Дело № 2-211/2024

УИД 45RS0003-01-2024-000211-56

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

заочное

р.п. Варгаши 27 мая 2024 года 

Курганской области 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Столбова И.В.,

при секретаре Веретенниковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО ПКО «Регион» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, указав, что на основании договора № от 16.10.2019 ООО МФК «Центр финансовой поддержки» ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 25 400 руб. Ответчик обязательства по своевременному погашению займа и уплате процентов не исполнил, в результате чего у ответчика перед займодателем образовалась задолженность. 16.02.2022 между ООО МФК «ЦФП» и ООО ПКО «Регион» был заключен договор уступки права требования, в соответствии с которым право требования задолженности по указанному договору перешло к истцу. Судебный приказ о взыскании указанной задолженности отменен по заявлению должника. Просило взыскать с ответчика задолженность по договору займа за период с 16.10.2019 по 16.02.2022 в сумме 76 200 руб., расходы по договору на оказание юридических услуг в сумме 10 000 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2 486 руб. 

В судебном заседании представитель истца ООО ПКО «Регион» не присутствовал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования ООО ПКО «Регион» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Из материалов дела следует, что 16.10.2019 между ООО МК «Центр финансовой поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № Z371039337902, по условиям которого ответчику предоставлена сумма займа в размере 25 400 руб. на срок 180 дней, процентная ставка 325,419 % годовых.

В соответствии с дополнительным соглашением № 1 от 16.10.2019 к вышеуказанному договору ФИО1 указанная сумма займа предоставлена на 365 дней с процентной ставкой 204,579 % годовых.

Согласно графику платежей к дополнительному соглашению № 1 возврат займа и уплата процентов производится двенадцатью платежами по 5 129 ежемесячно, размер последнего платежа, подлежащего внесению 15.10.2020, составит 5 131 руб. Общая сумма выплат составит 61 550 руб. 

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом кредитор вправе начислить заемщику неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 Договора).

В заявлении от 16.10.2019 ФИО1 просила удержать сумму 1 400 руб. из подлежащей перечислению на банковскую карту суммы займа (25 400 руб.) в счет оплаты предоставляемой ООО МФК «ЦФП» услуги - включение в список застрахованных лиц по программе добровольного коллективного страхования от несчастного случая № К-2.0 (ред. 30.04.2019) в соответствии с Договором добровольного коллективного страхования № 15 – МФК-2019 от 14.06.2019, заключенного между страхователем – ООО МФК «ЦФП» и страховщиком – АО «Д2 Страхование».

Условия договора потребительского займа предусмотрены в Индивидуальных условиях договора потребительского займа (далее - Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского займа (далее - Общие условия). 

Согласно п. 1.11. Общих условий за пользование займом заемщик уплачивает проценты в размере, указанном в Индивидуальных условиях.

Из п. 1.12. Общих условий следует, что проценты уплачиваются заемщиком в соответствующие даты погашения части займа, указанные в графике платежей, за фактическое количество дней пользования займом.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов заемщик выплачивает кредитору неустойку, размер которой согласовывается в Индивидуальных условиях, но в любом случае не может превышать 20 % годовых от суммы просроченной задолженности. Уплата неустойки не освобождает заемщика от исполнения обязательств по возврату займа и уплаты процентов за пользование займом (п. 3 Общих условий).

В соответствии с п. 14 Индивидуальных условий договора ФИО1 ознакомлена с общими условиями договора займа, понимает их и принимает в полном объеме.

Факт получения ответчиком денежных средств по договору потребительского займа подтверждается имеющимися материалами дела, в том числе банковским ордером от 16.10.2019 № 23041, и ответчиком не оспорен.

Ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств по возврату денежных средств, сумму займа и проценты своевременно и в полном объеме не выплатила. 

По сведениям, размещенным на официальном сайте Банка России, 06.12.2011 ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» было внесено в государственный реестр микрофинансовых организаций. 

К спорным правоотношениям сторон в силу специфики их субъектного состава подлежат применению положения Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 Закон о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно ст. 12.1 Федерального закона № 151-ФЗ после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

В силу пп. 1 ч. 5 ст. 3 Федеральный закон от 27.12.2018 N 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период, срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) (пп. 2).

Законодатель установил ограничение размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно, заявлены ко взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные реально компенсировать убытки кредитора.

Договор потребительского займа между истцом и ответчиком заключен 16.10.2019, следовательно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом и неустойки подлежит исчислению, исходя из условий Договора, и ограничивается двукратным размером суммы займа.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для заключаемых в IV квартале 2019 года договоров потребительских микрозаймов без обеспечения до 30 000 руб. включительно, на срок от 181 дня до 365 дней включительно среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), действующее на момент заключения договора займа, установлено Банком России 141,339 % годовых, предельное значение составляло 188,452 % годовых, соответственно, договорные проценты в размере 204,579 % годовых превышают предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа).

Таким образом, установленная договором займа № от 16.10.2019 ставка процентов за пользование займом противоречит условиям ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В связи с чем, при расчете процентов за пользование займом подлежит применению процентная ставка 188,452 % годовых. 

Согласно расчету истца задолженности от 17.02.2022 за период с 16.10.2019 по 16.02.2022 у ответчика образовалась задолженность в сумме 25 400 руб. - основной долг, 49 462,66 руб. - проценты за пользование займом, 1 337,34 руб. – неустойка, всего – 76 200 руб.

Представленный истцом расчет основного долга и неустойки отвечает требованиям действующего законодательства, не противоречит условиям договора, судом проверен и признается верным, ответчиком не оспорен.

Суд, применяя процентную ставку 188,452 % годовых, произвел расчет задолженности по процентам, которая за период с 16.10.2019 по 16.02.2022 составила - 112 126,36 руб. (25400 руб. х 188,452% х 855дн/365 дн.).

Вместе с тем, проценты за пользование займом и неустойка не могут превышать двухкратной суммы предоставленного займа, то есть 50 800 руб. (25 400 руб. х 2), что соответствует сумме процентов и неустойки, заявленных истцом ко взысканию (49 462,66 + 1 337,34 = 50 800 руб.).

16.02.2022 года между ООО МФК «ЦФП» (цедент) и ООО КА «Регион» (цессионарий) заключен договор уступки прав требования № 17/22, по условиям которого истец приобрел права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, в том числе по договору № от 16.10.2019 (п. 2.1 договора цессии).

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 1,2 ст. 382 ГК РФ).

В соответствии с п. 13 Индивидуальных условий МФК вправе уступить права требования по договору третьим лицам без дополнительного согласия заемщика.

Таким образом, условиями договора займа предусмотрено право МФК заключать договор уступки права требования с любыми третьими лицами без каких-либо ограничений.

Из буквального содержания данного пункта договора следует, что МФК имеет право уступать свои права требования по неисполненным обязательствам любым третьим лицам, в том числе и не являющимся кредитными организациями.

Сторонами данное обстоятельство не оспаривалось, договор займа недействительным либо незаключенным не признавался.

Учитывая изложенное, принимая во внимание положения части 1 статьи 421 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что стороны при заключении вышеуказанного договора займа согласовали условие, позволяющее МФК передавать право требования по настоящему договору займа как полностью, так и частично любым лицам, в том числе не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, что, исходя из разъяснений, данных в п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17, не нарушает права ответчика как потребителя банковских услуг.

Наряду с изложенным, принимается во внимание, что уступка права требования не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору займа, при передаче прав требования условия договора займа не изменяются, а положение заемщика не ухудшается.

В соответствии с актом № 1 от 18.02.2022, к истцу перешло право требования суммы задолженности ФИО1 по договору № от 16.10.2019 в размере 76 200 руб.

Ответчик уведомлен о состоявшейся замене кредитора, что подтверждается уведомлением о состоявшейся уступке права требования.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области от 18.03.2022 года № 2-1654/2022 с ФИО1 в пользу ООО КА «Регион» взыскана задолженность по договору займа № от 16.10.2019.

Определением мирового судьи судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области в порядке исполнения обязанностей мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района от 29.01.2024 года судебный приказ в отношении ФИО1 отменен по заявлению должника.

Судом установлено, что ФИО1 нарушила условия договора о сроке возврата суммы займа и уплате процентов, задолженность ответчиком в полном объеме не погашена по настоящее время, в связи с чем, требования ООО КА «Регион» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от 16.10.2019 в сумме 76 200 руб., из которых основной долг – 25 400 руб., проценты – 49 462,66 руб., неустойка – 1 337,34 руб.

В соответствии с ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу абзаца пятого ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей, почтовые расходы, связанные с рассмотрением дела, другие признанные судом необходимыми расходы.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

В обоснование понесенных судебных расходов истцом представлен договор № от 01.03.2024, заключенный между истцом и ФИО2 об оказании юридических услуг, заключающихся в консультировании, сборе доказательств, подготовке и направлении ответчику и в суд искового заявления, участии в судебных заседаниях и представлении интересов в суде первой инстанции, получение копий решений, определений. Стоимость услуг согласно п. 4.1. Договора составила 10 000 рублей и была уплачена истцом, что подтверждается расходным кассовым ордером от 01.03.2024 № 27103. 

Суд полагает, что заявленные требования о взыскании расходов на юридические услуги подлежат удовлетворению частично в размере 3 000 руб. При этом суд учитывает незначительную степень сложности спора, а также объем выполненной представителем работы: составление искового заявления и направление его в адрес ответчика и в суд. В судебных заседаниях представитель истца не участвовал.

Суд полагает, что указанная сумма является разумной и соответствует объему выполненной представителем истца работе.

Как видно из материалов дела, при рассмотрении настоящего гражданского дела истцом понесены почтовые расходы в сумме 84,60 руб. (список внутренних почтовых отправлений от 19.03.2024 № 3), расходы по уплате госпошлины в размере 2 493,75 руб. (платежные поручения № 67265 от 29.02.2024, № 67648 от 12.03.2024).

При этом истец в части почтовых расходов и расходов на оплату госпошлины просит взыскать указанные расходы в сумме 79,80 руб. и 2 486 руб. соответственно.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы на оказание юридических услуг в сумме 3 000 руб., почтовые расходы в сумме 79,80 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 2 486 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО ПКО «Регион» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, СНИЛС: №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Регион» (ИНН 

<

***>), задолженность по договору от 16.10.2019 № за период с 16.10.2019 по 16.02.2022 в сумме 76 200 руб., из них: основной долг – 25 400 руб., проценты – 49 462,66 руб., неустойка – 1 337,34 руб.; а также почтовые расходы в размере 79,80 руб., расходы за оказание юридических услуг в сумме 3 000 руб., расходы по уплате госпошлины – 2 486 руб., всего – 81 765 (Восемьдесят одна тысяча семьсот шестьдесят пять) руб. 80 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Столбов

Мотивированное решение составлено 03 июня 2024 года.