дело № 2-88/2020 (№ 2-1596/2019)

№

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации 

(заочное)

г. Буденновск 17 января 2020 года

Судья Буденновского городского суда Ставропольского края Озеров В.Н.,

при секретаре Масловой М.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Почта Банк» обратилось в Буденновский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором указывает, что 13.06.2018 г. банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 644 500 рублей с плановым сроком погашения в 60 месяцев под 19,9 % годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера банка от 25 января 2016 г. (решение № от 25 января 2016 г.) полное фирменное наименование банка и сокращенное фирменное наименование банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (Свидетельство от 25.01.2016 сер. №). В соответствие со ст. 1473 ГК РФ юридическое лицо, являющееся коммерческой организацией, выступает в гражданском обороте под своим фирменным наименованием, которое определяется в его учредительных документах и включается в единый государственный реестр юридических лиц при государственной регистрации юридического лица. Статья 57 ГК содержит исчерпывающий список событий, подпадающих под понятие реорганизация юридического лица, а именно - слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование. На основании ст. 58 ГК РФ правопреемство возникает только при реорганизации юридического лица. Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и Идентификационный Номер Налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства.

Условия кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах: заявлении о предоставлении персональной ссуды, условиях предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», тарифах по программе «Кредит наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8, 9.3, 9.4 заявления.

В соответствии с п. 1.8 условий клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые должен был ежемесячно осуществлять ответчик, указаны в прилагаемом графике.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п. 6.6 условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На 31.10.2019 г. размер задолженности на период с 13.01.2019 г. по 31.10.2019 г. составляет 693 128,36 рублей, из них 74 845,52 рублей задолженность по процентам, 604 836,42 рублей задолженность по основному долгу, 6 346,42 рублей задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям. Подробный расчет взыскиваемой суммы прилагается.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с вышеизложенным просит: взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от 13.06.2018 г. № в сумме 693 128,36 рублей, в том числе: 74 845,52 рублей задолженность по процентам; 604 836,42 рублей задолженность по основному долгу; 6 346,42 рублей задолженность по неустойкам; 7 100 рублей задолженность по комиссиям; взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 10 131 рубль.

Представитель истца ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явился, хотя о дне и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, поддерживает исковые требования в полном объеме и просит иск удовлетворить, не возражает против вынесения заочного решения по делу.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, хотя о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом, уважительности своей неявки суду не представила, почтовый конверт вернулся с отметкой «истёк срок хранения».

В соответствии с требованиями ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

В соответствии с. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил суд рассмотреть дело в его отсутствие.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

На основании ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, с учетом позиции истца, суд считает возможным рассмотреть дело в заочном производстве.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из содержания ст. 67 ГПК РФ следует, что суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 12 ГПК РФ, суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет правосудие по гражданским делам на основе состязательности и равноправия сторон.

По правилам ч. 1 и ч. 2 ст. 41 ГПК РФ и ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, суд рассматривает дело по предъявленному иску, и принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 13.06.2018 г. между ПАО «Почта Банк» и ФИО1 на основании заявления последней о предоставлении потребительского кредита был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 644 500 рублей, под 19,9 % годовых на срок 60 месяцев.

Банк исполнил договорные обязательства, произведя зачисление суммы кредита на вклад заемщика. Между тем свои обязательства по кредитному договору ответчик ФИО1 исполняет ненадлежащим образом.

Так согласно п. 1.3. Общих условий договора предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» при согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк собственноручно подписанное согласие.

Из представленных материалов следует, что 13.06.2018 г. ФИО1 предоставила в ПАО «Почта Банк» своё согласие с индивидуальными условиями предоставления потребительского кредитного договора по программе «Потребительский кредит», которое подписано ею собственноручно (л.д. 13).

Согласно п. 1.6 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Из п. 1.8 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» следует, что клиент возвращает банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Согласно п. 2.1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» для обслуживания кредита банк открывает клиенту счёт в рублях РФ. Номер счёта указан в Согласии.

Как видно из представленного суду Согласия заёмщика с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», ФИО1 выразила своё согласие на заключение кредитного договора № от 13.06.2018 г. с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются настоящее Согласие заемщика, Общие условия предоставления потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» и Тарифы, в котором она так же просит открыть ей счёт в соответствии с Условиями и предоставить кредит в сумме и на условиях, указанных в разделе 2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Денежные средства перечислены заёмщику ФИО1 на счёт №.

Согласно п. 1 Согласия заёмщика ФИО1 предоставлен кредитный лимит в сумме 644 500 рублей. Дата закрытия кредитного лимита 13.06.2018 г. 

Согласно п. 2 Согласия срок действия договора не определён, срок возврата кредита 13.06.2023 г.

Согласно п. 6 Согласия заёмщика количество платежей составляет 60, размер платежа составляет 17 059 рублей. Платежи осуществляются ежемесячно до 13 числа каждого месяца, начиная с 13.07.2018 г.

Согласно п. 18 Согласия полная сумма, подлежащая выплате заёмщиком составляет 1021898,82 рублей, включает сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту.

В соответствии с п. 6.1 Общих Условий предоставления потребительского кредита, в случае неоплаты или неполной оплаты клиентом любого платежа в дату платежа, платеж считается пропущенным и у клиента возникает просроченная задолженность по основному долгу, процентам и комиссиям в размере недоплаченной части платежа.

Согласно п. 6.2 Общих Условий предоставления потребительского кредита, при наличии просроченной заложенности клиент уплачивает банку неустойку.

Согласно п. 6.5 Общих Условий предоставления потребительского кредита, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объёме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту (п. 6.5.1 Общих Условий). 

Согласно п. 6.5.2 Общих Условий предоставления потребительского кредита, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит. Банк вправе направить клиенту заключительное требование письмом на любой адрес, указанный в заявлении или представленный клиентом банку в предусмотренном договорном порядке, пи этом клиент считается уведомленным надлежащим образом о необходимости погашения задолженности в полном объёме (п. 6.5.3 Общих Условий).

Банк исполнил взятые на себя обязательства путём перечисления денежных средств в размере 644 500 рублей на лицевой счёт ФИО1 №, что подтверждается выпиской за период с 13.06.2018 г. по 30.10.2019 г. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807 - 818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательства.

Согласно ст. ст. 307, 309 - 310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми - требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств. 

Только надлежащее исполнение прекращает обязательство должника в соответствии с требованиями ст. 408 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Проценты по кредитному договору не являются мерой гражданско-правовой ответственности и представляют собой плату за предоставление банком денежных средств, выплачиваются они независимо от того, надлежащим или ненадлежащим образом исполняется обязательство заемщика.

Согласно с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Поскольку по правилам ч. 1 ст. 425 и ч. 1 ст. 807 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения, и передачи денег, стороны по кредитному договору обязаны исполнять его условия с момента подписания и передачи денег.

Судом установлено, что ФИО1 при заключении кредитного договора с банком 13.06.2018 г. была ознакомлена с условиями предоставления ей кредита, что подтверждается заявлением ФИО1 о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15), а так же Согласием заёмщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» (л.д. 13). Во всех указанных документах имеется собственноручная подпись ФИО1 о том, что она ознакомлена и согласна с условиями кредитования (со всеми приложениями), тарифами и полученными индивидуальными условиями договора. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная тоном или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора № от 13.06.2018 г. при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита, или уплату процентов, или иных платежей, заемщик уплачивает кредитору неустойку. Как установил суд, ФИО1 не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору по возврату кредита и уплате процентов, денежные средства в счет погашения задолженности не перечисляет.

Как видно из материалов дела, 13.06.2019 г. ПАО «Почта Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлялось заключительное требование об исполнении обязательств по договору № от 13.06.2018 г. в полном объёме в сумме 693128,37 рублей в связи с неисполнением ею обязательств по договору. Так же в указанном требовании ответчику ФИО1 сообщалось, что указанное требование должно быть исполнено в срок не позднее 28.07.2019 г. включительно. Однако данное требование ответчиком ФИО1 было проигнорировано.

Согласно представленному истцом расчету исковых требований по кредитному договору № от 13.06.2018 г., общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 693128 рублей 36 копеек, в том числе задолженность по процентам 74845,52 рублей, 604836,42 рублей задолженность по основному долгу, 6346,42 рублей задолженность по неустойкам, 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Суд, проверив представленный истцом расчет о состоянии задолженности ответчика, находит его обоснованным и доказанным представленными материалами дела. 

В настоящее время требование банка о возврате всей суммы кредита не исполнено, задолженность по кредитному договору не погашена.

На основании изложенного и с учетом невнесения ФИО1 суммы по договору, что доказывается представленным истцом расчетом задолженности, исковые требования ПАО «Почта Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в сумме 693128 рублей 36 копеек, подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Согласно платежному поручению № от 31.10.2019 г. истцом была оплачена госпошлина при подаче искового заявления в суд в сумме 10 131 рубль. 

Таким образом, требование истца о возмещении за счет ответчика ФИО1 судебных расходов, понесенных в связи с уплатой государственной пошлины в сумме 10 131 рубль, подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору от 13.06.2018 г. № в сумме 693128 (шестьсот девяносто три тысячи сто двадцать восемь) рублей 36 (тридцать шесть) копеек, в том числе: 74 845,52 рублей задолженность по процентам; 604 836,42 рублей задолженность по основному долгу; 6 346,42 рублей задолженность по неустойкам; 7 100 рублей задолженность по комиссиям.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Почта Банк» государственную пошлину в размере 10131 (десять тысяч сто тридцать один) рубль.

Разъяснить ФИО1 право в течение 7 дней со дня вручения копии решения суда подать заявление об отмене заочного решения.

ФИО1 заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Мотивированное решение составлено 20 января 2020 г.

Судья Озеров В.Н.