№ 2-2482/17 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года Центральный районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Клочковой Е.В., 

при секретаре Куркине С.А., 

в отсутствие сторон,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, расходов по оплате госпошлины, 

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ. Воронежский филиал АО «СОГАЗ» заключил с ФИО1 договора ( страховой полис) страхования при ипотечном кредитовании № и №. Согласно указанных договоров ответчик обязался уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами. ДД.ММ.ГГГГ. истек срок оплаты очередного страхового взноса.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования АО «СОГАЗ», договор прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере 163 руб. 96 коп. по договору № ; 850 руб. 55 коп. по договору № и сроки, установленные Договором.

ДД.ММ.ГГГГ. Ответчику было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на 30.12.2016г. задолженность по Договору в размере 163 руб. 96 коп. и 850 руб. 55 коп. соответственно. До настоящего времени задолженность ответчиком не была погашена. 

По состоянию на 30.12.2016г. сумма задолженности по договорам составляет - 163 руб. 96 коп. и 850 руб. 55 коп. соответственно.

Просят суд расторгнуть договор страхования ( страховой полис) заключенный между АО «СОГАЗ» с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ

Расторгнуть договор страхования заключенный между АО «СОГАЗ» с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 163 руб. 06 коп., по договору страхования ( страховой полис) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 163 руб. 06 коп., по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 850 руб. 55 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12800 рублей. 

Определением суда от 04.08.2017г. дела по искам АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования, взыскании денежных средств, расходов по оплате госпошлины были объединены в одно производство. 

Истец АО «СОГАЗ» о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем имеется уведомление, в судебное заседание представитель не явился, причины неявки не известны.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, по последнему известному суду адресу, уведомление вернулось по истечение срока хранения. 

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу положений ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю) причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска.

В силу ч. 3 ст. 954 ГК РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Как следует из материалов дела, включая правила ипотечного кредитования, страховых полисов, графика страховых сумм и страховых премий, заявлений на страхование, сообщений АО «СОГАЗ» адресованное ответчику, акта расчета, ДД.ММ.ГГГГ. Воронежский филиал АО «СОГАЗ» заключил с ФИО1 договора страхования ( страховой полис) при ипотечном кредитовании № и №. Согласно указанных договоров ответчик обязался уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами. 

Из договора страхования ( страхового полиса) №, следует, что предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с владением пользованием, распоряжением недвижимым имуществом, в данном случае квартирой. В следствие прекращения или ограничения права собственности Страхователя на это имущество ( п.1.1.) 

Из договора страхования № следует, что предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью Застрахованного лица, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни ( страхование от несчастных случаев и болезни), а также с риском утраты ( гибели), недостачи или повреждения имущества ( страхование имущества), переданного в залог (ипотеку) в обеспечение исполнение обязательств по договору купли продажи жилого помещения с рассрочкой платежа от ДД.ММ.ГГГГ. ( п.1.1.). 

Согласно п. 2.1.1. Договора ( полиса) № и п. 6.1 договора страхования №, договор вступает в силу ( возникают права и обязанности Сторон ) с ДД.ММ.ГГГГ. Договор действует по ДД.ММ.ГГГГ. ( включительно)

При этом окончание срока действия договора определяется как дата окончания действия обязательства перед выгодоприобретателем- по погашению задолженности по кредитному договору. В случае изменения срока действия кредитного договора, как в сторону увеличения, так и в сторону его сокращения) Стороны Договора в течение 20 (Двадцати) рабочих дней с даты изменения срока действия Кредитного договора обязуются подписать Дополнительное соглашение к Договору об изменении срока действия Договора и Графика страховых сумм и страховых премий.

В течение срока действия настоящего Договора выделяются периоды страхования равные 12 месяцам (кроме последнего)( 2.1.2. страхового полиса) п. 6.3. договора).

Согласно п.1.4. страхового полиса № по настоящему Договору страховая сумма на каждый период страхования, определенный согласно п. 2.1.2. настоящего Договора, устанавливается в размере остатка задолженности по Кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не выше действительной стоимости недвижимого имущества. 

Размер страховой премии (взносы) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. Годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы составляет: 0,16 % 

Согласно п. 4 договора страхования № страховая сумма по Договору на каждый период страхования, определенный согласно п. 6.3 Договора, по каждому объекту страхования устанавливается в следующем порядке:

По страхованию от несчастных случаев и болезней - в размере остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 по Кредитному договору (остаток основного долга) на начало каждого периодастрахования, увеличенному на 10 % (Десять процентов).

Размер индивидуальной страховой суммы на Застрахованное лицо устанавливается в следующем размере:

- на Застрахованное лицо, указанное в п. 1.2.1 Договора, - 100 % (сто процентов) от общей страховой суммы, установленной в соответствии с п. 4.1.1 Договора.

По страхованию Квартиры - в размере остатка денежного обязательства перед Выгодоприобретателем-1 по Договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа (остаток основного долга) на начало каждого периода страхования, увеличенного на 10 % (Десять процентов), при этомстраховая сумма по страхованию имущества не может превышать действительной (страховой) стоимости Квартиры. На момент заключения Договора действительная (страховая) стоимость Квартиры составляет: 2 659000 руб.

Страховая сумма на каждый период страхования указывается в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (приложение № к Договору), являющемся неотъемлемой частью Договора.

Страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными страховыми взносами в размере, установленном в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов).

Первый страховой взнос подлежит уплате в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты вступления в силу Договора.

Страховой взнос за очередной период страхования (кроме первого) уплачивается Страхователем Страховщику до даты, указанной в Графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) какдата начала этого периода страхования.

В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из количества дней продолжительности последнего периода страхования, рассчитанного в соответствии с п. 6.3 Договора.

В случае письменного заявления Страхователя, связанного с частичным досрочным исполнением денежного обязательства по Договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа, Страховщик- один раз в год не позднее чем за 10 (десять) рабочих дней до даты начала очередного периода страхования производит перерасчет страховых сумм и страховых взносов на очередные периоды страхования.

При этом страховая сумма и страховые взносы на очередные периоды страхования рассчитываются Страховщиком на основании данных, содержащихся в выдаваемом Выгодоприобретателем-1 графике уплаты ежемесячных платежей согласно Договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа. Па основании произведенного перерасчета Страховщик составляет новый График страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) и составляет дополнительное соглашение к Договору об изменении приложения № к Договору.

Подписывая Договор, Страхователь дает согласие на предоставление Выгодоприобретателем-1 Страховщику графика уплаты ежемесячных платежей согласно Договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа

Согласно условиям Договоров, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами ( п.7.1.3 договора № страхового полиса № ). 

Как следует из материалов дела, у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность за наступивший период страхования в размере 163 руб. 96 коп. по договору № и 850 руб. 55 коп. по договору №, о чем свидетельствуют приложенные к материалам дела акты расчета. 

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования АО «СОГАЗ», Договор прекращается в случае неуплаты Страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные Договором.

В случае несвоевременной уплаты страховых взносов или уплаты взносов в неполном объеме договор страхования прекращается по истечении 90 дней (если договором не предусмотрен иной срок) с даты, до которой должен был быть уплачен очередной взнос, если стороны в письменной форме не согласуют перенос сроков уплаты страховых взносов не более, чем еще на 60 календарных дней).

Страховщик уведомляет Страхователя и Выгодоприобретателя (Залогодержателя) о неуплате Страхователем страхового взноса, о досрочном прекращении договора страхования или о переносе срока уплаты страховых взносов в порядке и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Досрочное прекращение договора страхования в соответствии с п. 6.6.5 "а"настоящих Правил не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховые взносы в период до даты досрочного прекращения договора страхования ( п.6.6.5). 

Пунктом 7.5.6 Договора № предусмотрено право страховщика потребовать расторжения настоящего договора в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных настоящим договором. 

В соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом изложенного неуплата ответчиком страховых взносов за указанные периоды является существенным нарушением договора, в связи с чем, истец имеет право отказаться от исполнения обязанности по представлению ответчику обусловленной договором страховой защиты на основании чего, суд приходит к выводу о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании.

Исходя из положений ч. 3 ст. 954 ГК РФ и условий данного договора, законом и договором не предусмотрены основания для его автоматического расторжения в случае просрочки страхователем страховых взносов.

Последствия неуплаты страхователем очередного страхового взноса в виде автоматического прекращения договора страхования, договором не предусмотрены, в силу чего действие договора страхования не прекращено, следовательно, ответчик продолжал пользоваться услугами страховщика, получая от него до настоящего времени страховую защиту в объеме, предусмотренном договором.

Ответчиком не представлено доказательств в подтверждение оплаты очередных страховых взносов.

ДД.ММ.ГГГГ. ответчику было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность по Договору в размере 850 руб. 55 коп. 

До настоящего времени задолженность Ответчиком не была погашена.Ответа на письмо истца от ответчика не последовало. 

При таких обстоятельствах, поскольку страхователь не выразил прямо волю на отказ от исполнения договоров путем извещения страховщика, учитывая, что срок исполнения обязательств ответчика по внесению страховых премий за очередной год страхования наступил, договора не были изменены либо расторгнуты в установленном законом порядке, обязательства по внесению страховых премий ответчиком надлежащим образом не исполнены, суд приходит к выводу о том, что у ответчика образовалась задолженность по оплате страховых взносов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 руб. 96 коп. по договору № ; 850 руб. 55 коп. по договору № 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии на ДД.ММ.ГГГГ в размере 163 руб. 96 коп. по договору № ; 850 руб. 55 коп. по договору №. 

При этом суд принимает во внимание акты расчетов, представленные истцом ответчиком не оспоренные. 

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (ч. 1 ст. 98 ГПК РФ). 

При подаче исковых заявлений истцом была уплачена государственная пошлина на общую сумму 6400 руб. по договору № и в размере 6400 руб. по договору № IP 0122, согласно приложенных к материалам дела платежных поручений. 

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика в пользу АО «СОГАЗ» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 12 800 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» к ФИО1 удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ( страховой полис) заключенный между АО «СОГАЗ» с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Расторгнуть договор страхования заключенный между АО «СОГАЗ» с ФИО1 № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства в размере 163 руб. 06 коп., по договору страхования ( страховой полис) № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» денежные средства по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 850 руб. 55 коп. 

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 12800 рублей. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд через Центральный районный суд г. Воронежа в течение одного месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья Е.В. Клочкова