Дело №2-639/2024 37RS0023-01-2024-000568-65

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 мая 2024 года город Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе

председательствующего судьи Скокан К.А.,

при секретаре Крайкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит расторгнуть Кредитный договор № от ххх года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, взыскать с последнего задолженность в размере 127 348 руб. 52 коп., а так же уплаченную государственную пошлину в размере 15 746 руб. 97 коп.; проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ххх года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ххх года по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ххх кв.м, этаж 1, расположенную по адресу: ххх, кадастровый номер ххх, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 811000 руб. 

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что ххх года между истцом ПАО «Совкомбанк» и ответчиком ФИО1 заключен Кредитный договор в виде акцептованного заявления (оферты) № ххх, по условиям которого Истец предоставил Ответчику кредит в сумме 300 220 руб. 87 коп. под 18,9% годовых, сроком на 84 месяца. Согласно п. 4.1.7 Договора залога № ххх ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 Кредитного договора № ххх, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с п. 1.10. кредитного договора, а так же на основании договора залога, раздел 2 «ПРЕДМЕТ ЗАЛОГА» п. 2.1: Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, общая площадь ххх кв. м, этаж ххх расположенная по адресу: ххх, кадастровый № ххх, принадлежащая на праве собственности ФИО1, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки). Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Просроченная задолженность возникла ххх года, на ххх года суммарная продолжительность просрочки составляет 399 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла ххх года, на ххх года суммарная продолжительность просрочки составляет 228 дней. В период пользования кредитом Ответчик произвел выплаты в размере 429 780 руб. 18 коп. По состоянию на ххх года задолженность Ответчика составляет 127 348 руб. 52 коп.; из которой комиссия за смс-информирование в размере 596 руб.; просроченные проценты 8 574 руб. 21 коп; просроченная ссудная задолженность в размере 114 718 руб. 62 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 972 руб.53 коп.; неустойка на остаток основного долга в размере 2 141 руб. 78 коп.; неустойка за просроченную ссуду в размере 345 руб.38 коп. Уведомление, направленное Истцом Ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, Ответчиком не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил, возражений относительно исковых требований не представил. В соответствии со ст. 233 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора и из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе РФ.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 432, п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора; договор заключается посредством направления оферты(предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной; договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. На основании п. 1 ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ, а именно, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее; к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы «Заем», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса РФ предусмотрены способы обеспечения исполнения обязательств, в том числе неустойка, залог.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения; по требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (абз. 1 п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса РФ).

В п. 1 ст. 334.1 Гражданского кодекса РФ указано, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора; в случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии с п. 1 ст. 1 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя; залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании.

Часть 1 ст. 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указывает, что ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по договору займа.

В соответствии со ст. 19 названного федерального закона ипотека подлежит государственной регистрации в Едином государственном реестре недвижимости в порядке, установленном настоящим Федеральным законом и Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О государственной регистрации недвижимости».

На основании п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и согласно абз. 1 п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 ст. 348 Гражданского кодекса РФ если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза, в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Пункт 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что по требованию одной из сторон договор может быть измен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме на основании оферты - заявления ФИО1 о предоставления ипотечного кредита от ххх года между ПАО «Совкомбанк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны, заключен кредитный договор №ххх, состоящий из индивидуальных условий предоставления кредита под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» и общих условий предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк».

При заключении договора стороны определили его существенные условия, а именно: сумма кредита – 300 220 руб. 87 коп., срок кредита - 84 месяцев, срок возврата кредита - ххх г., ежемесячный платеж согласно графику платежей 6 889 руб. 87 коп., последний платеж – ххх года.

Согласно п.5 Кредитного договора процентная ставка составляет 20,4% годовых. Согласно п.15 Кредитного договора, если заемщик воспользуется услугой – участие в программе добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков кредитор снижает процентную ставку до 18090% годовых, то есть – 18,9%

Согласно п.11 Кредитного договора, кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п.3.3 Договора, возникающего в силу Договора на основании ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Обеспечением исполнения обязательств ФИО1 по кредитному договору № ххх от ххх года является залог.

ххх года между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключен договор залога (ипотеки) № ххх, по условиям которого ФИО1 передал в залог в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору кредитору помещение - квартиру, общая площадь ххх кв. м, этаж ххх, расположенную по адресу: ххх, кадастровый № ххх

Согласно п. 3 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет: 811 000 руб.

Ответчик ознакомлен с Общими условиями, индивидуальными условиями и тарифами банка заемщик ознакомлен, согласен и обязуется их соблюдать.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, копия которой приложена к материалам дела, и не оспаривалось ответчиком.

Таким образом, суд признает установленным, что ххх года ПАО «Совкомбанк» полностью исполнило свои обязательства перед ФИО1 по кредитному договору № ххх, предоставив на депозитный счет заемщика денежную сумму в размере суммы кредита, которой ФИО1 воспользовался в соответствии с условиями заключенного договора: плата за включение в программу страховой защиты, оплата комиссий и получение наличных со счета.

При этом суд отмечает, что кредитный договор в рассматриваемом случае заключен в установленной законом письменном форме и до настоящего времени не расторгнут, никем не оспорен, недействительным не признан (доказательствами иного суд не располагает, и об ином суду не заявлялось).

Таким образом, истец акцептировал направленное предложение заемщику о заключении кредитного договора, предоставил сумму кредита, а заемщик в свою очередь воспользовался предоставленными денежными средствами и обязался возвратить их и уплатить проценты за пользование кредитом в соответствии с условиями договора.

В соответствии с п. 6.2. Общих условий в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В период пользования кредитом заемщиком не исполнялись обязательства по внесению платежей надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

В соответствии с п. 5.4.1 Общих условий, кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в следующих случаях: при просрочке очередного ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

На основании п. 5.4.3 Общих условий в случае неисполнения заемщиком требований кредитора о досрочном возврате кредита в течении 30 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на объект недвижимости, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Заемщик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 429780 руб. 18 коп. Досудебное Уведомление, направленное в адрес Ответчика ДД.ММ.ГГГГ, не исполнено.

Доказательств иного сторонами суду не представлено.

В судебном заседании установлено и следует из расчета задолженности, заемщик не исполняет принятые на себя обязательства по возврату кредита и уплате процентов. Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ххх года. По состоянию на ххх года задолженность Ответчика составляет 127 348 руб. 52 коп.; из которой комиссия за смс-информирование в размере 596 руб.; просроченные проценты 8 574 руб. 21 коп; просроченная ссудная задолженность в размере 114 718 руб. 62 коп.; просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 972 руб.53 коп.; неустойка на остаток основного долга в размере 2 141 руб. 78 коп.; неустойка за просроченную ссуду в размере 345 руб.38 коп.

На основании ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из п. 2 и п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются; обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

С учетом установленных обстоятельств дела и вышеизложенных норм закона, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий указанного кредитного договора Nххх от ххх года, в связи с чем, ввиду отсутствия обстоятельств, исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренных п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ и п. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

Суд считает необходимым расторгнуть кредитный договор № ххх от ххх года; взыскать с ФИО1 задолженность в размере 127 348 руб. 52 коп., а также проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ххх года по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с ххх года по дату вступления решения суда в законную силу; и обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ххх кв.м, этаж ххх, расположенную по адресу: ххх; кадастровый номер ххх, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 811000 руб. 

Форма реализации заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, определена с учетом требований Гражданского кодекса РФ и соглашением между залогодержателем и залогодателем.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика ФИО1 также подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 15 746 руб. 97 коп., уплаченная по платежному поручению 242 от ххх года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № ххх от ххх года, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца города ххх (паспорт серии ххх) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ххх, ОГРН ххх) задолженность по Кредитному договору № ххх от ххх года в размере 127 348 (сто двадцать семь тысяч триста сорок восемь) руб. 52 коп., а так же уплаченную государственную пошлину в размере 15 746 (пятнадцать тысяч семьсот сорок шесть) руб. 97 коп.

Взыскать с ФИО1, ххх года рождения, уроженца ххх (паспорт ххх) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН ххх, ОГРН ххх) проценты за пользование кредитом по ставке 20,4 годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с ххх года по дату вступления решения суда в законную силу; а также неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с хххх года по дату вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, общей площадью ххх кв.м, этаж ххх, расположенную по адресу: ххх; кадастровый номер ххх, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 811000 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Ивановский областной суд через Шуйский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Скокан К.А.

Мотивированное решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.