расчетного периода является дата предоставления лимита кредитования, датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предыдущего расчетного периода.

Датой начала действия лимита кредитования является дата заключения соглашения.

При этом, сторонами установлен платежный период – 20 дней. Дата платежа согласно счета-выписке. Дата начала платежного периода- 30.01.2013 года.

Обязательный минимальный платеж состоит из: 1) 1,5% от суммы кредита на конец расчетного периода, при сумме кредита до 300 000 рублей; 2) сумма процентов за пользование кредитом; 3) сумма просроченных процентов; 4) сумма просроченной задолженности, и сумма технического овердрафта; 5) пени, начисленные на сумму технического овердрафта 6) штрафы.

Таким образом, сторонами было предусмотрено погашение кредита ежемесячными платежами, составляющими обязательный минимальный платеж, в платежный период с 30 по 20 число каждого месяца. Исходя из состава минимального платежа, включающего в себя 1,5% от суммы основного долга и проценты за пользование кредитом, основной долг должен погашаться последним платежом, размер которого заемщик должен был самостоятельно узнать в банке (п. 5.4.11 Общих условий потребительского кредита). 

Согласно кредитному договору, денежные средства в счет погашения основного долга и погашения процентов за пользование заемными средствами подлежали уплате заемщиком в течение 36 месяцев, т.е. ежемесячно в течение платежного периода с 30.01.2013 года по 30.12.2015 года. 

Таким образом, срок исковой давности в данном случае подлежит исчислению применительно к каждому периоду и соответствующему платежу.

Довод ответчика о необходимости применения срока исковой давности с момента начала просрочки внесения платежей по кредитному договору не может быть принят судом, т.к. основан на неверном толковании норм права.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен истцом 20.04.2019 года. Судом также учитывается приостановление течение срока исковой давности на период обращения истца в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (5 месяцев 20 дней с 13.09.2017 года по 02.03.2018 года).

Таким образом, истцом пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с 21.02.2013 года по 30.10.2015 года, поскольку банк в любом случае не мог не знать о невнесении заемщиком денежных средств в установленные договором сроки (ежемесячно), в связи с чем, истец имел возможность своевременно предъявить к должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 ГК РФ является основанием к отказу истцу в иске в части взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам в период с 21.02.2013 года по 31.10.2015 года, срок для предъявления которых истек, а также неустоек за указанный период. 

Таким образом, задолженность ответчика, по которой у истца не истек срок предъявления иска, вытекает из очередных ежемесячных платежей, обязанность оплатить которые, согласно графику, у ответчика возникает с 20.11.2015 года.

Согласно условий договора ответчик должен был оплачивать в составе ежемесячного минимального платежа 1,5 % от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода.

Согласно выписке по счету, истец вносила платежи по август 2015 года.

По состоянию на конец расчетного периода задолженность по кредиту (основному долгу) составляет 112848,57 рублей.

Учитывая вышеизложенное, исковые требования истца о взыскании с ответчика основного долга, по платежам от 21.09.2015 года, 20.10.2015 года в размере 3385,46 рублей (112848,57 рублей. х 1,5% х 2 = 3385,46 руб.) - удовлетворению не подлежат, в связи с пропуском срока исковой давности.

Исходя из заявленных исковых требований с учетом уточнений, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 109463 рубля 11 коп. (112848,57 -3385,46 = 109463,11).

Таким образом, суд частично удовлетворяет требования банка и взыскивает с ответчика в его пользу задолженность по кредитному договору № в размере 109463 рубля 11 коп. - основной долг.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежному поручению № 058841 от 09.04.2019 года, при подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в сумме 3776 руб. 43 коп.

С учетом частичного удовлетворения исковых требований, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 3389 руб. 26 коп.

Руководствуясь ст. ст. 309, 310, 819 ГК РФ, ст. ст. 98, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО2 о взыскании долга по договору кредитования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по кредитному договору № от 30.12.2012 года в размере 109 463 (сто девять тысяч четыреста шестьдесят три) рубля 11 коп – задолженность по основному долгу; а также расходы на оплату государственной пошлины в размере 3389 руб. 26 коп., а всего 112852 (сто двенадцать тысяч восемьсот пятьдесят два) рубля 37 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд, через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца. 

Судья Е.А. Кравцова

Решение в окончательной форме изготовлено 19.06.2019 года

Судья Е.А. Кравцова