Дело № 2-2-1020/2017

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

18 апреля 2017 года рабочий поселок Духовницкое

Балаковский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Гордеева А.А., 

при секретаре судебного заседания Чумаковой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

установил:

публичное акционерное общество «Балтийский инвестиционный Банк» (далее Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Свои требования мотивировало тем, что ДАТА между ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ответчиком ФИО1 заключен договор целевого потребительского кредита для приобретения автотранспортного средства № в размере ХХ рублей на срок до ДАТА включительно, с взиманием за пользование кредитом Х % годовых от суммы кредита, а заемщик обязался возвратить кредит на условиях и в порядке, установленным кредитным договором. Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог транспортного средства – автомобиля марки LADA, идентификационный номер (VIN) –№, год изготовления ДАТА, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства №. Банк выполнил свои обязательства надлежащим образом, предоставив кредит ФИО1 В свою очередь ФИО1 обязательства перед Банком надлежащим образом не исполняет, по состоянию на ДАТА образовалась задолженность по кредиту в размере ХХ рубль ХХ копейки, из которых: ХХ рубль Х копеек – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); ХХ рубль Х копеек – сумма просроченных процентов; ХХ рублей Х копейки – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; ХХ рубль Х копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; ХХ рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов. В соответствии с пунктом 7.3.1 Общих условий и пункта 4.2 Заявления – Анкеты залоговая стоимость предмета залога, установленная сторонами на момент заключения договора залога, равна 90 % от стоимости приобретения предмета залога, что составляет ХХ рублей. Начальная продажная цена залога в четвертый год кредитования равна 65 % от залоговой стоимости предмета залога (пункт 7.3.3. Общих условий) и составляет ХХ рублей. В связи с чем, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДАТА в размере ХХ рубль Х копейки, из которых ХХ рубль Х копеек – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); ХХ рубль Х копеек – сумма просроченных процентов; ХХ рублей Х копейки – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; ХХ рубль Х копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; ХХ рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов; обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель LADA, идентификационный номер (VIN) –№, год изготовления ДАТА, двигатель №, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства №, установив начальную продажную цену в размере ХХ рублей и определив способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов; взыскать с ответчика расходы по оплату государственной пошлины в размере ХХ рублей. 

Представитель истца по доверенности ФИО2, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, направил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (листы дела 8-9). 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки не сообщил, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал (листы дела 95, 102-103). 

Суд, в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

На основании статьи 233 ГПК РФ, с согласия представителя истца (лист дела 9), суд рассмотрел дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав и оценив письменные доказательства по делу, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно статье 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по внутреннему убеждению, основанному на полном, всестороннем рассмотрении имеющихся в деле доказательств в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Спорные правоотношения регулируются статьёй 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), в силу которой одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно копии Устава Публичного акционерного общества «Балтийский Инвестиционный Банк» от 01 августа 2016 года наименование банка Открытое акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» изменено на Публичное акционерное общество «Балтийский Инвестиционный Банк» сокращенное наименование ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (листы дела 44-84). Следовательно, ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» является надлежащим истцом. 

Как установлено судом, ДАТА ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 заключили кредитный договор № путем акцепта Банком оферты заемщика, изложенной в заявлении-анкете о предоставлении автокредита, в порядке статьи 428 ГК РФ. На имя ответчика открыт банковский счет №. В соответствии с условиями кредита, указанными в заявлении-анкете на автокредит от ДАТА следует, что сумма кредита составляет ХХ рублей, срок кредита до ДАТА, процентная ставка по кредиту 20 %, порядок погашения кредита ежемесячно аннуитетными платежами. Согласно пункту 4.1. заявления-анкеты следует, что не позднее двух рабочих дней с даты настоящего заявления, на условиях, указанных в пункте 1 настоящего заявления и в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (Общие условия) предоставить кредит на оплату автотранcпортного средства LADA. Согласно пунктам 5, 5.1 следует, что заемщик понимает и признает, что договор с Банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, и будет являться заключенным в дату акцепта банком предложения (оферты), содержащегося в настоящем заявлении, при этом акцептом со стороны банка является предоставление банком кредита путем зачисления суммы кредита на текущий счет (листы дела 19-21). 

Договор соответствует требованиям статьи 435 ГК РФ, заключен путем направления ответчиком заявления (оферты) Банку о предоставлении кредита. Заявление подписано истцом, содержит все существенные условия договора. Ответчик договор не оспорил.

Суд приходит к выводу, что в соответствии со статьями 307, 309, 310 ГК РФ из указанного договора возникли взаимные обязательства сторон, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и требованиями закона.

Согласно Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (листы дела 22-29) следует, что общие условия регулируют отношения между сторонами, возникающие по поводу предоставления банком кредита заемщику на приобретение автомобиля, а также предоставления заемщиком и принятия банком в залог этого автомобиля в обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по договору (пункт 1.1.). Договор заключается путем предоставления клиентом банку заявления, содержащего предложение (оферту) клиента к банку заключить кредитный договор на приобретение автомобиля и договор о залоге автомобиля, и акцепта банком оферты путем зачисления суммы кредита на текущий счет, указанный в пункте 4.1. Заявления-анкеты на автокредит (пункт 1.2.). Заемщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты за пользование кредитом в порядке, установленном договором, в соответствии с графиком ежемесячных платежей (пункт 3.1.). Погашение кредита и процентов осуществляется путем списания банком денежных средств с текущего счета заемщика, указанного в пункте 4.1. заявления-анкеты на автокредит (пункт 3.2.). Заемщик обязан возвратить полученный кредит, а также уплатить начисленные банком проценты в полной сумме и в сроки, установленные договором (пункт 4.3.2.). В случае получения от банка требования о досрочном взыскании кредита в соответствии с пунктом 5.2. Общих условий, не позднее чем через пять рабочих дней с даты получения данного требования перечислить банку сумму задолженности по договору (пункт 4.3.13.). Банк вправе досрочно взыскать задолженность по договору в случае, в том числе, нарушения заемщиком срока (ов) возврата кредита и уплаты процентов (пункт 5.1.).В случае нарушения заемщиком срока возврата кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом, банк вправе взимать штрафную неустойку в размере 0,2 % от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки, начиная с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности, по дату ее погашения (пункт 6.1.). Для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщика перед банком заемщик (залогодатель) передает банку (залогодержателю) в залог автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в пункте 4.1. заявления (предмет залога), который приобретен заемщиком с использованием кредита. Стороны установили, что залоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости приобретения предмета залога и указана в пункте 4.2. заявления (пункт 7.1.1.). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, независимо от количества просроченных платежей и значительности просрочки, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога в судебном порядке и за счет вырученных от его реализации денежных средств удовлетворить свои требования в полном объеме, включая оплату неустоек, убытков и издержек по содержанию и реализации предмета залога, а также иных платежей в соответствии с условиями договора (пункт 7.3.1.). Стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 85% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 55 % от залоговой стоимости предмета залога (пункт 7.3.3.). Реализация предмета залога, на который обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном действующим законодательством РФ (пункт 7.3.4.). 

Истец свои обязательства выполнил, перечислив денежные средства на счет ФИО1, что подтверждается выпиской по счету (листы дела 34-36). 

ФИО1 свои обязательства по своевременному внесению платежей в погашение кредита в размере, предусмотренном договором, надлежащим образом не исполняет, в связи с чем, у него образовалась задолженность, которая по состоянию на ДАТА составляет ХХ рубль Х копейки, из которых: ХХ рубль Х копеек – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); ХХ рубль Х копеек – сумма просроченных процентов; ХХ рублей Х копейки – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; ХХ рубль Х копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; ХХ рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов, что подтверждается расчетом задолженности и графиком платежей, из которых следует, что ответчиком неоднократно допускались просрочки внесения платежей в погашение кредита (листы дела 14-16, 30). 

В адрес должника ФИО1 истцом направлялось требование о досрочном возврате кредита (листы дела 40-42). Однако до настоящего времени задолженность по кредитному договору не погашена.

Ответчик не представил доказательств, подтверждающих исполнение обязательств перед Банком, не оспорил и не опроверг представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору.

Таким образом, судом установлено, что ответчик фактически отказался от исполнения кредитного договора в одностороннем порядке, поскольку существенно нарушил условия договора, не исполняя обязательств по договору, не погашал кредит в установленные сроки, в результате за ним образовалась задолженность по кредитному договору.

Расчёт суммы иска произведён в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу пункта 1 статьи 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно пункту 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В судебном заседании установлено, что автотранспортное средство – автомобиль LADA, ДАТА, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №, паспорт транспортного средства №, принадлежит на праве собственности ФИО1, что подтверждается сообщением МУ МВД России «Балаковское» Саратовской области и карточкой учета транспортного средства (листы дела 96-97).

Ответчик не представил суду каких-либо возражений относительно требования об обращении взыскания на заложенное транспортное средство и относительно его стоимости. Препятствий для обращения взыскания на заложенное имущество не установлено.

В связи с нарушением заёмщиком обязательств по кредитному договору, наличием задолженности по кредиту, на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора должно быть обращено взыскание.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 3 статьи 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Согласно Общим условиям предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (листы дела 22-29) следует, что стороны установили, что залоговая стоимость предмета залога равна 90% стоимости приобретения предмета залога и указана в пункте 4.2. заявления (пункт 7.1.1.). Стороны устанавливают, что начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется следующим образом: в первый год кредитования 100% от залоговой стоимости предмета залога; во второй год кредитования 85% от залоговой стоимости предмета залога; в третий год кредитования 75% от залоговой стоимости предмета залога; в четвертый год кредитования 65% от залоговой стоимости предмета залога; в пятый год кредитования 55 % от залоговой стоимости предмета залога (пункт 7.3.3.).

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 65% от залоговой стоимости предмета залога ХХ рублей, что составляет ХХ рублей. 

На основании изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со статьями 98 ГПК РФ, статьёй 333.19 частью второй Налогового кодекса Российской Федерации с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХ рублей, уплаченной истцом при подаче иска согласно платежному поручению № от ДАТА (лист дела 13). 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДАТА, образовавшуюся по состоянию на ДАТА в размере ХХ рубль Х копейки, из которых: ХХ рубль Х копеек – задолженность по возврату суммы основного долга (кредита); ХХ рубль Х копеек – сумма просроченных процентов; ХХ рублей Х копейки – проценты, начисленные на просроченную ссудную задолженность; ХХ рубль Х копеек – пени за нарушение сроков возврата кредита; ХХ рублей – пени за нарушение сроков возврата процентов.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство – марка, модель - LADA, ДАТА выпуска, двигатель №, идентификационный номер, шасси № отсутствует, паспорт транспортного средства №, принадлежащий на праве собственности ФИО1, ДАТА рождения, уроженцу АДРЕС зарегистрированному по адресу: АДРЕС.

Определить способ реализации указанного автомобиля в виде продажи с публичных торгов и начальную продажную стоимость в размере ХХ рублей. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Балтийский инвестиционный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере ХХ рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области, расположенный в рабочем поселке Духовницкое Саратовской области, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.А. Гордеев