Дело №2-4126/2018 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

26 июля 2018 года город Архангельск

Октябрьский районный суд города Архангельска

в составе председательствующего судьи Масловой С.А.,

при секретаре судебных заседаний ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о прекращении участия в программе страхования, взыскании страховой премии, комиссии, 

установил:

ФИО2 обратился в суд с указанным иском к Банку ВТБ (ПАО), сославшись на то, что 2 марта 2018 года при заключении кредитного договора № с Банком ВТБ (ПАО) подписал заявление о включении в программу страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» договора коллективного страхования, заключенного между ответчиком и ООО СК «ВТБ Страхование». Плата за включение в число участников программы страхования составила 106452 руб., которую он уплатил банку 2 марта 2018 года за счет кредитных средств. 15 марта 2018 года в установленный ст.32 Закона «О защите прав потребителей» и Указанием Банка России №3854-У от 20 ноября 2015 года срок, обратился к ответчику с заявлением об исключении его из числа участников программы коллективного страхования и возврате уплаченных денежных средств. Заявление ответчиком оставлено без удовлетворения. В связи с чем просит суд прекратить его участие в программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф+» по договору коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование», взыскать с Банка ВТБ (ПАО) комиссию за подключение к программе страхования в размере 21265 руб., страховую премию в размере 85161 руб.

Истец ФИО2, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, его представитель ФИО3 в судебном заседании иск поддержал по изложенным в нем основаниям, возражений против рассмотрения дела в порядке заочного производства не высказал.

Ответчик Банк ВТБ (ПАО), извещавшийся о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, представил письменные возражения по иску, просил в удовлетворении исковых требований отказать, полагая, что положениями договора страхования обязанность по возврату страховой премии застрахованному в случае прекращении в отношении него действия программы не установлена.

Третье лицо ООО СК «ВТБ Страхование», извещавшееся о времени и месте рассмотрения дела, в суд представителя не направило, возражений по иску не представило.

Выслушав объяснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане, и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами.

Согласно ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Договор личного страхования является публичным договором (ст.426 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании ч.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

В соответствии с пунктами 2, 3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. При досрочном отказе страхователя от договора страхования, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 2 марта 2018 года между ФИО2 и Банком ВТБ (ПАО) заключен кредитный договор №.

Также 2 марта 2018 года ФИО2 подписал заявление о включении в число участников программы коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+». На основании указанного заявления истец является застрахованным лицом программы коллективного страхования по договору №1235 от 1 февраля 2017 года, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и ООО СК «ВТБ-Страхование». Плата за участие в программе страхования составила – 106452 руб.

Оплата участия в программе страхования произведена банком за счет кредитных средств в полном объеме 2 марта 2018 года.

15 марта 2018 года ФИО2 по почте направил ответчику заявление об исключении его из числа участников программы коллективного страхования и возврате уплаченных ответчику денежных средств по обеспечению страхования.

Требование истца ответчиком оставлено без удовлетворения.

5 июня 2018 года ФИО2 обратился с настоящим иском в суд.

Изложенные обстоятельства подтверждаются пояснениями представителя истца, а также сведениями, содержащимися в письменных материалах настоящего гражданского дела. Кроме того, указанные обстоятельства ответчиком по правилам ст.ст.12, 56, 57 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не опровергнуты.

Оценив представленные доказательства в их совокупности, на основании установленных данных суд приходит к следующему. 

В соответствии с п.1 ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно положениям ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п.1 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом на основании абзаца 3 п.3 ст.3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования. 

Со 2 марта 2016 года вступило в силу Указание Центрального банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее - Указание).

Согласно п.1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п.8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Как ранее было указано, 2 марта 2018 года ФИО2 по заявлению был включен в программу коллективного страхования по страховому продукту «Финансовый резерв Лайф+» договора коллективного страхования, заключенного между Банком ВТБ и ООО СК «ВТБ Страхование».

Согласно преамбуле Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

Как следует из п.2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Таким образом, к возникшим между сторонами правоотношениям применяются общие положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», при этом поскольку Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» вопрос об ответственности за нарушения прав потребителей не урегулирован, то к указанным правоотношениям в данной части применяются положения Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей».

Истец отказался 15 марта 2018 года от договора страхования (в течение четырнадцати календарных дней с момента заключения договора), обратился с соответствующими заявлениями в ООО СК «ВТБ Страхование» и Банк ВТБ (ПАО), что не оспаривалось ответчиком и третьим лицом.

Соответственно, ФИО2 прекратил участие в программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф +» по договору коллективного страхования №, заключенному между Банком ВТБ (ПАО) и ООО «Страховая компания «ВТБ Страхование».

Поскольку факт отказа от участия в коллективном договоре добровольного страхования в установленный законом (14 календарных дней с даты заключения договора) был заявлен страхователем, при этом ответчик в добровольном порядке в установленные законом десятидневный срок (с момента получения заявления об отказе от договора страхования) выплату возврата страховой премии не произвел, требования о взыскании страховой премии являются обоснованными, с ответчика подлежит взысканию плата за участие в программе страхования в размере 106452 руб., в том числе 85161 руб. страховая премия, 21265 руб. комиссия за подключение к программе коллективного страхования.

При таких обстоятельствах, иск подлежит удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 6 ст.13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с уполномоченной организации за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Принимая во внимание, что ответчик в добровольном порядке требования истца как потребителя, до обращения им с иском в суд не исполнил, со стороны страховщика фактически имел место отказ удовлетворить в добровольном порядке его требование о выплате страховой премии, суд приходит к выводу о взыскании с него штрафа в размере 53226 руб. 00 коп. (50% от общей суммы взыскания – 106452 руб.). Оснований для снижения размера штрафа и применения положений ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

В соответствии со ст.103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3329 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

иск ФИО2 к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) об отказе от участия в программе страхования, взыскании страховой премии, комиссии удовлетворить.

Принять отказ ФИО2 от участия в программе коллективного страхования в рамках страхового продукта «Финансовый Резерв Лайф +» по договору коллективного страхования №, заключенному между Банком ВТБ (публичное акционерное общество) и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в пользу ФИО2 плату за участие в программе страхования в размере 106452 руб. 00 коп.., в том числе 85161 руб. 00 коп. страховой премии, 21265 руб. 00 коп. комиссии за подключение к программе коллективного страхования, штраф в размере 53226 руб. 00 коп., всего: 159678 руб. 00 коп.

Взыскать с Банк ВТБ (публичное акционерное общество) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 3329 руб. 00 коп. 

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения подать в Октябрьский районный суд города Архангельска заявление об отмене заочного решения.

Также заочное решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд города Архангельска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Заочное решение в окончательной форме изготовлено 31 июля 2018 года. 

Председательствующий С.А. Маслова

Председательствующий п/п С.А. Маслова

Верно

Судья С.А. Маслова