Мотивированное 

решение

 суда 

составлено 17.06.2021 года

Дело № 2-1314/2021

65RS0003-01-2021-001141-63

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 июня 2021 года г. Находка Приморского края

Находкинский городской суд Приморского края в составе:

председательствующего судьи Иващенко В.А.,

при секретаре Дайнеко Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «АТБ» обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав, что на основании заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг ФИО2 от ДД.ММ.ГГ. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» открыт счет карты № и выдана банковская карта МС World Noname CashBack №. В пункте 3 заявления указано, что Договор карты состоит в совокупности из настоящего Заявления, Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложения № 2) к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - УДБО) и Тарифов Банка. Клиент подтвердил, что с условиями использования каналов дистанционного банковского обслуживания ознакомлен, согласен и уведомлен о том, что «Порядок предоставления и использования дистанционного банковского обслуживания в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение № 4 к УДБО) и Тарифы Банка размещены на информационных стендах в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка: www.atb.su. В пункте 4.2. заявления клиент подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями использования карты, условиями Договора в целом и Тарифами Банка, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении. Согласно разделу 1 УДБО, утвержденного приказом от 18.12.2020 № 202012803-П, действующего в настоящее время, неразрешенный (технический) овердрафт - несанкционированный перерасход, возникший по причине совершения операций по счету карты или операции по карте на сумму, превышающую платежный лимит, в результате чего у клиента образуется задолженность перед Банком. Технический овердрафт может образоваться, например, в результате возникновения курсовой разницы, проведения операций без авторизации, уплаты отдельных комиссий и т.п. Приложение № 2 к УДБО - Общие условия получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Общие условия), являются утвержденными условиями, в соответствии с которыми осуществляется предоставление услуг «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках Договора карты. Общими условиями определено, что «задолженность» - это подлежащие перечислению со счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм, в том числе неразрешенного (технического) овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка (п. 2 Общих условий). Задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту клиент обязан погасить в день ее возникновения. В случае если клиент не погасил задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту в день ее возникновения, Банк вправе направить клиенту требование о погашении несанкционированного (технического) овердрафта, любым из предусмотренных Договором банковской услуги способом, которое клиент обязан исполнить в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления данного требования (п. 8.2 Общих условий). Вследствие технического сбоя в работе процессинговой системы 03.-ДД.ММ.ГГ. возник неразрешенный (технический) овердрафт, что подтверждается техническим заключением о сбое в работе процессинговой системы 03-04.12.2020. ФИО1 03.12.-04.12.2020 совершил 5 расходных операций, превышающих остаток денежных средств на счете, на общую сумму 50838,09 руб. В этот период клиенту на номер телефона № поступали уведомления о совершении операций. Таким образом, о неразрешенном (техническом) овердрафте ответчику стало известно сразу же. Сотрудники Банка звонили ответчику, который обещал погасить задолженность. В добровольном порядке денежные средства ответчиком Банку не возвращены. Вместе с тем, Банком ответчику 12.02.2021 направлено требование о погашении задолженности по техническому (неразрешенному) овердрафту по счету карты № на сумму 50838,09 руб. Согласно расчету проценты за период с 05.12.2020 по 05.03.2021 составляют 538,24 руб. С учетом изложенного, просит взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка сумму неосновательного обогащения по счету карты №,09 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., по счету карты № в размере 538,24 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с ДД.ММ.ГГ. и по день вынесения решения суда, по счету карты № на сумму 50838,09 руб. (обе даты включительно); проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на взысканные судом суммы, начиная со дня вынесения и по день фактического исполнения решения суда (обе даты включительно); а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1741 руб.

В судебное заседание представитель ПАО «АТБ», извещенный надлежащим образом о дате и времени рассмотрения дела, не явился, направил заявление об уточнении исковых требований, согласно которому просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму неосновательного обогащения по счету карты № в размере 50838,09 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ., по счету карты № в размере 1165,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с ДД.ММ.ГГ. и по день вынесения решения суда, по счету карты № на сумму 50838,09 руб. (обе даты включительно); проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные на взысканные судом суммы, начиная со дня вынесения и по день фактического исполнения решения суда (обе даты включительно); а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1741 руб. Просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела уведомлялся в установленном законом порядке по месту своей регистрации, однако судебная корреспонденция возвращена в адрес суда с отметками об истечении срока ее хранения, без вручения адресату.

В порядке ст.167 ч.3 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте рассмотрения судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Принимая во внимание, что ответчик в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, суд полагает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ч.3 ГПК РФ в отсутствие ответчика ФИО1

Суд, изучив доказательства по делу, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере (пункт 1). Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода). Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы (пункт 2).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В силу п. 1, 4 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Права на денежные средства, находящиеся на счете, считаются принадлежащими клиенту в пределах суммы остатка, за исключением денежных средств, в отношении которых получателю денежных средств и (или) обслуживающему его банку в соответствии с банковскими правилами и договором подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента о списании денежных средств в течение определенного договором срока, но не более чем десять дней. По истечении указанного срока находящиеся на счете денежные средства, в отношении которых была подтверждена возможность исполнения распоряжения клиента, считаются принадлежащими клиенту.

Пункт 1 ст. 851 ГК РФ устанавливает обязанность клиента оплачивать услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете, в предусмотренных договором банковского счета случаях.

В силу ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса (пункт 1). Правила, предусмотренные главой 60 Гражданского кодекса Российской Федерации, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли (пункта).-

Статьей 1107 ГК РФ предусмотрено, что лицо, которое неосновательно получило или сберегло имущество, обязано возвратить или возместить потерпевшему все доходы, которые оно извлекло или должно было извлечь из этого имущества с того времени, когда узнало или должно было узнать о неосновательности обогащения (п. 1). На сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств (п. 2).

Пунктом 4 ст. 1109 ГК РФ установлено, что не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Исходя из содержания приведенных норм права, приобретенное за счет другого лица без каких-либо на то оснований имущество является неосновательным обогащением и подлежит возврату, в том числе, когда такое обогащение является результатом поведения самого потерпевшего; неосновательное обогащение не подлежит возврату, если воля лица, передавшего денежные средства или иное имущество, была направлена на передачу денег или имущества в отсутствие обязательств, то есть безвозмездно и без какого-либо встречного предоставления в дар, либо в целях благотворительности.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что в соответствии с пунктом 2 статьи 1107 ГК РФ на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты, установленные пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, с момента, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. В частности, таким моментом следует считать представление приобретателю банком выписки о проведенных по счету операциях или иной информации о движении средств по счету в порядке, предусмотренном банковскими правилами и договором банковского счета.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ обязанность доказать наличие обстоятельств, в силу которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, либо то, что денежные средства или иное имущество получены обоснованно и неосновательным обогащением не являются, возложена на приобретателя.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что на основании написанного ФИО1 заявления на банковское обслуживание и предоставление иных услуг от ДД.ММ.ГГ. ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» открыт счет карты № и выдана банковская карта МС World Noname CashBack №.

Заключенный в соответствии с заявлением заемщика Договор карты состоит из Общих условий получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложения № 2) к Универсальному договору банковского обслуживания физических лиц «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (далее - УДБО) и Тарифов Банка, подписан сторонами 28.02.2020. 

Также клиент выразил свое согласие с условиями использования каналов дистанционного банковского обслуживания и уведомлен о том, что «Порядок предоставления и использования дистанционного банковского обслуживания в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ПАО) (Приложение № 4 к УДБО) и Тарифы Банка размещены на информационных стендах в подразделениях Банка и на официальном сайте Банка: www.atb.su.

Вследствие технического сбоя в работе процессинговой системы 03.-04.12.2020 возник неразрешенный (технический) овердрафт, что подтверждается техническим заключением о сбое в работе процессинговой системы 03-04.12.2020.

Из заключения об инциденте операционного риска от 07.12.2020 следует, что ФИО1 03.12.2020 и 04.12.2020 совершил 5 расходных операций, превышающих остаток денежных средств на счете, на общую сумму 50838,09 руб., что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 01.12.2020 по 20.02.2021.

ФИО1 факт передачи и получения денежных средств в судебном заседании не оспорен.

Доказательств обращения к истцу по вопросу об ошибочном перечислении денежных средств либо доказательств возврата указанной суммы ответчиком в нарушение положении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Согласно разделу 1 УДБО, утвержденного приказом от 18.12.2020 № 202012803-П, неразрешенный (технический) овердрафт - несанкционированный перерасход, возникший по причине совершения операций по счету карты или операции по карте на сумму, превышающую платежный лимит, в результате чего у клиента образуется задолженность перед Банком. 

Технический овердрафт может образоваться, например, в результате возникновения курсовой разницы, проведения операций без авторизации, уплаты отдельных комиссий и т.п. Приложение № 2 к УДБО - Общие условия получения и использования банковских (платежных) карт «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) (далее - Общие условия), являются утвержденными условиями, в соответствии с которыми осуществляется предоставление услуг «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) в рамках Договора карты. 

Общими условиями определено, что «задолженность» - это подлежащие перечислению со счета на основании инкассовых поручений или платежных требований Банка денежные средства. Задолженность складывается из сумм, в том числе неразрешенного (технического) овердрафта и платы за пользование им в соответствии с Тарифами Банка (п. 2 Общих условий). 

Задолженность по неразрешенному (техническому) овердрафту клиент обязан погасить в день ее возникновения. 

В случае если клиент не погасил задолженность по Неразрешенному (техническому) овердрафту в день ее возникновения, Банк вправе направить клиенту требование о погашении несанкционированного (технического) овердрафта, любым из предусмотренных Договором банковской услуги способом, которое клиент обязан исполнить в течение 10 (десяти) календарных дней с момента направления данного требования (п. 8.2 Общих условий). 

ДД.ММ.ГГ. Банком ответчику направлено требование о погашении задолженности по техническому (неразрешенному) овердрафту по счету карты № на сумму 50838,09 руб.

Сведений об исполнении ответчиком указанного требования и погашении задолженности в размере 50838,09 руб. материалы гражданского дела не содержат.

В связи с отказом ответчика в добровольном порядке исполнить требование истца, Банк обратился в суд с настоящим иском.

Согласно представленному истцом уточненному расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГ. задолженность ответчика составляет 52003,8 руб., из которых: 50838,09 руб. – сумма неосновательного обогащения по счету №, 1165,71 руб. – проценты за пользование чужими денежными средства, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. по счету №.

Указанный расчет отвечает требованиям закона, является правильным, оснований сомневаться в достоверности представленного расчета у суда не имеется.

Расчет задолженности ответчиком не оспорен, не опровергнут иными доказательствами. Своего расчета задолженности ответчиком не представлено.

В нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих наличие оснований для получения денежных средств, либо наличие обстоятельств, в силу которых неосновательное обогащение не подлежит возврату, в том числе указанных в пп. 4 ст. 1109 ГК РФ.

В соответствии ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В силу положений ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, в соответствии со ст.ст. 330, 395 ГК РФ общая сумма долга по договору займа составляет 50838,09 руб. и проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 05.12.2020 по 09.06.2021 в размере 1165,71 руб., а также проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, согласно расчету, сделанному судом, в размере 763,42 руб., которые подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Положениями п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" закрепляется, сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд полагает необходимым определить ФИО1 подлежащими к выплате проценты за пользование чужими денежными средствами, начисляемые с 10.06.2021 до момента фактического исполнения обязательств. 

При обращении в суд истцом ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» оплачена государственная пошлина в размере 1741 руб. 

Согласно ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины по данным требованиям с учетом уточнения, составляет 1783,02 руб. 

В связи с удовлетворением заявленных требований истца в соответствии со ст. ст. 98, 103 ГПК РФ в пользу истца ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1741 руб., государственная пошлина по увеличенным требованиям в размере 42,02 руб. подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в доход бюджета Находкинского городского округа.

Руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГ. года рождения, уроженца 

<

.........> края, зарегистрированного по адресу: 

<

.........>, в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации: ДД.ММ.ГГ.; место нахождения: 675000, 

<

.........>, сумму неосновательного обогащения по счету № в размере 50838,09 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, начисленные за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. по счету № в размере 1165,71 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные по счету № на сумму 50838,09 руб. за период с ДД.ММ.ГГ. по ДД.ММ.ГГ. в размере 763,42 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1741 руб. Всего взысканию подлежит сумма 54508,22 руб.

Определить ФИО1 подлежащими к выплате в пользу публичного акционерного общества «Азиатско-Тихоокеанский Банк» проценты за пользование чужим денежными средствами, определенные на основании ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующие периоды, начисленные с 10.06.2021 до момента фактического исполнения обязательств.

Взыскать с ФИО1 в бюджет Находкинского городского округа государственную пошлину в размере 42,02 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Приморский краевой суд через Находкинский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.А. Иващенко