гражданское дело № 2-75/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Радищево Радищевского 30 мая 2017 года

района Ульяновской области 

Радищевский районный суд Ульяновской области в составе:

председательствующего судьи Фирулевой Л.И.,

при секретаре Грачевой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 Е*В*, ФИО2 В*А* о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» обратилось в Радищевский районный суд с уточненным исковым заявлением к ФИО1 Е*В*, ФИО2 В*А*, в котором указаны следующие требования: 

- расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1 Е*В*,

- взыскать в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56306 рублей 70 копеек, том числе: основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек;

-взыскать с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1807 рублей. 

В обоснование своих доводов представитель истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк», в исковом заявлении указала, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (№ и гражданином ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора, банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 160000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размер 14 % годовых (п. 1.2-1.3 Кредитного договора). Окончательный срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 1.5 Кредитного договора). Согласно п. 3.1 кредитного договора выдача кредита производится в безналичной форме путём перечисления суммы кредита на текущий счёт заёмщика №. Для обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору был заключен договор поручительства физического лица № от ДД.ММ.ГГГГ с ФИО2 По условиям договора поручительства (п. 1.2, 2.1, 2.2 Договора поручительства) поручитель отвечает перед кредитором солидарно, в том же объеме, что и заёмщик, то есть в объёме, определённом кредитным договором на момент предъявления требования, в том числе по возврату суммы кредита (основного долга), уплате процентов за пользование кредитом, уплате неустоек (пени и/или штрафов), возмещению судебных издержек по взысканию долга и других убытков, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением должником кредитного договора. Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, предоставив заёмщику кредит в размере 160000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской по текущему счету. В соответствии с п. 4.1. кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счёте заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. В соответствии с п. 4.2.1. кредитного договора погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком (Приложение 1 к кредитному договору). Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.4.2.2. кредитного договора). Период начисления процентов (процентный период) определяется в соответствии пунктом 4.2.2. кредитного договора. Этим же пунктом определено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа) в соответствии с графиком уплаты процентов, содержащемся в Приложении 1.1 к кредитному договору и являющемуся его неотъемлемой частью. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств на счет кредитора (п. 4.4. Кредитных договоров). В соответствии с п. 6.1. кредитных договоров, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов, заемщики обязуются уплатить кредитору неустойку (пени) из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России за каждый день просрочки. Пени, согласно данной статье, начисляются кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим договором дня уплаты соответствующей суммы. Учитывая, что денежные обязательства по настоящее время не исполнены, заемщики продолжают пользоваться денежными средствами, и обязательства по кредитному договору не прекращены, то, следовательно, пеня начисляется до даты фактического погашения долга перед Кредитором либо расторжения кредитного договора. Таким образом, пени начисляются на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств, что подразумевает начисление пени до даты фактического погашения просроченной суммы основного долга и процентов либо расторжения кредитного договора. Однако заёмщики, в нарушение условий кредитного договора, свои обязанности исполняли ненадлежащим образом, начиная с апреля 2016 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов вносятся несвоевременно, что подтверждается выпиской по текущему счету и расчетом задолженности. В результате образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 56306 рублей 70 копеек, том числе: основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек. Кредитор уведомлял заемщика и поручителя о допущенном нарушении исполнения обязательств, с требованием о погашении текущей задолженности и о применении штрафных санкций (об уплате неустойки), и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. Информировал ответчиков о последствиях неисполнения данного требования устно и письменно. Однако действий со стороны должников по погашению задолженности проявлено не было. ДД.ММ.ГГГГ в адрес заёмщика и поручителя были направлены требования о досрочном возврате кредита и расторжении кредитного договора с разъяснением последствий их неисполнения. Указанные требования должны исполняться в срок указанный в требовании кредитора (п.6.4 Кредитного договора). Однако требования кредитора ответчиками до настоящего момента в полном объеме не исполнены, задолженность по кредитному договору заёмщиком не погашена. Отправка требований подтверждается реестром отправки заказных писем. На основании п. 4.7. кредитного договора банк вправе требовать от заёмщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору. Согласно п. 6.4 кредитного договора в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщики обязаны исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 1807 рублей. 

Наряду с указанным выше, в исковом заявлении приведены правовые нормы, регламентирующие возникшие взаимоотношения между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1, ФИО2

В судебное заседание представители истца Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом. В письменном заявлении просила суд рассмотреть дело в отсутствии представителя АО «Россельхозбанк».

Судом определено рассмотреть дело в отсутствии представителей истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк».

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте судебного заседания, извещены надлежащим образом. 

Судом определено рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ суд дает оценку тем доводам и доказательствам, которые были представлены сторонами и исследовались в судебном заседании. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ч.2 ст.150 ГПК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Российский сельскохозяйственный банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. Кредитный договор был заключен в письменной форме, путем составления одного документа, подписан сторонами, что соответствует положениям ст.ст.160,161,434 ГК РФ. Кредитный договор включает в себя в качестве составной и неотъемлемой части график погашения кредита (основного долга) и график уплаты процентов за пользование кредитом. В соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО1 получил кредит на строительство хозяйственных построек в сумме 160000 рублей, окончательный срок возврата кредита (основного долга) - ДД.ММ.ГГГГ, под 14% годовых. 

В обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № от 12.0.09.2012, был заключен ДД.ММ.ГГГГ договор поручительства № с ФИО2

ФИО1 принятые на себя по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 56306 рублей 70 копеек, том числе: основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек.

Установленные в ходе судебного заседания обстоятельства подтверждаются материалами дела, оценка которым дана по правилам, предусмотренным ст.67 ГПК РФ. 

В частности, кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что ФИО1 предоставлен кредит на цели – строительство хозяйственных построек в сумме 160000 рублей под 14 % годовых, окончательный срок возврата - ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №. Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно в соответствии с графиком погашения кредита (л.д.18-20).

Графиком погашения кредита (основного долга) и графиком уплаты процентов за пользование кредитом, где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.20-21).

Договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным с ФИО2, где установлено, что поручитель отвечает в полном объеме перед кредитором за выполнение заемщиком ФИО1 своих обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между кредитором и должником. Поручительство обеспечивает исполнение должником в соответствии с условиями кредитному договора обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек (пеней и/или штрафов), возмещению расходов кредитора по взысканию задолженности должника. Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. Поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня, до которого должник обязан исполнить все свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, не предъявит к поручителю требование, указанное в пункте 2.4 настоящего договора (л.д.23-24). 

Графиком погашения кредита (основного долга), где указаны суммы и даты погашения кредита и процентов (л.д.25).

Банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которого ФИО3 АО «Россельхозбанк» перечислил на счет ФИО1 № рублей в счет предоставления кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.26).

Требованиями от ДД.ММ.ГГГГ, направленными банком ФИО1, ФИО2 о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора (л.д. 41, 42).

Расчетом задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, из которого видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 56306 рублей 70 копеек, том числе: основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек (л.д.68-71).

Выпиской по лицевому счету № ФИО1, из которой видно, что ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ перечислен кредит по договору № на сумму 160000 рублей. Последний платеж произведен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1000 рублей (л.д.27-39).

Статья 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) устанавливает основные начала гражданского законодательства, в соответствии с которыми граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

На основании ст.421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон.

Из вышеуказанных правовых норм следует, что граждане могут заключить любые, не противоречащие законам договоры.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Как следует из положений, установленных ст.ст. 307 – 310 ГК РФ, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательства. При этом обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии с ч.1 ст. 322 Гражданского кодекса РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В соответствии с ч.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении и ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечает перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидарная ответственность поручителя.

В соответствии с ч. 1 ст. 323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Статья 314 ГК РФ содержит норму, в соответствии с которой обязательство, предусматривающее срок, в течение которого оно должно быть исполнено, подлежит исполнению в этот день.

В силу ст. ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу сумму кредита и уплатить проценты на нее. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий действующим гражданским законодательством не допускается. 

Согласно ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк свои обязательства, принятые по договору исполнил в полном объеме, выдал указанный кредит. Заемщик неоднократно нарушал условия о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, обусловленных договором.

Истцом предъявлена к взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 56306 рублей 70 копеек, том числе: основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек 

Приведенный истцом расчет суммы задолженности соответствует условиям договоров, сомнений у суда не вызывает, ответчиками не оспаривается.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. 

Исходя из положений ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Учитывая несоблюдение ответчиком ФИО1 платежной дисциплины по кредиту, условий о сроках и суммах возврата кредита и уплаты процентов, прекращение производить какие-либо платежи в погашение кредитов (основного долга и процентов), соотношение сумм неустоек и основного долга, суд не находит оснований для снижения размеров неустойки (пени).

По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части (статья 361 ГК РФ).

Срок, по истечении которого поручительство ФИО2 прекращается, на момент подачи иска в суд, не истек.

Таким образом, анализ нормативно-правовых актов и исследованных в ходе судебного заседания доказательств, свидетельствует о том, что у истца - Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» имеются предусмотренные законом и договором основания для обращения в суд с целью взыскания с ответчиков ФИО1 солидарно задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, как установлено ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Исходя из материалов дела и заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что систематическое нарушение ответчиком ФИО1 сроков погашения платежей по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, прекращение погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, является существенным нарушением условий указанного договора, в связи с чем, полагает возможным расторгнуть названное соглашение. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При обращении в суд с иском, истцом уплачена государственная пошлина в размере 1807 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. С учетом этого, с ответчиков ФИО1, ФИО2 в долевом порядке пропорционально размеру удовлетворенных требований в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1807 рублей, то есть с ФИО1 в размере 903 рубля 50 копеек, с ФИО2 в размере 903 рубля 50 копеек. 

Руководствуясь ст.ст.12,56,57,98,194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» к ФИО1 Е*В*, ФИО2 В*А* о расторжении кредитного договора, о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, связанных с уплатой государственной пошлины, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 Е*В*.

Взыскать с ФИО1 Е*В*, ФИО2 В*А* солидарно в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56306 (пятьдесят шесть тысяч триста шесть) рублей 70 (семьдесят) копеек, том числе, основной долг – 10648 рублей, просроченный основной долг – 34992 рубля 02 копейки, проценты за пользование кредитом – 5884 рубля 87 копеек, пеня за несвоевременную уплату основного долга – 4235 рублей 86 копеек, пеня за несвоевременную уплату процентов – 545 рублей 95 копеек. 

Взыскать в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского РФ АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в долевом порядке в сумме 1807 (одна тысяча восемьсот семь) рублей: с ФИО1 Е*В* в сумме 903 (девятьсот три) рубля 50 (пятьдесят) копеек, с ФИО2 В*А* в сумме 903 (девятьсот три) рубля 50 (пятьдесят) копеек.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Радищевский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Л.И.Фирулева