РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.01.2019 с. Красный Яр

Красноярский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Акинцева В.А., 

с участием ответчика ФИО1,

при секретаре Волгушевой Е.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ОАО Банк «Западный в лице конкурсного управляющего - ГК Агентство по страхованию вкладов обратилось в Красноярский районный суд Самарской области с исковым заявлением к ФИО1 и просит, с учетом уточнения, взыскать с нее в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 7011910 (семь миллионов одиннадцать тысяч девятьсот десять) рублей 04 копейки, в том числе сумму основного долга - 475400,13 рублей, сумму процентов 278504,10 рублей, пени 6258005,81 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 37350 рублей.

Исковое заявление мотивировано тем, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истец представляет ответчику потребительский кредит в сумме 494505 рублей 49 копеек под 21,9% годовых. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по предоставлению кредита по указанному договору истец исполнил.

Заемщик перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов, что является основанием для взыскания суммы кредита, процентов и штрафных санкций.

Согласно условий кредитного договора при несвоевременном погашении кредита и процентов, начисляется неустойка 1% от суммы невыполненных обязательств за день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед банком составила 7011910 (семь миллионов одиннадцать тысяч девятьсот десять) рублей 04 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность - 475400,13 рублей, просроченная задолженность по процентам 278504,10 рублей, пени на сумму задолженности по основному долгу 3219666,75 руб., пени на сумму задолженности по процентам - 3038339,06 руб.

На основании изложенного и ст.809, 810, 819 ГК РФ просит взыскать задолженность по кредитному договору.

Представитель истца в судебное заседание не явился, согласно письменному ходатайству просил рассмотреть дело в отсутствии их представителя.

Ответчик ФИО1 признала исковые требования частично. Действительно ответчик имеет задолженность по кредитному договору в сумме 475400,13 рублей и просроченную задолженность по процентам 278504,10 рублей, которые обязуется вернуть истцу по возможности в ближайшее время. При этом просит применить срок исковой давности к указанным исковым требованиям, поскольку расчет задолженности и процентов выполнен с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более чем за 3 года. Также не согласна с размером начисленных пени, поскольку они не соответствуют последствиям от нарушения ею договора кредита, просила снизить их размер на основании ст.333 ГК РФ до разумных пределов. В сроком времени послу получения ею кредита банк «Западный» обанкротился, ее платежи перестали проходить. Она обращалась в Агентство по страхованию вкладов, те сообщили ей новые реквизиты для внесения платежей. Однако, банки не принимали ее платежи по указанным реквизитам, поскольку информация была не полная. Таким образом, ее вины в возникновении задолженности нет.

Изучив исковое заявление, выслушав выступление ответчика и ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к выводу, что следует частично удовлетворить заявленные исковые требования по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, по условиям которого истец представляет ответчику потребительский кредит в сумме 494505 рублей 49 копеек под 21,9% годовых. Срок возврата кредита установлен до ДД.ММ.ГГГГ.

Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выдав Заемщику денежные средства. Однако Заемщик систематически не исполняет обязательства, нарушая условия о сроках платежа, что подтверждается историей операций.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст.ст. 810, 819 ГК РФ, п.п.4.2.4., 4.4.4.1. Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов (далее - Правила), являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Согласно п.4.3. кредитного договора ежемесячный платеж - 13632,48 руб.

Указанный размер также указан в графике погашения, являющемся неотъемлемым приложением к кредитному договору. Согласно указанного Графика размер ежемесячного платежа состоит из суммы основного долга и процентов.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и п. п.4.4.1.3. Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, Кредитор имеет право потребовать от Заемщика, а Заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом.

У ответчика в связи с нарушением условий кредитного договора по своевременной уплате долга и процентов за пользование кредитными денежными средствами образовалась задолженность в сумме 475400,13 рублей и просроченную задолженность по процентам 278504,10 рублей. Ответчик признает данные обстоятельства и исковые требования в этой части, но просит применить срок исковой давности, снизив в связи с этим сумму ссудной задолженности и процентов.

Согласно ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В соответствии со ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец обратился с иском, согласно почтовому штемпелю, ДД.ММ.ГГГГ. 

Таким образом, подлежит взысканию задолженность ответчика, образовавшаяся в период с ДД.ММ.ГГГГ, т.е. с даты очередного платежа, по ДД.ММ.ГГГГ, а именно за 39 месяцев. Следовательно, задолженность составляет: 39 (месяцев) * 13632,48 руб. (ежемесячный платеж) = 531666 рублей 72 копейки. 

Таким образом, в связи с бесспорностью исковых требований о взыскании суммы просроченного ежемесячного платежа исковые требования в этой части в пределах сроков исковой давности подлежат удовлетворению. 

Согласно п.4.5.1. Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определяемых согласно Правилам, Банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя из расчета 1% от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты сумм включительно.

Согласно ч.1 ст.811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Кредитным договором, а именно п.4.5.1. Правил, установлен иной размер процентов за просрочку возврата задолженности. Следовательно, должен применяться предусмотренный п.4.5.1. Правил процент, и с ответчика подлежит взысканию сумма неустойки в затребованном истцом размере. 

Довод ответчика, что ею предпринимались меры к погашению задолженности по кредиту, о чем свидетельствует ответ истца на ее обращение № от ДД.ММ.ГГГГ, суд не имеет оценить в качестве просрочки либо вины кредитора, предусмотренных ст.ст.404, 406 ГК РФ. Изложенные ответчиков обстоятельства об отсутствии возможности получить информацию о реквизитах истца не освобождают ответчика от ответственности за просрочку исполнения обязательства, поскольку ответчик имела право в силу статьи 327 ГК РФ исполнить обязательства внесением долга в депозит.

Истцом произведен расчет неустойки на основании п.4.5.1. Правил, размер которой - 6.258.005,81 рублей, значительно, более чем в 10 раз, превосходит размер нарушения обязательства. 

На основании ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Согласно п.75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом, размер неустойки необходимо снизить до размера нарушения, т.е. до 531666 рублей 72 копейки.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований,

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ОАО Банк «Западный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный в лице конкурсного управляющего - ГК Агентство по страхованию вкладов задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1063333 (один миллион шестьдесят три тысячи триста тридцать три) рубля 44 копейки, в том числе: сумма просроченной задолженности по ежемесячному платежу в сумме 531666 рублей 72 копейки; неустойка в сумме 531666 рублей 72 копейки.

Взыскать с Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный в лице конкурсного управляющего - ГК Агентство по страхованию вкладов расходы по оплате государственной пошлины в размере 13517 (тринадцати тысяч пятисот семнадцати) рублей.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Самарский областной суд через Красноярский районный суд в апелляционном порядке со дня принятия решения.

Судья: В.А. Акинцев