Дело № 2-262/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Станица Крыловская 09 июня 2018 года

Крыловской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Кальной Л.А.

при секретаре Арутюнян А.В.

с участием ответчика, истца по встречному иску ФИО1

представителя ответчика, истца по встречному иску, адвоката АК ККАП Кокуевой И.В., предоставившей удостоверение № ордер №

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты и по встречному иску ФИО1 о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ года

установил:

В суд истец акционерное общество «Тинькофф Банк» обратился с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на следующие обстоятельства: ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 87000,00 руб. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий ЖБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-Анкете. При этом момент заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно, кредитного договора (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п.2.1 Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита согласно Федеральному закону от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки – документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях (платах) штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условие договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО) В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.1.1.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете. В соответствии с п.7.4 Общих условий )п.5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд искового заявления задолженность ответчика перед Банком составляет 130112,35 руб., из которых: сумма основного долга 86054,24 руб. – просроченная задолженность по основному долгу, сумма процентов 29025,58 руб. – сумма процентов; сумма штрафов 15032,53 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Просят взыскать с ответчика ФИО1 просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы общего долга – 130 112,35 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 86054,24 руб., просроченные проценты – 29025,58 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15032,53 руб., и государственную пошлину в размере 3802,25 руб.

В свою очередь, ФИО1 обратилась со встречным исковым заявлением, принятым на основании определения суда от ДД.ММ.ГГГГ, о расторжении кредитного договора, ссылаясь на следующие обстоятельства: в настоящее время она лишена возможности исполнять кредитный договор на согласованных с банком условиях, поскольку потеряла работу и заработок, возможность поиска работы в настоящее время ограничена. Сохранение кредитного договора на согласованных условиях повлечет разорение ее семьи. 

Просит расторгнуть договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между нею и АО «Тинькофф Банк». 

В суд представитель АО «Тинькофф Банк» не явился, в суд представлено ходатайство, в котором просят дело рассмотреть в отсутствие представителя АО «Тинькофф Банк», удовлетворить в полном объеме заявленные требования о взыскании задолженности, отказать в удовлетворении встречных исковых требований в связи с истечением срока исковой давности.

Ответчик иску АО «Тинькофф Банк», истица по встречному исковому заявлению, ФИО1, с исковыми требованиями о взыскании задолженности не согласилась, просила принять во внимание то обстоятельство, что она производила выплаты по кредитному договору, что подтверждает представленными распечатками об операциях по карте, возможно если и остались невыплаченными суммы, то это сумма процентов по кредитному договору. Примерно год назад она прекратила платежи, в связи с ухудшением состояния здоровья, материального положения, в ответ со стороны банка начались угрозы, звонили соседям по поводу неуплаты кредита.

Представитель ответчика, истца по встречному иску, адвокат Кокуева И.В., просила отказать банку в удовлетворении заявленных требований, удовлетворить исковые требования о расторжении кредитного договора. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в полном объеме, исковые требования о расторжении договора кредитной карты подлежат оставлению без удовлетворения, по следующим основаниям: 

В соответствии с ч.2 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу ч. 1 ст. 807, ч. 2 ст. 808 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, к отношениям по кредитному договору, применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 820 ГК РФ предусмотрено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 87 тыс.рублей. Указанные обстоятельства подтверждаются заявлением-анкетой, подписанной ФИО1, Тарифами по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка или Условиями комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк». Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении анкете. О полной стоимости кредита ответчик проинформирован Банком до заключения договора кредитной карты. 

Положениями ст.809 ГК РФ предусмотрено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п.5.6, п.5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) Банк на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. 

Как следует из доводов истца, в связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.1.1.1 Общих условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Согласно представленной в материалы дела справке о размере задолженности, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет: 130112,35 руб., из которых: основной долг – 86054,24 руб., проценты – 29 025,58 руб., комиссии и штрафы – 15032,53 руб.

В соответствии со ст. ст. 309 - 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, с учетом установленных обстоятельств имеются основания для взыскания задолженности по договору кредитной карты №. 

В силу положений ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

Оспаривая сумму образовавшейся задолженности, расчет которой представлен истцом при подаче искового заявления, ответчик по иску ФИО1 не представила каких-либо бесспорных доказательств в опровержение доводов правовой позиции истца АО «Тинькофф Банк». Размер подлежащей взысканию суммы задолженности подтвержден истцом документально, объективные, допустимые доказательства отсутствия у ФИО1 перед АО «Тинькофф Банк» наличия задолженности только по сумме процентов суду не представлены. 

Исковые требования истицы ФИО1 о расторжении договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1, суд считает подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В силу ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Установленные при рассмотрении иска обстоятельства свидетельствуют о наличии оснований у заемщика требовать расторжения договора кредитной карты. Доводы ответчика по встречному иску о расторжении договора кредитной карты АО «Тинькофф Банк» об отказе в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности, суд не может признать бесспорным основанием. Как установлено, договор кредитной карты заключен ДД.ММ.ГГГГ, истица по встречному иску ФИО1 в судебном заседании пояснила, что выплаты по кредитному договору она прекратила примерно год назад в силу сложившихся обстоятельств, в связи с ухудшением материального положения; как следует из искового заявления заключительный счет АО «Тинькофф Банк» выставлен ДД.ММ.ГГГГ, направлен в адрес ФИО1

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При подаче иска истцом АО «Тинькофф Банк» уплачена государственная пошлина в размере 3802,25 руб., что подтверждается платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, состоящую из суммы общего долга – 130 112,35 руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – 86054,24 руб., просроченные проценты – 29025,58 руб., штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте – 15032,53 руб., и государственную пошлину в размере 3802,25 руб.

Расторгнуть договор кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Крыловской районный суд.

Срок изготовления мотивированного решения 14 июня 2018 года. 

Судья