Дело № 2-4539/2025 28 августа 2025 года

29RS0014-01-2025-006437-29

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

Ломоносовский районный суд города Архангельска в составе

председательствующего судьи Каркавцевой А.А.,

при секретаре Глебовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Архангельске гражданское дело по иску прокурора города Новодвинска в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов, в том числе путем заключения договоров хранения,

установил:

прокурор города Новодвинска в интересах неопределенного круга лиц обратился в суд с иском к ИП ФИО1 о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов, в том числе путем заключения договоров хранения.

В обоснование иска указано, что прокуратурой проведена проверка исполнения законодательства о потребительском кредитовании, предоставлении займов, в ходе которой установлено, что ответчик по адресу: ..., первый этаж заключает с гражданами договоры хранения, но фактически осуществляет деятельность ломбарда, то есть выдает займы гражданам под залог имущества. При этом статуса кредитной организации или некредитной финансовой организации ИП ФИО1 не имеет и не состоит в государственных реестрах, которые ведет Банк России. Ранее ответчик также осуществлял данную противоправную деятельность, за что привлекался к административной ответственности. Имеются основания полагать, что ИП ФИО1 продолжит противоправную выдачу займов.

В связи с изложенным истец просил запретить ИП ФИО1 осуществлять деятельность по предоставлению потребительских кредитов (займов) населению, в том числе путем заключения договоров хранения. 

В судебном заседании помощник прокурора Окунев Д.А. исковые требования поддержал.

Ответчик ФИО1, представитель третьего лица отделения по Архангельской области Северо-Западного главного управления Центрального банка Российской Федерации в суд не явились, извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

По определению суда дело рассмотрено при данной явке.

Заслушав помощника прокурора, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе) (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон № 353-ФЗ) потребительский кредит (заем) – денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования.

Профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов – деятельность юридического лица или индивидуального предпринимателя по предоставлению потребительских займов в денежной форме (кроме займов, предоставляемых работодателем работнику, займов, предоставляемых физическим лицам, являющимся учредителями (участниками) или аффилированными лицами коммерческой организации, предоставляющей заем, займов, предоставляемых брокером клиенту для совершения сделок купли-продажи ценных бумаг, и иных случаев, предусмотренных федеральным законом) (пункт 5 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ).

Кредитор – предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, лица, осуществляющие в соответствии со статьей 6.1 настоящего Федерального закона деятельность по предоставлению кредитов (займов) физическим лицам в целях, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности, и обязательства заемщиков по которым обеспечены ипотекой, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя (пункт 3 части 1 статьи 3 Закона № 353-ФЗ).

В силу статьи 4 Закона № 353-ФЗ профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов осуществляется кредитными организациями, а также некредитными финансовыми организациями в случаях, определенных федеральными законами об их деятельности.

Кредитная организация – юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом. Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (статья 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

Отношения, возникающие при осуществлении ломбардами кредитования граждан под залог принадлежащих гражданам вещей и деятельности по хранению вещей регулируются Федеральным законом от 19 июля 2007 года № 196-ФЗ «О ломбардах» (далее – Закон № 196-ФЗ).

Согласно части 1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ ломбардом является юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества, сведения о котором внесены в государственный реестр ломбардов в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом и нормативным актом Банка России, и основными видами деятельности которого являются предоставление краткосрочных займов гражданам (физическим лицам) под залог принадлежащих им движимых вещей (движимого имущества), предназначенных для личного потребления, и хранение вещей. 

Ломбарды вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)» (часть 1.1 статьи 2 Закона № 196-ФЗ).

В соответствии с действующим законодательством профессиональная деятельность по предоставлению потребительских займов помимо кредитных организаций может осуществляться определенным кругом лиц, отвечающих установленным требованиям, а именно: микрофинансовыми организациями (пункт 2 части 1 статьи 2 Федерального закона Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон № 151-ФЗ)); ломбардами (часть 1 статьи 3 Закона № 196-ФЗ); кредитными и сельскохозяйственными кооперативами (статьи 4 Федеральный закон от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» (далее – Закон № 190-ФЗ), статья 6, пункт 15 статьи 40.1 Федеральный закон от 8 декабря 1995 года № 193-ФЗ «О сельскохозяйственной кооперации» (далее – Закон № 193-ФЗ)).

Все указанные организации должны состоять в соответствующих реестрах, которые ведет Банк России (пункт 2 части 1 статьи 40.2 Закона № 193-ФЗ, пункт 2 части 3 статьи 1, пункт 4 части 2 статьи 5 Закона № 190-ФЗ, пункт 2 части 3 статьи 2.3 Закона № 196-ФЗ, часть 1 статьи 4 Закона № 151-ФЗ).

Согласно выписке из ЕГРИП ответчик ФИО1 имеет статус индивидуального предпринимателя, основным видом его деятельности является торговля розничная бывшими в употреблении товарами в магазинах. 

На основании договора аренды 

<

№> от 1 апреля 2025 года, заключенного с ООО «Омега», на период с 1 апреля 2025 года по 28 февраля 2026 года ответчик занимает помещение ...

К числу субъектов, которым законом предоставлено право осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов ИП ФИО1 не относится. 

Постановлением мирового судьи судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области от 16 июня 2022 года по делу № 5-221/2022 ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по части 1 статьи 14.56 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях (далее – КоАП РФ) (осуществление предусмотренной законодательством о потребительском кредите (займе) деятельности по предоставлению потребительских кредитов (займов), в том числе обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями, не имеющими права на ее осуществление), ему назначено наказание в виде административного штрафа в размере 30 000 рублей. Данным постановлением, вступившим в законную силу, установлено, что ИП ФИО1 осуществляет деятельность по заключению с гражданами договоров комиссии бывшего в употреблении товара, но фактически осуществляет завуалированную деятельность ломбарда, то есть выдачу займов гражданам под залог имущества, что выражается в следующих признаках: фактически денежные средства гражданам передаются непосредственно при заключении договора комиссии, договор комиссии содержит условия, являющиеся существенными условиями договора займа, - сумма предоставленного займа, процентная ставка по займу и (или) сумма вознаграждения и срок предоставления займа. Договоры имеют типовой характер.

За аналогичное правонарушение, совершенное в иной период, ИП ФИО1 привлечен к административной ответственности по части 2 статьи 14.56 КоАП РФ постановлением мирового судьи судебного участка № 1 Новодвинского судебного района Архангельской области от 31 мая 2023 года по делу № 5-50/2023.

В своем исковом заявлении прокурор просит запретить ИП ФИО1 осуществлять деятельность по предоставлению потребительских займов, в том числе путем заключения договоров хранения, ссылаясь на совершение ответчиком в 2025 году действий, свидетельствующих о незаконном предоставлении потребительских займов при обстоятельствах, аналогичных изложенным в постановлениях мирового судьи от 16 июня 2022 года по делу № 5-221/2022 и от 31 мая 2023 года по делу № 5-50/2023.

Между тем в силу действующего законодательства указанная деятельность разрешенной для ИП ФИО1 не является независимо от наличия решения суда, ее запрещающего. Деятельность по предоставлению потребительских займов индивидуальным предпринимателем, не имеющим право на ее осуществление, образует состав административного правонарушения, виновность конкретного лица в совершении которого должна устанавливаться только в порядке, предусмотренном КоАП РФ.

В силу положений статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судебной защите подлежит только нарушенное либо оспариваемое право. Соответственно, решение суда должно приводить к восстановлению такого права.

ИП ФИО1 обязан соблюдать требования закона, в том числе не совершать действий, ему противоречащих. Дополнительное наложение запрета таких действий судебным решением, о чем фактически просит истец, не требуется.

С учетом изложенного суд отказывает в удовлетворении иска прокурора в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований прокурора города Новодвинска в интересах неопределенного круга лиц к индивидуальному предпринимателю ФИО1 (ИНН 

<

***>) о запрете осуществления деятельности по предоставлению потребительских займов, в том числе путем заключения договоров хранения, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Архангельский областной суд через Ломоносовский районный суд города Архангельска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

...

Председательствующий А.А. Каркавцева

Мотивированное решение изготовлено 11 сентября 2025 года.

...

Председательствующий А.А. Каркавцева

...