дело №

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

18 июня 2018 года город Казань

Авиастроительный районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Сафиной Л.Б., 

при секретаре Мазитовой А.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование», Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании уплаченной страховой премии, комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа,

у с т а н о в и л:

ФИО (далее истец) обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» (далее ООО СК «ВТБ Страхование») о защите прав потребителей.

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и Публичным акционерным обществом Банк «ВТБ 24» (в настоящее время Банк «ВТБ» (ПАО) был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ истец подписала заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках страхового продукта «Финансовый резерв» в Банк «ВТБ» (ПАО). Плата за участие в программе страхования составила 71 001 рубль, включая страховую премию в размере 56 800,80 рублей и комиссию банка за подключение к программе страхования в размере 14 200 рублей.

В пункте 2 заявления имеется указание, что истец ознакомлена и согласна с условиями страхования, размещенными в общем доступе на сайте Банк «ВТБ» (ПАО). Однако истец полагает, что должным образом информация не была до нее доведена. Стоимость оказанных ответчиком услуг составила 71 001 рубль, операция проведена до выдачи кредита и включена в сумму кредита. ДД.ММ.ГГГГ истец направила заявление в адрес ответчика о возврате страховой премии. Однако до настоящего времени требования не удовлетворены. Поскольку заявление об отказе от страхования направлено ответчику в срок, установленный Указанием Центрального Банка России №-У, считает, что в соответствии с действующим законодательством страховая премия подлежит возврату истцу в полном объеме.

Просила взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в ее пользу страховую премию в размере 71 001 рубль, неустойку в размере 71 001 рубль, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф.

В ходе рассмотрения дела в качестве соответчика привлечено Банк «ВТБ» (ПАО). 

В судебном заседание представитель истца уточнил исковые требования просил взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу истца страховую премию в размере 56 800,80 рублей, неустойку в размере 56 800,80 рублей,

Просил взыскать с Банк «ВТБ» (ПАО) в пользу истца комиссию за подключение к программе страхования в размере 14 200,20 рублей, неустойку в размере 14 200,20 рублей.

Взыскать с Банк «ВТБ» (ПАО) и ООО «СК «ВТБ Страхование» в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 рублей, штраф.

Ответчики Банк «ВТБ» (ПАО) и ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились. Сведений об уважительности причин неявки в суд не представили, ходатайств об отложении судебного разбирательства не поступало. 

В соответствии с положениями статьи 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил: рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Заслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 Гражданского кодекса российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

На основании пунктов 1 и 6 статьи 13 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и ПАО Банк «ВТБ 24» (в настоящее время Банк «ВТБ» (ПАО) был заключен кредитный договор №, согласно которому, последней предоставлен кредит в размере 441 001 рубль сроком на 46 месяцев с уплатой процентов 16,993 % годовых.

При заключении кредитного договора истцом ДД.ММ.ГГГГ подписано заявление на включение в число участников Программы страхования в рамках Страхового продукта "Финансовый резерв" в Банк «ВТБ» (ПАО) по договору коллективного страхования, заключенному между ООО СК "ВТБ Страхование" и Банк «ВТБ» (ПАО). Плата за подключение к услугам страхования составила 71 001 рубль, которая состоит из комиссии Банка за подключение к Программе страхования в размере 14 200,20 рублей и расходов Банка на оплату страховой премии по Договору коллективного страхования по Страховому продукту "Финансовый резерв" в размере 56 800,80 рублей. Плата за страхование была списана ответчиком со счета истца.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» заявление об отказе от участия в программе страхования в размере 71 001 рубль, которое получено ДД.ММ.ГГГГ года

Между тем, возврат денежных средств застрахованному лицу не произведен, доказательств обратного суду не предоставлено.

Разрешая заявленные исковые требований, суд исходит из того, что ответчиками не представлено доказательств исполнения Указаний Центрального Банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования", при этом, истец обратился к ответчикам, в силу действующего законодательства, в установленный срок, а ответчик до настоящего времени не возвратил истцу сумму, уплаченную за подключение к программе страхования и страховую премию и приходит к выводу о правомерности исковых требований ФИО

Таким образом, уплаченная ФИО страховая премия в размере 71 001 рубль подлежит взысканию с ответчиков, в следующем порядке: с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» страховая премия в размере 56 800,80 рублей, с ответчика Банк «ВТБ» (ПАО) комиссия за подключение к программе страхования в размере 14 200,20 рублей.

Поскольку уплаченная истцом плата, которая подлежит возврату в связи с отказом от участия в Программе страхования заемщиков кредита, не является тем недостатком работы (услуги), за нарушение сроков выполнения которой может быть взыскана неустойка на основании статей 23, 28, 31 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», то требования истца о взыскании неустойки подлежат оставлению без удовлетворения.

Оснований для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчиков неустойки на основании пункта 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» не имеется, поскольку положения данной нормы закона к настоящим спорным правоотношениям не применяются.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Согласно пункту 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ № "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принимая во внимание, что судом установлен факт нарушения ответчиками прав истца как потребителя, суд полагает возможным взыскать с ответчиков в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 рублей (по 1 000 рублей с каждого).

Поскольку требования истца не были удовлетворены ответчиками в добровольном порядке, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию штраф на основании пункта 6 статьи 13 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" с ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 28 900,40 рублей (56 800,80 +1 000)х50%, с Банк «ВТБ» (ПАО) в размере 7 600, 10 рублей (14 200, 20 + 1 000)х50%.

В силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей и другие признанные судом необходимыми расходы. 

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Согласно части 1 статьи 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В ходе рассмотрения дела интересы истца представлял представитель на основании доверенности и договора оказания юридических услуг. Расходы истцом понесены в размере 15 000 рублей, что подтверждается документально.

Суд, с учетом характера и сложности спора, степени участия в нем представителя истца, а также требований разумности, полагает возможным взыскание в счет возмещения расходов по оплате услуг представителя с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 5 600 рублей, с Банк «ВТБ» (ПАО) в размере 1 400 рублей. 

Таким образом, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу части 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании указанной нормы закона с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования 

<

адрес> в размере 2 204 рубля (1 904 рубля по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, и 300 рублей по требованию неимущественного характера о компенсации морального вреда), с ответчика Банк «ВТБ» (ПАО) подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального образования 

<

адрес> в размере 868 рублей (568 рублей по требованию имущественного характера, подлежащего оценке, и 300 рублей по требованию неимущественного характера о компенсации морального вреда).

Руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование», Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» о взыскании уплаченной страховой премии, комиссии, неустойки, компенсации морального вреда, судебных расходов и штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» в пользу ФИО сумму уплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере 14 200 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 1 400 рублей, штраф в размере 7 600 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО сумму уплаченной страховой премии в размере 56 800 рублей 80 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 5 600 рублей, штраф в размере 28 900 рублей 40 копеек.

Взыскать с публичного акционерного общества «Банк ВТБ» государственную пошлину в размере 868 рублей в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» государственную пошлину в размере 2 204 рубля в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО к обществу с ограниченной ответственностью «ВТБ Страхование», Публичному акционерному обществу «Банк ВТБ» отказать.

Ответчики вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения им копии этого решения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Татарстан в течение 1 (одного) месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Сафина Л.Б.