Дело № 2-899/2025

11RS0005-01-2025-000291-91

РЕШЕНИЕ

 именем Российской Федерации 

г. Ухта, Республика Коми

27 февраля 2025 года

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе: 

председательствующего судьи Хазиевой С.М.,

при секретаре Рузиной Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк» (далее – ПАО «Сбербанк», Банк) обратилось в Ухтинский городской суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору .... от 

<

...> г. за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. в размере 46088,66 рублей, в т.ч. 42182, 91 руб. – просроченный основной долг, 3905,75 руб. – просроченные проценты; расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. В обоснование требований указано, что между Банком и ФИО3 был заключен указанный кредитный договор, заемщик умер, предполагаемыми наследниками являются ответчики. 

Представитель Банка ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие. В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, судом определено рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц. 

В судебном заседании ответчик ФИО1 показала, что наследником ФИО3 является их совместная дочь ФИО2, она в браке с ФИО3 не состояла. После смерти ФИО3 она частично погасила задолженность по кредиту. Размер задолженности не оспаривает.

Заслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса («Заём»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 

<

...> г. между Банком и ФИО3 заключен кредитный договор ...., по условиям которого Банк предоставил ФИО3 денежные средства в размере 200000 руб. сроком на 36 месяцев под 20,6% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде аналогом собственноручной подписи, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее ДБО). 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. 

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, а также путем обмена документов посредством писем, телеграмм, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ (далее – Закон об ЭП) электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

Аналог собственноручной подписи - код, пароль или иной, указанный в Договоре аналог собственноручной подписи, используемый Клиентом для подтверждения волеизъявления Клиента на совершение операции или удостоверяющий факт составления и/или ознакомления, и/или подписания электронного сообщения, Электронного документа, в том числе договора в электронном виде, заключаемого через Удаленные каналы обслуживания. 

Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документами на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действия (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку. 

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью. 

<

...> г. ответчик обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, на получение дебетовой карты .... № счета карты ...., на подключение услуги «Мобильны банк» и подключения к системе «Сбербанк Онлайн».

<

...> г. ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. 

Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 

<

...> г. заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен ответчиком, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены ответчиком аналогом собственноручной подписи. 

Согласно выписке по счету клиента и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» 

<

...> г. Банком выполнено зачисление кредита на счет ответчика в сумме 200000 рублей. Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее по тексту – Индивидуальные условия) заемщик возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определены в графике платежей и осуществляются ежемесячно 24-го каждого месяца итого 36 ежемесячных аннуитетных платежей: 1-й платеж в размере 6075,33 руб., 35-ть платежей в размере 7455,28 руб. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом, часть основного долга. Проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту.

Материалами дела подтверждается, что ФИО3 был ознакомлен и согласился соблюдать Индивидуальные условия и график платежей, являющиеся неотъемлемыми частями кредитного договора, о чем указано в п. 6 Индивидуальных условий. 

Задолженность по кредитному договору .... от 

<

...> г. за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. составила 46088,66 рублей, в т.ч. 42182, 91 руб. – просроченный основной долг, 3905,75 руб. – просроченные проценты.

ФИО3, 

<

...> г. года рождения, умер 

<

...> г. в .... Республики Коми.

Из представленного суду нотариусом Ухтинского нотариального округа Республики Коми наследственного дела ....-...., открытого к имуществу ФИО3, следует, что наследником по закону последнего является его дочь – ФИО2, 

<

...> г. г.р. (ответчик).

<

...> г. к нотариусу Ухтинского нотариального округа с заявлением обратилась мать наследодателя - ФИО4, которая письменно отказалась от наследства, причитающегося по закону после умершего сына ФИО3 в пользу его дочери ФИО2

<

...> г. к нотариусу Ухтинского нотариального округа с заявлением обратилась ФИО5, действующая от имени сына наследодателя ФИО6, который письменно отказался от наследства, причитающегося по закону после умершего отца ФИО3

<

...> г. ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону на следующее имущество: 

- квартиры, расположенной по адресу: ...., кадастровой стоимостью 1633911, 46 руб.;

- квартиры, расположенной по адресу: ...., ...., ...., кадастровой стоимостью 2473784,42 руб.;

- автомобиля марки Kia Rio, идентификационный номер ...., регистрационный знак ...., рыночной стоимостью 719800 руб. (согласно отчета об оценке .... от 

<

...> г. об оценке рыночной стоимости);

- денежные средства, хранящегося в Банке ВТБ (ПАО), в ПАО «Совкомбанк», в ПАО «Сбербанк».

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим ГК РФ.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ), наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 ГК РФ), временем открытия наследства является момент смерти гражданина (п. 1 ст. 1114 ГК РФ).

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня его открытия (ч. 1 ст. 1154 ГК РФ). Согласно статье 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из разъяснений п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что, стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно положениям, содержащимся в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 №9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В пункте 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Сторонами возражений относительно стоимости и объема наследственного имущества не заявлено, сведений о том, что в собственности наследодателя имелось какое-либо иное имущество, помимо указанного, или, что стоимость названного имущества отлична от указанной, материалы дела не содержат.

Поскольку факт ненадлежащего исполнения обязательств по договору установлен в судебном заседании, требования кредитора о взыскании с наследника задолженности с основным долгом и процентами обоснованы. 

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности, поскольку он является арифметически верным, соответствует требованиям закона и оснований не согласиться с указанными расчетом не имеется. Представленный истцом расчет задолженности, ответчиками не опровергнут, контррасчет не представлен. 

Объем имущественных прав, перешедших наследнику, значительно превышает размер кредитной задолженности и, несмотря на отсутствие доказательств действительной стоимости перешедшего имущества, удовлетворение иска не будет противоречить разъяснениям, содержащимся в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», а также принципу состязательности сторон в гражданском процессе.

Таким образом, при установленных по делу обстоятельствах, требование Банка о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по договору кредитования является обоснованным и подлежит удовлетворению.

Учитывая, что ФИО1 не является наследником умершего ФИО3, в удовлетворении требований, заявленных Банком к ней, суд считает необходимым отказать. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО2 в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 4000 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2, 

<

...> г. года рождения, уроженки .... ...., проживающей и зарегистрированной по адресу: ...., .... (законный представитель несовершеннолетней - ФИО1, 

<

...> г. г.р., уроженка ...., ...., проживающая и зарегистрированная по адресу: ...., ....) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк» задолженность по кредитному договору .... от 

<

...> г. за период с 

<

...> г. по 

<

...> г. в размере 46088,66 рублей, в т.ч. 42182, 91 руб. – просроченный основной долг, 3905,75 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб. в пределах стоимости наследственного имущества. 

В удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Коми через Ухтинский городской суд в течение месяца со дня вынесения решения. 

Судья Ухтинского городского суда - Хазиева С.М.