Дело №2-4752/18

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 октября 2018 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд города Казани в составе: 

председательствующего судьи Р.С. Муллагулова 

при секретаре судебного заседания Д.И. Фатхуллиной,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился с иском к ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа. В обоснование заявленных требований истец указал следующее. --.--.---- г. между истцом и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выдан потребительский кредит на сумму ---, на срок до --.--.---- г., под 15,90% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком аннуитетными платежами в 19 день каждого месяца, размер ежемесячного платежа ---. При заключении указанного кредитного договора, между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования №--, по условиям договора страхования, срок действия договора с --.--.---- г. по --.--.---- г., по страховым рискам «смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы, стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая», страховая сумма составила ---, страховая премия ---. В связи с досрочным добровольным погашением заемщиком суммы задолженности по кредитному договору, необходимость в продолжении действия договора страхования отпала, в связи с чем, истец считает необходимым возвратить страховую премию за неиспользованный период действия договора, в размере ---. --.--.---- г. истец обратился к ответчику с заявлением о досрочном расторжении договора страхования жизни. На указанную сумму неиспользованной страховой премии, истцом, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., на основании ч. 5 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей», рассчитана неустойка, в размере ---. На основании изложенного, истец обратился в суд и просит взыскать с ответчика ООО «СК «РГС-Жизнь» неиспользованную часть страховой паремии в размере ---, неустойку, за период с --.--.---- г. по --.--.---- г., в размере ---, компенсацию морального вреда в размере ---, расходы по оплате услуг представителя в размере ---, а также штраф. 

--.--.---- г. ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» изменило наименование на ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни».

Истец в судебное заседание не явился, судом извещен надлежащим образом, до начала рассмотрения дела от представителя истца поступило ходатайство об отложении рассмотрения дела в связи с участием представителя истца в другом судебном заседании в Арбитражном суде РТ. 

Протокольным определением от --.--.---- г. в удовлетворении ходатайства об отложении судебного заседания отказано. 

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в судебном заседании исковые требования не признал. Представил письменный отзыв на исковое заявление, в удовлетворении исковых требований просил отказать по изложенным в отзыве основаниям. Настаивал на рассмотрении дела в отсутствии истца. 

Выслушав представителя ответчика и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 451 ГК РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Согласно ч. 2 ст. 451 ГК РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным п. 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу положений ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», законодательство о защите прав потребителей распространяется на обязательства, предусмотренные частью второй Гражданского кодекса РФ, если стороной в обязательстве является гражданин, приобретающий или заказывающий товары, работы и услуги для личных бытовых нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности.

Пунктом 1 статьи 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В исполнение пунктов 1 и 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Запрещено обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (робот, услуг).

В п. 2 ст. 7 ФЗ от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» разъяснено, если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги. Оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика не оказание ему таких услуг, в том числе на заключении иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги. В том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

В силу статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что --.--.---- г. между истцом и АО «ЮниКредит Банк» заключен кредитный договор, по условиям которого заемщику выдан потребительский кредит на сумму ---, на срок до --.--.---- г., под 15,90% годовых. По условиям кредитного договора, погашение кредита осуществляется заемщиком аннуитетными платежами в 19 день каждого месяца, размер ежемесячного платежа ---. 

При заключении указанного кредитного договора, между истцом и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключен договор страхования №--, по условиям договора страхования, срок действия договора с --.--.---- г. по --.--.---- г., по страховым рискам «смерть застрахованного, установление застрахованному инвалидности 1 и 2 группы, стационарное лечение застрахованного в результате несчастного случая», страховая сумма составила ---, страховая премия ---. 

ФИО2 --.--.---- г. заполняя заявление о страховании №-- и индивидуальные условия договора потребительского кредита, подписал заявление, в котором выразил свое согласие на страхование жизни, остановив свой выбор страховой компании на ООО «СК «РГС - Жизнь». Стоимость полиса страхования составила ---, которая также прописана.

Как следует из заявления, с условиями страхования (полис, программа) истец был также ознакомлен и согласился. При этом ФИО2 подтвердил, что страхование его жизни является по договору страхования добровольным и не является обязательным условием получения кредита в банке.

В п. 11 индивидуальных условий договора потребительского кредита указаны цели использования потребительского кредита: оплата стоимости транспортного средства, и оплата страховой премии по страхованию жизни в размере ---.

Банком, согласно п. 21 индивидуальных условий договора, по поручению истца осуществлен перевод в адрес страховой компании суммы страховой премии в размере ---.

В заявлении и полисе страхования указано, что с назначением выгодоприобретателя по договору страхования истец согласен.

Также заявлением и полисом истцу разъяснено, что он вправе досрочно прекратить договор страхования, подав соответствующее письменное заявление страховщику. При этом истец понимает и согласен с тем, что при досрочном отказе от договора страхования страховая премия (ее часть) не подлежит возврату, за исключением его отказа от договора страхования и уведомления об этом страховщика в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора страхования, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая. 

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В данном случае прекращение кредитного договора в виду досрочного погашения задолженности к таковым обстоятельствам не относится.

Пунктами 2, 3 ст. 958 ГК РФ предусмотрено, что страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

В программе добровольного индивидуального страхования жизни заемщиком кредита, являющейся неотъемлемой частью договора страхования, предусмотрено, что страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время. Уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату.

В связи с чем, требование о взыскании страховой премии подлежит отклонению. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в части взыскании страховой премии, оснований для удовлетворении производных требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа, не имеется. 

Судебные расходы подлежат возмещению по правилам ст. 98,103 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 12, 56, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к Обществу с ограниченной ответственностью «Капитал Лайф Страхование Жизни» о взыскании неиспользованной части страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд г. Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Р.С. Муллагулов