Дело № 2-2054/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

**.**. 2017 года г. Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего Пантелеевой И.Ю.

при секретаре Кузнецовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) об обязании возвратить удержанные денежные средства и взыскании компенсации морального вреда, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) о взыскании незаконно списанной заработной платы в сумме 80066 руб. 03 коп., компенсации морального вреда в размере минимального прожиточного минимума, установленного на 2015 год по Псковской области на семью из пяти человек, а также об обязании банка соблюдать действующее законодательство, в отношении клиентов, допустивших некорректное отношение к своим обязательствам, пересмотреть действия по безакцептному списанию денежных средств физических лиц со счетов карт, на которые поступает заработная плата.

В обоснование требований указано, что между ФИО1 и банком заключены кредитные договоры от **.**. 2011 года № *** от **.**. 2011 года № ***, от **.**. 2011 года № ***. 

В *** 2015 года на имя истца открыта дебетовая карта *** на которую зачислялась заработная плата.

Банком в счет погашения задолженности **.**., **.**. 2015 года с дебетовой карты списано 100% заработной платы в сумме 80066 руб. 03 коп. (28457, 03 + 51609), которая являлась единственным источником дохода истца.

Поскольку списание денег происходило незаконно и необоснованно, обратился в суд с настоящим иском.

В судебное заседание истец ФИО1 не явился; представил в суд заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика – ВТБ 24 (ПАО) ФИО2 заявленные исковые требования не признала; указала, что между сторонами были заключены кредитные договоры; кредитор исполнил свои обязательства по договору в полном объеме, предоставив истцу денежные средства. ФИО1 надлежащим образом проинформирован обо всех условиях заключаемых кредитных договоров, в том числе о порядке погашения кредитов; собственноручно указал, что ознакомлен с Правилами и Договором и согласен со всеми условиями, то есть добровольно принял на себя права и обязанности, определенные договором, а также риск наступления неблагоприятных последствий при ненадлежащем исполнении обязательств по возврату сумм кредитов. По наступлению срока погашения кредитов истец не выполнил свои обязательства; до настоящего времени имеется просроченная задолженность по кредитам. 

В соответствии с Правилами и Договором истец предоставил право Банку в платежную дату в безакцептном порядке списывать суммы в погашение задолженности клиента с любого банковского счета заемщика, открытого в банке.

Считает, что банк правомерно производил списание денежных средств со счета истца, на который зачислялась заработная плата. Ограничения по сумме и срокам списания при наличии просроченной задолженности в соответствии с Условиями кредитования отсутствуют, нормы ФЗ «Об исполнительном производстве» на правоотношения, возникшие между кредитором и заемщиком, не распространяются. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (ст. 428 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, между ВТБ 24 (ЗАО) и ФИО1 были заключены кредитные договоры от **.**. 2011 года № ***, от **.**. 2011 года № 625***, от **.**. 2011 года № *** путем присоединения истца к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения (далее Правила) и подписания им Согласия на кредит, утвержденных Приказом Банка от 29.01.2007 № 47, а также к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) (далее Договор), условия Договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик ФИО1 путем направления анкеты-заявления и получения банковской кредитной карты.

По условиям названных договоров, ответчик предоставил истцу, предусмотренные договорами кредиты. Заемщик обязался своевременно возвратить сумму кредитов и уплатить банку установленные договорами проценты и иные платежи на условиях договоров.

Также ФИО1 является держателем дебетовой зарплатной карты ВТБ 24 (ЗАО). Условия кредитных договоров, заключенных между сторонами, определены в Правилах кредитования по продукту "Кредит наличными" (без поручительства).

В соответствии с п. 2.4 Правил и п. 3.16, 6.2.4 Договора Банк имеет право в платежную дату в безакцептном порядке списывать суммы в погашение задолженности клиента с любого банковского счета заемщика, открытого в банке.

При заключении кредитных договоров и собственноручном их подписании, истцом не высказывалось несогласие с условиями договоров в части, устанавливающей право банка на списание иных средств в безакцептном порядке.

Отношения, возникшие между сторонами, в связи с использованием дебетовой карты ***, регулируются Правилами предоставления и использования банковских карт ВТБ (ЗАО) (Договором).

Пунктом 3.15.1 Договора также предусмотрено право банка на списание в безакцептном порядке любых денежных средств со счета карты в счет погашения задолженности по другим кредитным обязательствам заемщика в ВТБ 24 (ЗАО).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и выплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 854 ГК РФ, списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ клиент может дать распоряжение банку о списании денежных средств со счета по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

Из материалов дела следует, что списание денежных средств со счета карты *** ФИО1 было осуществлено в связи с наличием у последнего задолженности по вышеуказанным кредитным договорам.

Установлено, что оспариваемые истцом операции **.**., **.**. 2015 года производились со счета зарплатной карты в пределах срока её действия; первое списание производилось до подачи заявления о закрытии счета от 26.02.2015; второе – до истечения 45 дней, предусмотренных п.3.21 Договора, согласно которому в случае прекращения действия карты по инициативе клиента суммы операций списываются банком со счета на основании документов, поступающих из платежной системы в банк, в течение 45 календарных дней подачи заявления о прекращении срока действия карты.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что основания для удовлетворения требований истца о взыскании денежных средств (незаконно списанной заработной платы) отсутствуют, поскольку условия договоров о безакцептном списании денежных средств со счета физического лица, а также действия банка по бесспорному списанию денежных средств в погашение обязательств истца, предусмотрены условиями кредитных договоров, правилами предоставления и использования банковских карт соответствуют действующему законодательству, и не являются незаконными.

Поскольку в рассматриваемом случае банк производил безакцептное списание денежных средств по распоряжению самого ФИО1 в рамках заключенных им с банком кредитных договоров, что не противоречит положениям ст. ст. 421, 847, 854 ГК РФ, то доводы истца об ограничении размера удержания из заработной платы, установленном ФЗ "Об исполнительном производстве", несостоятельны, так как названные ограничения подлежат применению в рамках исполнения по выданным исполнительным документам.

В связи с тем что при разрешении данного спора действия банка по списанию денежных средств в погашение обязательств истца признаны судом законными, то требования ФИО1 о взыскании компенсации морального вреда, об обязании банка соблюдать действующее законодательство удовлетворению не подлежат.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ФИО1 к Банку ВТБ 24 (публичное акционерное общество) об обязании возвратить удержанные денежные средства и взыскании компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Псковский областной суд через Псковский городской суд.

Судья И.Ю. Пантелеева

Мотивированное решение изготовлено **.**. 2017 года.