Дело № 2-46/2019 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 февраля 2019 года г. Змеиногорск 

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Черёмушкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» (далее – КПК или истец) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании суммы займа, процентов за пользование суммой займа, штрафной неустойки, членского взноса, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

КПК «Змеиногорский» обратился в суд с иском к указанным ответчикам и, учитывая нарушение условий договора займа № № от ДД.ММ.ГГГГ, заявляет требования о (с учётом уточнения в виде частичного отказа от исковых требований, - в части взыскания 15 000 рублей в качестве процентов за пользование займом, ввиду оплаты ответчиком этой суммы):

- взыскании с ответчиков в солидарном порядке задолженности по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 300000 руб., процентов за пользование займом 52 896 руб., всего 352 896 руб.;

- обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство - автомобиль «

<

данные изъяты>» стоимостью 450000 руб.;

- взыскании с ФИО1 штрафной неустойки в сумме 20179 руб., членского взноса в сумме 7979 руб.;

- взыскании с ответчиков в солидарном порядке процентов за пользование денежными средствами в размере 26% годовых, исходя из остатка по основной сумме займа с 28 декабря 2018 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга;

- взыскании расходов по оплате госпошлины.

Истец в судебном заседании настаивал на полном удовлетворении уточнённых (уменьшенных в части требования о взыскании процентов) исковых требований.

Ответчики в судебное заседание не явились по неизвестной причине, о дате, времени и месте его проведения уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело при состоявшейся явке участников процесса.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

В силу ст. 807 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений), по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно вышеуказанным нормам (пунктам 1 и 2 ст. 809 ГК РФ в редакции, действующей на момент возникновения рассматриваемых отношений) если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. (п. 1 ст. 811 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. (п. 2 ст. 811 ГК РФ). На момент возникновения рассматриваемых правоотношений обозначенная норма указывает, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 6 ст. 7 Федерального закона № 353-Ф3 от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ № 353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 ст. 5 ФЗ № 353.

29 марта 2016 г. между КПК "Змеиногорский" и членом кооператива ФИО1 заключён договор займа № № в соответствии с которым заёмщику переданы денежные средства в сумме 300 000 руб. на срок 365 дней, что подтверждается расходным кассовым ордером №№ от ДД.ММ.ГГГГ В соответствии с договором займа заёмщик обязался возвратить сумму займа в объеме, порядке и сроки, указанные в п. 2.5.1 раздела 2 Договора займа и в графике гашения займа и проценты за пользованием денежными средствами по ставке 26 процентов годовых на сумму непогашенной части займа. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа кооперативом заключены договоры поручительства от 29.03.2016 с ФИО2 и ФИО3, в соответствии с пунктом 2.1 которых поручитель отвечает перед Заимодавцем солидарно с Заемщиком. В обеспечение исполнения обязательства по договору займа №№ между КПК «Змеиногорский» и поручителем ФИО2 заключен договор залога от 28 марта 2016 г. Предметом залога является транспортное средство - автомобиль «

<

данные изъяты>», государственный номер №, номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска, принадлежащий на праве собственности ФИО2. Стоимость транспортного средства составляет 450 000 руб. согласно п.2.3 договора залога. Согласно п.2.2 договора залога залогом обеспечивается возврат займа, процентов за пользованием займа, начисленного штрафа по договору займа.

Начиная с 29 апреля 2016 года стали нарушаться сроки гашения займа по графику. В связи с этим и в соответствии с п. 2.5.3 раздела 2 договора займа Заемщику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о возврате суммы займа и уплате процентов за пользованием займа.

Аналогичное требование направлено поручителям. Последний платёж произведён 27.12.2018, а после подачи иска в суд - 29.12.2018 ФИО1 произведён платёж в сумме 15 000 рублей (исходя из представленного в судебном заседании истцом уточнения и пояснений последнего). Оплаченных средств не достаточно для погашения долга.

В дальнейшем ответчики не произвели возврата частей займа в сроки, предусмотренные графиком. Таким образом, ответчики не исполнил свои обязанности, предусмотренные ст. 810 ГК РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 14 ФЗ № 353, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Истцом предоставлены доказательства вышеуказанного уведомления, а именно требования №№ 966-968 от 12.10.2018 к заёмщику и поручителям, согласно которым ответчикам устанавливался тридцатидневный срок возврата оставшейся суммы займа. Отправка обозначенного требования подтверждена копиями почтовых уведомлений. (л.д. 55-57)

В соответствии с ч. 21 ст. 5 ФЗ № 353 размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ и п. 12 раздела 1 договора Займа заёмщик обязан уплатить штраф по займу в размере 0,05 % за каждый день просрочки, но не более 20 % годовых. При этом проценты на сумму займа за период нарушения обязательств начисляются, то есть в соответствии с п. 4 указанного договора составляют 26 % годовых.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиком условия договора и график погашения займа надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. 

Истец верно произвёл расчеты задолженностей, в том числе по основному долгу, процентам и пени.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными договором условиями и процентной ставкой. Ответчиками расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты не представлены.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании денежных средств в заявленном размере обоснованы.

Пункт 3 ст. 809 ГК РФ предусматривает, что при отсутствии иного соглашения проценты на сумму займа выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно).

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца. (в редакции, действовавшей на момент возникновения рассматриваемых правоотношений: Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет).

Исходя из указанных правовых норм, договор займа будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет займодавца.

Как разъяснено в п. 15 Постановления Пленумов Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге. В случаях, когда в кредитном договоре установлено увеличение размера процентов в связи с просрочкой уплаты долга, размер ставки, на которую увеличена плата за пользование займом, следует считать иным размером процентов, установленных договором в соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ.

Таким образом, относительно заявленных исковых требований о взыскании с ответчиков процентов за пользование займом, начисляемых на сумму основного долга, на будущее время, суд исходит из того, что поскольку на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, начисление процентов по день фактической уплаты кредитором денежных средств, не противоречит закону, соответственно подлежит удовлетворению.

Взыскание процентов на будущее время, не противоречит закону. С учетом указанных обстоятельств истец вправе требовать с ответчиков уплаты установленных договором займа процентов за пользование заемными денежными средствами до дня возврата суммы займа.

Истец повышенных процентов за период с даты, следующей за датой погашения займа, установленной договором, не заявляет и исчисляет проценты за пользование займом за весь период из расчета – 26 % годовых, что является его правом и закреплено в обозначенных выше пунктах 4 и 12 договора займа.

Оснований для применения ст.333 Гражданского кодекса РФ об уменьшении неустойки суд не усматривает.

Заявленная истцом штрафная неустойка за просрочку в сумме 20 179 руб. за период с 30.04.2016 по 27.12.2018, исходя из её размера, испрашиваемого периода просрочки и материального положения ответчика, с которого она подлежит взысканию, уменьшению не подлежит.

Очевидной несоразмерности неустойки (пени) последствиям нарушения обязательства судом не установлено.

Обращение взыскания на заложенное имущество следует произвести в соответствии со ст. 348 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости этого имущества преимущественно перед другими кредиторами. Основанием для обращения взыскания на заложенное имущество согласно пункту 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации является неисполнение, либо ненадлежащее исполнение должником обязательств по обеспеченному залогом обязательству.

На основании пункта 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

По правилам пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Представленные истцом расчёты судом проверены и признаны правильными, залоговую стоимость автомобиля стороны не оспаривали.

Ответственность поручителей возникает на основании ст. 363 ГК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе – сумму уплаченной госпошлины.

Истцом уплачена госпошлина в общей сумме 13 160 руб. 54 коп. (7160 руб. 54 коп. + 6000 руб.). (л.д. 11-12), которая подлежит взысканию с ответчиков в солидарном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 101 ГПК РФ при отказе истца от иска понесенные им судебные расходы ответчиком не возмещаются. Истец возмещает ответчику издержки, понесенные им в связи с ведением дела. В случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-198, ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования кредитного потребительского кооператива «Змеиногорский» к ФИО1, ФИО2 и ФИО3 удовлетворить в полном объёме. 

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Змеиногорский" задолженность в сумме 300000 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Змеиногорский" проценты за пользование займом в сумме 52 896 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство 

<

данные изъяты> государственный регистрационный знак № рег., номер двигателя №, ДД.ММ.ГГГГ года выпуска.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК "Змеиногорский" штрафную неустойку в сумме 20179 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу КПК "Змеиногорский" членский взнос в сумме 7979 руб.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 по договору займа №№ от ДД.ММ.ГГГГ в пользу КПК "Змеиногорский" проценты за пользование денежными средствами в размере 26 % годовых, исходя из остатка по основной сумме займа с 28 декабря 2018 г. по день фактического исполнения обязательства по возврату основного долга.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу КПК "Змеиногорский" судебные расходы по оплате госпошлины в размере 13 160,54 руб.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья А.Ю. Сафронов