№2-513/2023 

УИД 04RS0020-01 -2023-000542-44

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

15 июня 2023 года г. Северобайкальск

Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в составе судьи Атрашкевич В.В., при секретаре Жалсановой А.Н.. рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» в лице представителя ФИО2 обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор № (№), по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 300 000 руб. под 25/11,5% годовых по безналичным/наличным сроком на 120 мес. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432,435 и п.З ст. 438 ГК РФ, договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Правопреемником ПАО «Восточный экспресс банк» является ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность по кредиту составила 240317 руб. 97 коп. Просит суд взыскать с ответчика в пользу банка указанную сумму задолженности, расходы по уплате госпошлины 5603,18 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, согласно имеющегося в иске заявления представитель Банка ФИО2 просила суд рассмотреть дело в её отсутствие.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст. 167 ГПК РФ,

Ответчик ФИО1 в судебном заседании ДД.ММ.ГГГГ с заявленными требованиями согласился, суду пояснил, что с него производилось удержание по исполнительному производству по вынесенному судебному приказу.

Представитель ФИО3, допущенная к участию в деле по устному ходатайству ответчика поддержала позицию ФИО1

Изучив материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к выводу, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом РФ, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме.

Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.2 и 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Пунктом 3 ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузку товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом «займ» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

При заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями в соответствии со ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и ст. 432 ГК РФ банковских операций и оказываемых ими услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

На основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора кредитования, являющегося по условиям договора офертой, между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор о кредитовании №, вид кредита: «Кредитная карта комфорт», лимит кредитования 300 000 руб., срок возврата кредита - до востребования, процентная ставка по суммам кредита использованным в ходе проведения безналичных операций - 25,00% по суммам кредита, использованных в ходе проведения наличных операций - 11.5% годовых. Ставка по суммам кредита, использованным в ходе проведения наличных операций- 53,9% действует по истечении 90 дней с даты заключения Договора. Льготный период кредитования ( для безналичных операций)- до 56 дней.

Согласно пункта 6 индивидуальных условий погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения суммы не менее Минимального обязательного платежа на текущий банковский счет заемщика в течение платежного периода, платежный период составляет 25 дней, в течение которого Банк направляет заемщику СМС- уведомление о размере МОП и сроках его внесения. Размер процента МОП составляет 1% от сумы полученного, но не погашенного кредита, минимум 500 руб., максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного кредита.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с ТБС (пункт 8).

В соответствии с п. 12 за ненадлежащее исполнение условий договора, предусматривается начисление неустойки за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченного основного долга и начисленных процентов:0,0548%.

В этот же день ФИО1 было подано в банк заявление на присоединении к программе страхования рисков держателей банковских карт ПАО КБ Восточный, кроме того ответчиком было подано заявление о подключении услуги «Персональная линия», оплата которой производится ежемесячно за счет средств кредитования в соответствии с установленными Банком Тарифами.

Как установлено судом, был заключен договор кредитования смешанный договор, включающий в себя элементы кредитного договора и договора банковского счета.

В силу положений ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из материалов дела следует, что Банк свое обязательство перед заемщиком выполнил, перечислив ответчику денежные средства.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма кредита была предоставлена ответчику, вместе с тем условия договора ею надлежащим образом не исполнялись, что привело к образованию задолженности, которая на момент подачи иска на ДД.ММ.ГГГГ составила 240317 руб. 97 коп.

В силу ч.2 ст. 58 ГК РФ, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из исследованных документов установлено, что решением № единственного акционера от ДД.ММ.ГГГГ публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» было реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк».

Процедура реорганизации ПАО КБ «Восточный» завершилась ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ, таким образом, в соответствии со ст. 58 ГК РФ, права и обязанности ПАО КБ «Восточный» возникшие из заключенного с ответчиком кредитного договора в порядке универсального правопреемства перешли ПАО «Совкомбанк».

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратилось к мировому суде с заявлением о выдаче судебного приказа, на основании которого ДД.ММ.ГГГГ мировым судей судебного участка № был вынесен судебный приказ № по которому с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № (№) от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 297 139,07 руб., судебные расходы по уплате госпошлины 3 085,70 руб.

Указанный судебный приказ был предъявлен для исполнения в Северобайкальский РОСГТ, где ДД.ММ.ГГГГ было возбуждено исполнительное производство в отношении ФИО1

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № был отменен, вместе с тем, поскольку ни должником ни взыскателем в РОСП копия определения об отмене судебного приказа представлена не была, судебный приказ находился на исполнении до ДД.ММ.ГГГГ, и в период с ДД.ММ.ГГГГ по 0.106.2023 г. с ФИО1 производились удержания денежных средств и перечисление их взыскателю ПАО «Совкомбанк» в счет погашения задолженности по кредиту, всего было взыскано 76941,47 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчик принятые на себя обязательства по внесению платежей в счет погашения кредита не исполняет, суд полагает требования истца по взысканию суммы задолженности по кредиту подлежащими удовлетворению в сумме задолженности, имеющейся на дату рассмотрения дела.

Так, из представленных по запросу суда документов, и расчета задолженности, следует, что на момент рассмотрения дела, с учетом взысканных с ответчика по судебному приказу сумм и внесенным им самим в счет погашения кредитного договора, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 213 751 руб. 02 коп. из которых просроченная ссудная задолженность составляет 189 416,90 руб. неустойка на просроченную ссуду 401,53 руб. комиссии за услуги «Минимальный платеж» и «Подписи без НДС» составляют 23933,30 руб.

Представленный истцом расчет суммы долга проверен судом, признан верным, соответствующим условиям заключенного договора, оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ и уменьшения суммы неустойки не установлено.

Момент требования суммы кредита судом установлен с момента предъявления истцом в суд заявления о выдаче судебного приказа мировому судье, направленного ДД.ММ.ГГГГ 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины.

Учитывая что на момент подачи иска задолженность по кредиту составляла 240317 руб. 97 коп., в дальнейшем погашение части долга осуществляюсь путем перечисления денежных средств службой судебных приставов в рамках исполнения ранее выданного мировым судьёй судебного приказа, то есть задолженность была частично погашена ответчиком уже после подачи искового заявления, в силу ст. 98 ГПК РФ. с ФИО1 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 5603 руб. 18 коп

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по в размере 213 751 руб. 02 коп. судебные расходы по уплате госпошлины в сумме 5603 руб. 18 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Бурятия путем подачи апелляционной жалобы через Северобайкальский городской суд Республики Бурятия в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 20 июня 2023

Судья В.В. Атрашкевич