Дело № 2- 2316/2019

№

№ 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ 

<

адрес>

Железнодорожный районный суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Лузгановой Т.А.,

при секретаре Головиной Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Дом.РФ» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Дом.РФ» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № с ФИО1 Рассмотрев заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 320 000 рублей, в целях погашения обязательств по кредитному договору п. 11 Кредитного договора. За пользованием кредита установлена процентная ставка из расчета 18,9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В соответствии с п.14 Заявления, Заемщик ознакомлен с общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанный коммерческий транспорт», действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. В соответствии с п. 4.2.1 условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. Согласно п. 4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего, за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. Проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п. 4.3.1 общих условий). В соответствии с п. 4.3.3 общих условий кредитного договора, проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита. ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. Согласно п. 4.6.3 общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. Согласно п. 4.5.1 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО) являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности). Согласно п. 12 кредитного договора, Заемщик оплачивает неустойку в размере 0, 054 % за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения прочерченной задолженности по дату ее фактического погашения. В соответствии с п. 4.5.3 общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. Согласно п. 4.5.3 общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее требование о досрочном полном или частичного возврате задолженности по кредиту, и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В соответствии с п.19 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство Ford Transit, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС № №. Согласно п. 5.2.4 общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. Согласно п.19.2, стороны по договоренности установили стоимость заложенного имущества в размере 500 000 рублей. Согласно п. 5.6.6 общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70 % от цены, установленной соглашением сторон.

На основании изложенного, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 628 864,61 рублей, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 488,65 рублей; расторгнуть кредитный договор №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ФИО1 и АО «Банк Дом.РФ»; обратить взыскание на предмет залога по кредитному договору – транспортное средство Ford Transit, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС серии № №.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Дом.РФ» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в иске имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом по последнему известному месту жительства. 

В соответствии с положениями ч.3 ст.17 Конституции Российской Федерации, злоупотребление правом не допускается. Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Кроме того, по смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому не явка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве, иных процессуальных прав.

В этой связи, полагая, что истец и ответчик, не приняв мер к явке в судебное заседание, определили для себя порядок защиты своих процессуальных прав, суд, с учётом приведённых выше норм права, рассмотрел дело в отсутствие сторон, в порядке заочного производства, в силу ст.ст.167, 233 ГПК РФ.

Изучив доводы иска, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования, подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

Обязательства прекращаются по основаниям, предусмотренным главой 26 ГК РФ.

Пункт 1 статьи 408 ГК РФ гласит, что обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренным договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу положений ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский Капитал» (ПАО), путем акцепта оферты, заключил кредитный договор №/№ с ФИО1 о предоставлении Заемщику кредита в размере 320 000 рублей в целях погашения обязательств по кредитному договору (п. 11 Кредитного договора). За пользованием кредита установлена процентная ставка из расчета 18,9 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету. 

В соответствии с п.14 Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанный коммерческий транспорт», действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении. 

В соответствии с п. 4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Кредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности. 

Согласно п. 4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Кредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов. 

Из п. 4.3.1 Общих условий следует, что проценты за пользование кредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно. 

В соответствии с п. 4.3.3 Общих условий кредитного договора, проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Кредита. 

Согласно п. 4.6.3 общих условий, Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные кредитным договором, уплачивать банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные кредитным договором. 

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора. Согласно п. 4.5.1 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки и исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «Российский Капитал» (ПАО), являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности). 

Согласно п. 12 кредитного договора, Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,054 % за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения прочерченной задолженности по дату ее фактического погашения. 

В соответствии с п. 4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита. 

Судом установлено, что по кредитному договору № образовалась задолженность по основному долгу (просроченная ссуда) в размере 269 422,87 рублей, проценты срочные на просроченную ссуду в размере 42 442,50 рублей, просроченные проценты в размере 143 529,58 рублей, неустойка на просроченную ссуду 121 066,09 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 52 403,57 рублей, итого 628 864,61 рублей. 

В силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Конституционного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №-№ положения Гражданского кодекса РФ о неустойке не содержат каких-либо ограничений для определения сторонами обязательства размера обеспечивающей его неустойки. При этом пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ предусматривает право суда уменьшить неустойку, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из предусмотренных законом правовых способов, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е., по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Вместе с тем, пункт 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ, предусматривающий возможность установления судом баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате совершенного им правонарушения, не предполагает, что суд в части снижения неустойки обладает абсолютной инициативой - исходя из принципа осуществления гражданских прав в своей воле и в своем интересе (пункт 2 статьи 1 ГК РФ) неустойка может быть уменьшена судом при наличии соответствующего волеизъявления со стороны ответчика. В противном случае суд при осуществлении судопроизводства фактически выступал бы с позиции одной из сторон спора (ответчика), принимая за нее решение о реализации права и освобождая от обязанности доказывания несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Учитывая вышеизложенное, суд считает возможным снизить размер взыскиваемой неустойки на просроченную ссуду до 50 000 рублей, неустойки на просроченные проценты – до 20 000 рублей.

Таким образом, с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Дом.РФ» подлежат взысканию задолженность в размере 525 394,95 рублей.

Рассматривая требования о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Ответчик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору не исполняет, в связи с чем, имеются основания для расторжения кредитного договора.

Согласно п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

Согласно п.2 ст.421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что в соответствии с п.19 Кредитного договора, предметом залога по данному договору является транспортное средство Ford Transit, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС № №. 

Согласно п. 5.2.4 Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору №/№ от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пени за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек. 

Согласно п.19.2 договора, стороны по договоренности установили стоимость заложенного имущества в размере 500 000 рублей. 

Согласно п.5.6.6 Общих условий, начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 70 % от цены, установленной соглашением сторон.

Из представленных в материалы дела сведений МРЭО ГИБДД следует, что автомобиль Ford Transit, VIN №, № выпуска, ПТС серии 60 TM №, зарегистрирован за ФИО1

Таким образом, транспортное средство Ford Transit, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, ПТС № №, является предметом залога по кредитному договору, необходимо обратить взыскание, путем реализации с публичных торгов.

Действующая редакция п.1 ст.350 ГК РФ предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацем вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом п.3 ст.340 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Обязанность суда по определению начальной продажной цены движимого имущества была предусмотрена п.11 ст.28.2 Закона РФ «О залоге», который утратил силу с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ч.1 ст.85 Федерального закона «Об исполнительном производстве», оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство не возлагает на суд обязанности по установлению начальной продажной цены заложенного движимого имущества при обращении на него взыскания в судебном порядке.

При таких обстоятельствах в удовлетворении требований в части установления начальной продажной стоимости реализуемого заложенного имущества следует отказать.

В силу абз.9 ст.94 ГПК РФ, к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся другие признанные судом необходимые расходы.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной судом части исковых требований. В силу ст. 339.19 НК РФ, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца расходы по уплате госпошлины, пропорционально удовлетворенной части иска, в размере 15 488,65 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198, 234-237 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Дом.РФ» о взыскании задолженности по кредитному договору, обращения взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Банк Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 525 394 рубля 95 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 15 488 рублей 65 копеек, всего взыскать 540 883 рубля 60 копеек.

Расторгнуть кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № заключенный между АКБ «Российский капитал» и ФИО1 

<

данные изъяты>

Обратить взыскание на имущество, заложенное по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № - автомобиль Ford Transit, VIN №, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет белый, кузов № №, принадлежащий ФИО1 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, с установлением начальной продажной стоимости на торгах судебным приставом-исполнителем в соответствии с Федеральным законом «Об исполнительном производстве». Средства, вырученные от реализации заложенного имущества, направить на погашение задолженности ФИО1 

<

данные изъяты> по кредитному договору №/КФ-14 от ДД.ММ.ГГГГ.

В удовлетворении остальной части иска - отказать. 

Разъяснить ответчику право подать в Железнодорожный районный суд 

<

адрес> заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в 

<

адрес>вой суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, с подачей апелляционной жалобы через Железнодорожный районный суд 

<

адрес>.

В окончательной форме решение суда изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Т.А. Лузганова