Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2017 г. г. Ефремов Тульской области 

Ефремовский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Шаталовой Л.В.,

при секретаре Киселевой А.С., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и взыскании судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ПАО «Восточный Экспресс банк» в лице его представителя ООО «Судебное взыскание» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и взыскании судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключили договор №. Банк и заемщик заключили договор кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства - нецелевой кредит для использования по усмотрению заемщика, а также уплаты страхового взноса (при наличии индивидуального страхования) сроком на 1096 дней (37 месяцев), а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. Согласно выписке со счета банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита. В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода, то есть в дату погашения по договору, наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательств по договору банк имеет право на взыскание неустойки в размерах и порядке, установленных Тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. До настоящего времени сумма требования о полном погашении задолженности заемщиком не погашена. Должник ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 207 624 руб. 79 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 105 643 руб. 22 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 60 581 руб. 57 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 41 400 руб. 00 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами – 0 рублей; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 0 рублей; размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту – 0 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 624 руб. 79 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 105 643 руб. 22 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 60 581 руб. 57 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 41 400 руб. 00 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченные к уплате проценты за пользование кредитными средствами – 0 рублей; размер задолженности по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой компании – 0 рублей; размер задолженности по неразрешенному (техническому) овердрафту – 0 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 276 руб. 25 коп.

Представитель истца ПАО «Восточный Экспресс банк» в лице его представителя ООО «Судебное взыскание» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме, пояснив, что действительно ДД.ММ.ГГГГ между ней и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор №, по которому банк предоставил ей денежные средства, а она обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты, при этом размер и наличие задолженности по кредиту не оспаривала, пояснив, что она образовалась в связи с тяжелым финансовым положением, однако намерена ее погашать.

Выслушав пояснения лица, участвующего в деле, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 307 ГК РФ одним из оснований возникновения обязательств является договор. 

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу, и становиться обязательным для сторон с момента заключения.

Согласно ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи делового оборота, последующее поведение сторон.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (ч. 2 ст. 432 ГК РФ).

На основании ч. 1 ст. 433 договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора (ч. 1 ст. 435 ГК РФ).

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и тому подобное) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением о заключении договора кредитования №, которое просила рассматривать как предложение (оферту) данному банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, при этом просила выдать ей кредит в размере 121 780 рублей на срок – 36 месяце, дата погашения – ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка – 29,5 %, размер ежемесячного взноса 5140 рублей, дата платежа – первое число каждого месяца, а также была предусмотрена ответственность ФИО1 за ненадлежащее исполнение обязательств по договору кредитования – пеня, начисляемая на просроченную задолженность неразрешенного (технического овердрафта).

Судом установлено, что соглашение о кредитовании между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» ДД.ММ.ГГГГ заключено в офертно-акцептной форме путем подписания заявления о присоединении к Общим условиям потребительского кредита и банковского специального счета. 

Таким образом, в соответствии с заключенным договором ответчик принял на себя обязательства по возврату денежных средств, уплате процентов за пользование кредитом в размере 29,5 % годовых, ежемесячным 01 числа каждого месяца внесением платежа по кредиту в размере 5140 рублей, а также пеней в случае неисполнения своих обязательств. 

Судом установлено, что сторона истца исполнила свои обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, а ответчик воспользовался предоставленными истцом денежными средствами, что никем не оспорено в ходе судебного разбирательства.

Материалами дела подтверждается, что принятые на себя обязательства по возврату кредита ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика перед истцом составляет 207 624 руб. 79 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 105 643 руб. 22 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 60 581 руб. 57 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 41 400 руб. 00 коп.

Проверив представленный расчет задолженности, суд принимает во внимание, что доказательств, свидетельствующих о том, задолженность ответчика по кредитному договору составляет иную сумму, в материалы дела стороной ответчика представлено не было, и ответчиком расчет задолженности не оспорен. 

Ответчиком до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена, ответчиком были приняты, но не исполнялись надлежащим образом обязательства по возврату денежных средств по кредитному договору, уплате процентов за пользование кредитом. 

Факт заключения кредитного договора, его условия, а также ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств, наличие и размер задолженности подтверждены материалами дела, в том числе заявлением о заключении договора кредитования №, анкетой-заявлением, расчетом задолженности, Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета, выпиской из лицевого счета, согласно которой ответчик совершал расходные операции по снятию наличных средств, предоставленных истцом, определенное время ФИО1 вносила денежные средства в счет погашения задолженности, однако по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ имеет задолженность в размере 207 624 руб. 79 коп.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 624 руб. 79 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 105 643 руб. 22 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 60 581 руб. 57 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 41 400 руб. 00 коп., подлежат удовлетворению.

Помимо этого, требование о взыскании в пользу истца судебных расходов в виде уплаченной государственной пошлины в размере 5 276 руб. 25 коп., суд с учетом ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

В силу положений ч. 1, 2 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц. В соответствии с ч. 1 и 3 ст. 173 ГПК РФ признание иска ответчиком заносится в протокол судебного заседания и подписывается истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если признание иска выражено в адресованном суду заявлении в письменной форме, это заявление приобщается к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания. При признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом

Из материалов дела следует, что ответчик ФИО1 в письменной форме суду представила заявление, которым признала заявленный ПАО «Восточный Экспресс банк» иск в полном объеме. Последствия признания иска, предусмотренные ст. 173 ГПК РФ, ответчику ФИО1 судом были разъяснены, после чего он подтвердил свое заявление о признании иска.

Анализируя вышеизложенные доказательства, учитывая признание иска ответчиком, которое не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц, что в силу ч. 1 ст. 39, ч. 3 ст. 173 ГПК РФ является основанием для принятия судом решения об удовлетворении заявленных истцом требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и взыскании судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс банк» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 207 624 руб. 79 коп., в том числе: размер задолженности по оплате основного долга - 105 643 руб. 22 коп.; размер задолженности по оплате процентов за пользование кредитными средствами - 60 581 руб. 57 коп.; размер задолженности по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, - 41 400 руб. 00 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 276 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Ефремовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение изготовлено в окончательной форме 21.07.2017 года.

Председательствующий Л.В. Шаталова