Дело № 2-126/2021

УИД 22RS0071-01-2021-000137-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2021 года г.Яровое

Яровской районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Огневой В.М.,

при секретаре Сулима В.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по оплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк», через представителя по доверенности ФИО3, обратилось в суд с названным иском к ФИО2, указав в обоснование своих требований, что между Банком и ФИО1 25.06.2012 года был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в сумме 20000 рублей под 29% годовых сроком на 36 месяцев. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом, нарушал п.п.4.1 Условий кредитования, ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО1 умерла. По состоянию на 25.03.2021 общая задолженность по договору составила 113228,26 руб., из которой 39904,56 руб. просроченная ссуда, 16432,79 руб. просроченные проценты, 32517,40 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты кредита, 21313,51 руб. штрафные санкции за просрочку уплаты процентов, страховая премия 2160 руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб. Наследником умершего заемщика является ответчик ФИО2, с которого Банк просит взыскать сумму задолженности в размере 113228,26 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3464,57 руб.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьего лица привлечена страховая компания ЗАО «АЛИКО».

Представитель истца, ответчик, представитель третьего лица в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Истец в иске ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка. 

Учитывая положения ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав предоставленные и собранные доказательства, суд пришел к следующему выводу. 

В соответствии с ч.2 ст.218 ГК РФ в случае смерти гражданина право собственности на принадлежавшее ему имущество переходит по наследству к другим лицам в соответствии с завещанием или законом.

В силу ст.1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Положениями ч.1 ст.1141 ГК РФ установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

На основании ч.1 ст.1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

По смыслу ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу абз.2 ч.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.ст.1113 - 1114 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

В силу ч.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Согласно ст.ст.809, 810, ч.2 ст.811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ в рамках кредитного договора у должника имеются две основных обязанности: возвратить полученную сумму кредита и уплатить банку проценты на нее.

В обязательстве вернуть кредит и уплатить проценты личность заемщика значения не имеет, поскольку из закона, иных правовых актов, условий обязательства или его существа не вытекает обязанность должника исполнить обязательство лично.

В соответствии с п.п.1, 2, 4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Способами принятия наследства в силу ст.1153 ГК РФ являются подача по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также совершение действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил данного Кодекса не следует иное.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и её момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9).

В п.58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно п.п.59, 61 названного Постановления смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из вышеприведенного нормативного регулирования следует, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства, а проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ, являющиеся мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства.

В силу п.63 названного Постановления при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В судебном заседании установлено, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., заключен договор потребительского кредита №, состоящий из Заявления-оферты и Условий кредитования (л.д.19-20, 32-34, 35).

По условиям кредитного договора на л/с счет, открытый на имя ФИО1 № предоставлен кредит на потребительские цели в размере 20000 руб., на срок - 36 месяцев с правом досрочного возврата, срок кредита – 36 мес., под 29% годовых. Выдана кредитная карты №. Погашение кредита путем внесения обязательного минимального платежа в размере 2000 руб. ежемесячно по дату (число) подписания договора о потребительском кредитовании, начиная со следующего месяца следующим за расчетным периодом. С оплатой ежегодной комиссии за оформление и обслуживание банковской карты 900 руб. и ежемесячной платы за включение в программу страховой защиты заемщика в размере 0,40% от суммы лимита кредитования.

Согласно выписке по счету 25.06.2012 банк исполнил свои обязательства в полном объеме (л.д.10-17, 96-124). 

Подписав заявление-оферту, ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с Условиями кредитования, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать. Заемщик гарантировала Банку своевременный возврат кредита, уплату причитающихся процентов. В случае нарушения срока возврата кредита (части кредита) и срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом обязалась уплатить Банку штрафные санкции в размере: 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и процентов за каждый календарный день просрочки.

Банк вправе требовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании (пункт 5.1 Условий).

Банк исполнил свои обязательства в полном объеме открыл на имя ФИО1 счет №, выпустил кредитную карту № и осуществил кредитование.

ФИО1 предоставленными ей денежными средствами воспользовалась, исполняла ежемесячные обязательства по возврату основного долга и процентов, последний платеж внесла 29.12.2018 года (л.д.71).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла (л.д.24), в связи с чем, с января 2019 возникла просроченная задолженность по ссуде.

Согласно расчету истца сумма задолженности по Договору по состоянию на 25.03.2021 составляет 113228,26 руб., в том числе просроченный основной долг 39904,56 руб., просроченные проценты 16432,79 руб., страховая премия 2160 руб., комиссия за ведение счета 900 руб., неустойка за просрочку уплаты основного долга 32517,40 руб., неустойка за просрочку уплаты процентов 21313,51 руб. (л.д.70-82). Расчет проверен судом, признан соответствующим условиям кредитного договора.

Из ответа нотариуса Яровского нотариального округа ФИО4 в ее производстве имеется наследственное дело № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершей ДД.ММ.ГГГГ, в наследственном деле имеется заявление о принятии наследства к имуществу наследодателя: сына наследодателя – ФИО2 (заявление от ДД.ММ.ГГГГ), ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из: прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Подразделении №8644/0487 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах №, № - счет банковской карты с причитающимися процентами и компенсациями; прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в Подразделении №8644/0511 Сибирского банка ПАО Сбербанк на счетах № – счет банковской карты, № – счет банковской карты, №, с причитающимися процентами и компенсациями; прав на получение компенсации на оплату ритуальных услуг в размере 6000 руб. по счетам №, хранящимся в подразделении №0179/0017 Сибирского банка ПАЛ Сбербанк, и по счету №, хранящемуся в подразделении №0179/0055 Сибирского банка ПАО Сбербанк.

Заявлений об отказе от наследства в наследственном деле нет. Из ответа ПАО Сбербанк нотариусу на день смерти наследодателя на счетах, открытых в ПАО Сбербанк, находились денежные средства: 1. на счете № в Подразделении №8644/0487 - 12,20 руб.; 2. На счете № в Подразделении №8644/0487 – 12102,47 руб., 3. На счете № в Подразделении №8644/0511 – 4178,86 руб., 4. На счете № в Подразделении №8644/0511 – 37,83 руб.; 5. На счете № в Подразделении №8644/0511 – 16,96 руб. (59-61, 90, 91).

Поскольку обязательство ФИО1, возникшее из Договора о потребительском кредите, носит имущественный характер, не обусловлено ее личностью, поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается, а входит в состав наследства и переходит к ее наследникам в порядке универсального правопреемства, а именно к ФИО2, в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества (денежных средств находящихся на счетах открытых в ПАО Сбербанк России) в размере 16 348,32 руб.

Иного наследственного имущества у наследодателя ФИО1 судом не установлено (59-61, 62, 88-89, 90, 91, 92).

Как установлено ранее, для принятия наследства ФИО2 был необходим период времени с 07.01.2019 г. по 07.07.2019 г. в связи с этим, штрафные санкции, за неисполнение денежного обязательства, не начисляются за время, необходимое для принятия наследства, и не могут быть взысканы с ответчика, а именно заявленные ко взысканию штрафные санкции по просроченной ссуде в размере 403,98 руб., по просроченным процентам, в указанный период, штрафные санкции истцом не начислены.

Страховая премия связана с личностью кредитора, в связи с чем задолженность по страховой премии в сумме 2 160 руб. рассчитанная истцом за период с января 2019 по февраль 2021 года (80 руб. *26) также не может быть взыскана с ответчика.

Требование к страховой организации о признании случая страховым и взыскании в принудительном порядке страхового возмещения ни выгодоприобретатель, ни наследник в установленном законом порядке не предъявили. Доказательств обратного суду не представлено (л.д.94, 126). 

При указанных обстоятельствах суд удовлетворяет требования банка частично и взыскивает с ФИО2 задолженность по договору о потребительском кредитовании № в сумме 16 348,32 руб. (в пределах стоимости перешедшего ему наследственного имущества).

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из уплаты государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (ч.1 ст.98 ГПК РФ).

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 3464,57 руб., исходя из размера заявленных имущественных требований, что соответствует п.1 ч.1 ст.333.19 НК РФ.

На основании изложенных норм права, с ФИО2 в пользу истца также надлежит взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований в сумме 499,59 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № по состоянию на 25.03.2021 года, в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, по всем обязательствам наследодателя, в размере 16 348 руб. 32 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 499 руб. 59 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Яровской районный суд Алтайского края в течение одного месяца со дня его принятия.

Председательствующий В.М.Огнева