Дело № 2 – 372/2019

Решение

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года г. Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Шошолиной Е.В.,

при секретаре Шевченко Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

установил:

АО «Альфа – Банк» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 по следующим основаниям. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №№, заключенное в офертно-акцептной форме. В соответствии с условиями Соглашения, а также иными документами, содержащими индивидуальные условия кредитования. Сумма кредита составила 81500 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 66531,53 руб., в том числе: 57293,23 руб. – просроченный основной долг, 6163,11 руб. – комиссия за обслуживание счета, 3075,19 руб. – штрафы и неустойки. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2195,95 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен был надлежащим образом. В письменном заявлении заявлено ходатайство о применении судом срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В соответствии со ст. 804 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условии не допускаются.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ОАО «Альфа – Банк» с заявлением – анкетой на получение кредита наличными.

Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст. ст. 432, 434 и 438 ГК РФ. Данному соглашению был присвоен № №.

Акцептом клиента предложения (оферты) Банка является подписание Клиентом анкеты-заявления. Соглашение о персональном кредите считается заключенным между сторонами с даты зачисления суммы кредита на текущий кредитный счет. Акцептом Банка предложения клиента об открытии текущего кредитного счета является зачисление суммы кредита на текущий счет.

Согласие с условиями предоставления настоящего кредита было принято ответчиком и подтверждено путём совершения юридически значимых действий, являющихся акцептом предложения Банка, а именно - посредством подписания анкеты-заявления.

Во исполнение соглашения о кредитовании Банк открыл текущий кредитный счет № и осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 81500 рублей. 

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях предоставления физическим лицам потребительского кредита в ОАО «Альфа-Банк», а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 81500 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 18-го числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту своевременно не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает, что так же подтверждается выпиской по счету.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом (ч.1 ст. 329 ГК РФ).

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. 

Согласно расчету задолженности, сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 66531,53 руб., а именно: просроченный основной долг – 57293,23 руб., комиссия за обслуживание счета – 6163,11 руб., штрафы и неустойки – 3075,19 руб.

Ответчик ФИО1 заявил о применении срока исковой давности к заявленным исковым требованиям банка.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное погашение кредита и уплату процентов), что согласуется с положениями статьи 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования.

Суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности по требованиям о взыскании: неустойки за несвоевременную оплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 127,62 руб.; неустойки за несвоевременную оплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) в размере 388,88 руб., в связи с чем, исковые требования за указанный период не подлежат удовлетворению.

При этом суд учитывает, что истцом представлен расчет задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и составляет 66015,03 руб., из которых просроченный основной долг – 57293,23 руб., комиссия за обслуживание счета – 6163,11 руб., штрафы – 2558,69 руб.

Указанные расчеты задолженности произведены истцом на основании условий заключенного кредитного соглашения. Ответчиком расчет задолженности оспорен не был.

Судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании, выданный ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка 

<

данные изъяты> в связи с поступившими возражениями должника определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменён.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Суд находит размер подлежащей уплате неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства, и не находит оснований для её уменьшения.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым относится, в том числе госпошлина (ч.1 ст. 88 ГПК РФ).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика взыскиваются расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в сумме 2180,45 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Альфа – Банк» к ФИО1 о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Альфа – Банк» задолженность по соглашению о кредитовании № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 60015 руб. 03 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 2180 руб. 45 коп.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина

Мотивированный текст решения изготовлен 29 апреля 2019 года.

Судья: Е.В. Шошолина