УИД: 19RS0013-01-2023-000292-14

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Сорск 15 ноября 2023 г. 

Сорский районный суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего судьи Козулиной Н. Ю., 

при секретаре судебного заседания Кузнецовой О. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-213/2023 г. по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, к ФИО2, ФИО3, ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанными исковыми требованиями, мотивируя их тем, что 14.11.2018 г. ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. 

Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 30.11.2021 г., на 21.07.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 599 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 20.06.2023 г., на 21.07.2023 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 0 дней.

По состоянию на 21.07.2023 г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 58289,69 pyб., из них: просроченная ссудная задолженность 51737,95 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6551,74 руб.

ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ г.

На основании изложенного, просит взыскать с наследников ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14.11.2018 г. в размере 58289,69 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1948,69 руб.

На основании определения Сорского районного суда Республики Хакасия к участию в деле были привлечены в качестве соответчиков - ФИО2, ФИО3, а также ООО «Совкомбанк страхование жизни». 

Представитель истца - ПАО «Совкомбанк» ФИО4, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило письменное заявление с просьбой рассмотреть данное гражданское дело без ее участия, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступило заявление с просьбой рассмотреть дело без ее участия, против удовлетворения требований возражает, поскольку она в настоящее время не работает, денежные средства отсутствуют. 

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась по неизвестным причинам, хотя о времени и месте судебного заседания была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок.

Представитель ответчика - ООО «Совкомбанк страхование жизни» ФИО5, действующая на основании доверенности, в судебном заседании отсутствовала, о времени и месте его проведения была уведомлена надлежащим образом и в установленный законом срок, от нее поступил письменный отзыв, из которого следует, что при подписании заявления на включение в программу страхования ФИО1 был ознакомлен с условиями и порядком присоединения к коллективному договору страхования, что подтверждается его подписью. Как следует из заявления на включение в Программу добровольного страхования, 14.11.2018 ФИО1 присоединился к Программе страхования № 1А*, в соответствии с которой страховые риски распределены в зависимости от возраста заявителя. Дата рождения застрахованного лица - 11.04.1957 г. То есть на момент страхования и на момент смерти Застрахованному было более 60 лет. Следовательно, ФИО1 был застрахован по рискам: а) смерть в результате несчастного случая, б) постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Смерть от заболевания не входит в страховое покрытие. Наследники ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая к Страховщику не обращались. Документы о смерти представлены не были. Просит отказать в удовлетворении требований. 

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Как следует из материалов дела, 14.11.2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 60000 руб. под 0 % годовых, сроком на 120 месяцев. Заемщиком оформлена карта рассрочки «Халва», график платежей по договору не предусмотрен.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. 

В подтверждение заключения кредитного договора ПАО «Совкомбанк» осуществил перечисление денежных средств Заемщику, что подтверждается выпиской по счету, согласно которой заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

Согласно п.п. 4.1. Общих условий договора потребительского кредита, заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительского кредит; уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

В силу п. 5.2. Общих условий, банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении срока возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Согласно п. 6.1. Общих условий, указанных выше, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени согласно тарифам банка.

По состоянию на 21.07.2023 г. общая задолженность перед банком составляет 58289,69 pyб., из них: просроченная ссудная задолженность 51737,95 руб.; неустойка на просроченную ссуду 6551,74 руб.

Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между договора и не противоречит действующему законодательству.

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваем сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01 сентября 2014 года, ОГРН

<

***>. Данное обстоятельство подтверждается представленными документами. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны быть исполнены надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. При этом права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Обязанность заемщика возвратить сумму займа с причитающимися процентами в размерах, определенных договором, предусмотрена ст.ст. 809, 810 ГК РФ.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, в случае нарушения срока возврата займа помимо процентов за пользование кредитом подлежат уплате проценты в размере, установленном п.1 ст. 395 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором; если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа.

Как установлено судом и следует из наследственного дела, ФИО1 умер ДД.ММ.ГГГГ года. 

Наследником к его имуществу является дети: ФИО2, которая приняла наследство и получила свидетельство о праве на наследство по закону; ФИО3, отказавшаяся от наследства по всем основаниям наследования.

Наследственное имущество после смерти ФИО1 состоит из: 1) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, кадастровая стоимость которой составляет 314958,41 руб.; 2) денежных вкладов, открытых в ПАО Сбербанк (счет №, сумма 0,64 руб., №, сумма 11,90 руб., №, сумма 26,10 руб., №, сумма 12,55 руб., №, сумма 38,71 руб.).

Иного имущества, принадлежащего ФИО1, не установлено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского Кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии с пунктом 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Поскольку ФИО2 приняла наследство после смерти ФИО1, следовательно с нее надлежит взыскать задолженность в размере 58289,69 руб.

Требования о взыскании с ФИО3 не подлежат удовлетворению, поскольку последний отказался от наследства по всем основаниям наследования. 

Также не подлежат удовлетворению требования к ООО «Совкомбанк страхование жизни», поскольку из заявления на включение в Программу добровольного страхования, 14.11.2018 следует, что ФИО1 присоединился к Программе страхования № 1А*, по условиям которой страховые риски распределены в зависимости от возраста заявителя. Дата рождения застрахованного лица - 11.04.1957 г. На момент страхования и на момент смерти Застрахованному было более 60 лет, следовательно, ФИО1 был застрахован по рискам: смерть в результате несчастного случая, постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая. Смерть от заболевания не входит в страховое покрытие. Наследники ФИО1 с заявлением о наступлении страхового случая к страховщику не обращались. Из заявления ФИО1 на подключение в Программу добровольного страхования следует, что выгодоприобретателем по договору страхования будет являться он, а в случае его смерти - его наследники. 

При подаче иска Банк оплатил государственную пошлину в сумме 1948,69 руб., которая, в силу ст. 98 ГПК РФ, должна быть взыскана с ответчика ФИО2

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО1, к ФИО2, ФИО3, ООО «Совкомбанк страхование жизни» о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14 ноября 2018 г. в размере 58289 (пятьдесят восемь тысяч двести восемьдесят девять) руб. 69 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 1948 (одна тысяча девятьсот сорок восемь) руб. 69 коп., а всего: 60238 (шестьдесят тысяч двести тридцать восемь) руб. 38 коп.

В удовлетворении исковых требований к ФИО3 и ООО «Совкомбанк страхование жизни» отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Хакасия в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, через суд, принявший решение.

Мотивированное решение изготовлено 15 ноября 2023 года. 

Председательствующий Н. Ю. Козулина