Дело № 2 – 362/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Белово 14 августа 2017 года

Судья Беловского районного суда Кемеровской области Луцык И.А.,

при секретаре Судаковой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Белово 14 августа 2017 года гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности за счёт наследственного имущества ФИО2,

УСТАНОВИЛА:

Истец ПАО «Банк Уралсиб» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании кредитной задолженности за счёт наследственного имущества ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, указывая, что между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2 был заключен кредитный договор, подписано уведомление №-№№ от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования»/ Отношения между банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в Публичном акционерном обществе «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными Приказом от ДД.ММ.ГГГГ №, действующими на момент подписания Уведомления, Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением к Правилам, Дополнительными Условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VISA Inс.», «МаstегСагd Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», являющимися Приложением к Условиям. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере 50 000 рублей. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере 24 % годовых. Согласно пункту 1.3. Дополнительных Условий, для осуществления расчетов Офис Банка открывает клиенту картсчет и выдает в пользование одну или несколько Карт в порядке, установленном Условиями. Кредитная карта, конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении и/или распиской в получении карты и ПИН-конверта. В соответствии с пунктом 2.1.2. Дополнительных условий, использование клиентом установленного банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых банком в соответствии с договором для кредитной карты с GР. Условиями и Тарифами. Согласно разделу 1 Условий, льготный период кредитования (GР) - установленный банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения клиентом положений п.п.2.3.8.1 и п.п.3.1.7.1 «Дополнительных Условий выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем платежных систем «VISA Inс.», «МаstегСагd Worldwide», эмитированными Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ»». Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GР и погашения задолженности. Максимальная длительность льготного периода кредитования не может превышать 2 (двух) календарных месяцев. Согласно пункту 2.1.7. Дополнительных Условий, банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п.п.1.9 Дополнительных Условий) на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п.п.1.10 Дополнительных Условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно. Банк принятые на себя по договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит в размере 49 936,60 руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика, а также расчетом исковых требований. Согласно пункту 3.2.2.1. Дополнительных Условий заемщик обязан в период не позднее 40 (сорока), календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счете для погашения задолженности: всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); всей суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно; не менее 5 % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемом на ссудном счете на дату расчета каждого календарного месяца; всей суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно. Если окончание периода 40 (сорока) календарных дней с даты расчета текущего календарного месяца приходится на выходной или праздничный день, погашение задолженности осуществляется в первый рабочий день, следующий за выходным или праздничным днем. Согласно п.12.4., п.12.5. Условий, банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении клиента и расторгнуть договор, после направления банком клиенту (владельцу картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее чем через 45 (сорок пять) календарных дней после исполнения клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения клиентом в офис банка всех полученных в рамках договора карт (в том числе дополнительных карт) и погашения имеющейся перед банком задолженности (в полном объеме) по договору. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика было направлено уведомление (заключительное требование) о прекращении кредитования с требованием погасить образовавшуюся задолженность. Однако заемщиком требование банка не исполнено. В соответствии с вышеизложенным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 79 201,13 руб., в т. ч.: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 47 899,31 руб., по сумме начисленных процентов 31 301,82 рубль. По имеющимся данным, истцу стало известно о том, что Заёмщик ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. Вместе с тем, имеются данные о наследниках/возможных наследниках, возможным наследником может являться сын наследодателя ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ рождения. По общему правилу смерть гражданина-должника влечет не прекращение обязательств, а перемену лиц в обязательстве, когда права и обязанности переходят к их наследникам или иным лицам, указанным в законе.

Просит взыскать с наследников ФИО2 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору № -№№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере 79201,13 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2576,03 рублей. 

Представитель истца ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

ФИО3, указанный истцом в качестве возможного наследника, извещённый о времени и месте судебного заседания по последнему известному месту жительства, в суд не явился. 

Исследовав письменные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в тот день или в любой момент в пределах такого периода (ч. 1); в случаях, когда обязательство не предусматривает срок его исполнения и не содержит условий, позволяющих определить этот срок, оно должно быть исполнено в разумный срок после возникновения обязательства; обязательство, не исполненное в разумный срок, а равно обязательство, срок исполнения которого определен моментом востребования, должник обязан исполнить в 7-дневный срок со дня предъявления кредитором требования о его исполнении, если обязанность исполнения в другой срок не вытекает из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев делового оборота или существа обязательства (ч. 2).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в ПАО «Банк Уралсиб» с заявлением-уведомлением об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования (л.д.46).

Согласно п.2.2. Правил комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «Банк Уралсиб» заключение договора КБО осуществляется путем присоединения клиента к Правилам в целом в соответствии с п.1 ст. 428 ГК РФ, при первом обращении клиента в банк и заключения договора о предоставлении банковского продукта в соответствии с порядком, установленным этим договором, о предоставлении банковского продукта. Заключение договора комплексного банковского обслуживания (КБО) означает принятие клиентом Правил и Тарифов полностью, согласие со всеми условиями договора КБО и обязательство их неукоснительно соблюдать. 

В соответствии с п. 2.4 Правил на основании заключенного договора КБО банк открывает клиенту счет. 

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ Правил клиент обязан внести на счет денежную сумму в соответствии с Тарифами, договором КБО.

Согласно п. ДД.ММ.ГГГГ банк вправе без дополнительного распоряжения клиента проводить в безакцептном порядке списание денежных средств с любого счета клиента, открытого в банке, с целью погашения задолженности клиента перед банком, в том числе досрочного полного ее погашения, любых процентов, комиссий, неустоек и иных платежей, предусмотренных договором КБО и Тарифами, действующим законодательством РФ. 

В соответствии с п.3.2 Условий выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными ОАО «Банк Уралсиб», безналичные перечисления с картсчета в пределах платежного лимита производятся на основании соответствующих письменных распоряжений клиента или через дистанционное банковское обслуживание (ДБО) при предоставлении клиенту данной услуги, согласно п. 2.7.1 Условий. Безналичные перечисления также могут производиться через устройство банка (банкоматы, терминалы) без оформления дополнительных письменных распоряжений клиентом, но при условии подтверждения безналичного перечисления денежных средств путем ввода ПИН-кода. 

Согласно п. 4.2.1.1 Условий держатель имеет право проводить операции с использованием карт только в пределах платежного лимита. Каждая авторизация автоматически уменьшает величину текущего платежного лимита на величину авторизованной суммы. 

Согласно п. 9.1, 9.2 Условий карат выпускается с ограниченным сроком действия, по истечении которого становится недействительной и подлежит перевыпуску. Клиент ежегодно уплачивает комиссию за обслуживание карты в соответствии с Тарифами. 

В соответствии с п. 2.1.7 Дополнительных условий выдачи, обслуживания и пользования кредитными картами международных платежных систем «VISA Inc.», «MasterCard Worldwide», эмитированными Открытым акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ», банк начисляет проценты за пользование лимитом кредитования на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету клиента по дату погашения задолженности включительно. Пени уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности, по дату погашения просроченной задолженности включительно. 

ДД.ММ.ГГГГ заёмщик ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, составленной ОЗАГС 

<

адрес>.

Срок для принятия наследства истек ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п.1 ст. 1175 ГК Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012г. №9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 36 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных ст. 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного ст. 1154 ГК РФ.

С учетом приведенных положений закона, при установлении процессуального правопреемства суду надлежит установить, привлекались ли лица, полагаемые правопреемниками, к наследованию, были ли ими реализованы наследственные права, а также определить размер и стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник может отвечать по долгам наследодателя.

Возложение на наследника обязанности полностью исполнить долговые обязательства выбывшей стороны без учета любого из приведенных обстоятельств, приведет к необоснованной замене стороны в долговом обязательстве, тогда как отношения, возникающие при процессуальном правопреемстве, имеют иную правовую природу.

В силу ч.1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ответу Кемеровской областной нотариальной палаты (Ассоциации) от ДД.ММ.ГГГГ. в Единой Информационной системе нотариата России сведений о заведении наследственного дела к имуществу ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ., по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. не имеется (л.д.66-67).

В соответствии с ответом нотариуса Беловского нотариального округа Кемеровской области ФИО4 наследственное дело после смерти ФИО2, умершего ДД.ММ.ГГГГ, не заводилось.

Согласно сообщению ГУ МВД России по КО Управления ГИБДД от 17.07.2017г. по данным Федеральной информационной системы ГИБДД МВД России за ФИО2 транспортные средства не зарегистрированы (л.д.79).

Из выписки из ЕГРП от ДД.ММ.ГГГГ № ФИО2 принадлежит по 1/5 доле в праве на жилой дом и земельный участок по адресу: 

<

адрес>, а также принадлежит на праве собственности жилой дом по адресу: 

<

адрес>. В отношении указанного дома зарегистрировано обременение - ипотека, дом приобретён с оплатой по государственному сертификату на материнский капитал (л.д.68-69).

Сам по себе факт наличия указанного имущества, принадлежавшего ФИО2 на момент его смерти, в отсутствие доказательств факта его принятия его наследниками, не может являться основанием для возложения на наследников обязанности отвечать по долгам заемщика-наследодателя.

Истцом не приведено доказательств того, что ФИО3 либо кто-либо иной принял наследство после смерти ФИО2 и должен нести ответственность по долгам наследодателя - по погашению задолженности по кредитному договору, заключённому ФИО2 с ПАО «Банк Уралсиб». 

Поскольку судом установлено и подтверждено материалами дела, что с момента смерти наследодателя ФИО2 до настоящего времени никто из его наследников не обратился за принятием наследства, и не имеется сведений о фактическом принятии ими наследства, исковые требования ПАО «Банк Уралсиб» удовлетворению не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» в удовлетворении исковых требований к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №№№ от ДД.ММ.ГГГГ года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня его вынесения.

Судья: И.А. Луцык