Дело № 2-227/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 ноября 2019 года г. Змеиногорск

Змеиногорский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сафронова А.Ю.,

при секретаре Косинич Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику ФИО1 и, учитывая нарушение условий соглашения о кредитовании, заявляет требования о взыскании в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании в сумме 59876,74 руб., из которых:

- 54916,74 руб. - просроченный основной долг;

- 4960 руб. – штрафы и неустойки.

Кроме того, истец просит взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» расходы по уплате госпошлины в сумме 1996,30 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился по неизвестной причине, о дате, времени и месте его проведения уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте его проведения уведомлён надлежащим образом. Конверты с судебной корреспонденцией, направленные судом по месту его регистрации возвратились с отметкой «Истёк срок хранения».

Суд счёл возможным рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с решением общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил наименование с ОАО на АО.

Судом и материалами дела установлено, что 14.10.2008 ФИО1 обратился в ОАО «АЛЬФА-БАНК» с анкетой-заявлением (офертой) на получениекредитной карты.

При обращении с указанной анкетой-заявлением ознакомлен с Общими условиями выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК», что подтверждается его подписью в анкете-заявлении.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 30.09.2008 № 965 (далее – Общие условия), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, лимит кредитования установлен в размере 34430 руб., проценты за пользование кредитом 23,99% годовых, дата начала платежного периода 28 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы индивидуальные условия кредитования, срок платежного периода 28 дней, начиная со следующего дня после даты начала платежного периода.

Таким образом, между банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредитной карты (в офертно-акцептной форме) №. 

В соответствии с п. 4.23 Общих условий банк имеет право устанавливать и изменять (увеличивать, уменьшать) в одностороннем порядке ограничения (лимиты) на снятие наличных денежных средств с использованием кредитной карты. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк перечислил ответчику денежные средства в размере 66000 руб., что подтверждается копией выписки по счету.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В соответствии п. 1.3 Общих условий клиент обязуется возвращать полученные денежные средства в порядке и на условиях, предусмотренных соглашением о кредитовании.

Согласно п. 2.6 Общих условий за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты в размере, указанном в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. 

В течение действия соглашения о кредитовании клиент обязан ежемесячно до окончания платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа на счет кредитной карты (п. 3.1. Общих условий). Размер минимального платежа составляет сумму, равную 10 процентам от общей суммы задолженности по кредиту на дату начала платежного периода, но не менее 320 руб. (п. 3.2 Общих условий).

Сумма кредита подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальных условий кредитования.

В настоящее время ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Пунктом 7.1. Общих условий предусмотрена уплата клиентом неустойки в размере 1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый день просрочки. 

Согласно расчету задолженности сумма задолженности ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» составляет 59876,74 руб., а именно: просроченный основной долг 54916,74 руб.; неустойка за несвоевременную уплату процентов 739,50 руб.; неустойка за несвоевременную уплату основного долга 4220,50 руб.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 26.04.2017 по 25.07.2017.

Из представленного истцом расчёта задолженности видно, что заемщиком условия соглашения о кредитовании о погашении кредита надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки внесения платежей. 

Истец верно произвёл расчеты задолженности, в том числе по основному долгу и неустойке.

Указанные расчёты проверены судом, являются верными, поскольку произведены с учетом внесенных заемщиком денежных сумм, и в соответствии с предусмотренными соглашением условиями и процентной ставкой. Ответчиком расчеты истца не опровергнуты, собственные расчеты не представлены.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом. 

Согласно п. 8.3 Общих условий в случае нарушения клиентом срока, установленного для уплаты минимального платежа, банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по соглашению о кредитовании в полном объёме и расторгнуть соглашение о кредитовании. При этом банк направляет клиенту уведомление о расторжении соглашения о кредитовании с требованием досрочного погашения задолженности в сроки, указанные в уведомлении. 

Банк направил ответчику требование о погашении задолженности по соглашению. Ответчик проигнорировал досудебное требование Банка и не погасил образовавшуюся просроченную задолженность, чем продолжил нарушать условия договора.

Пунктом 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) определено понятие договора, применимое к рассматриваемому соглашению истца и ответчика.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 ГК РФ).

Статьями 309, 310 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из пунктов 2, 3 статьи 434, пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами. Письменная форма договора считается соблюденной, если в установленной форме принято письменное предложение заключить договор. Принятием предложения (акцептом) является совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

Условия кредитного договора соответствуют ст. 819 ГК РФ.

Форма кредитного договора, предусмотренная ст. 820 ГК РФ, при его заключении была соблюдена.

Сроки исполнения обязательства, предусмотренные ст. 314 ГК РФ нарушены.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ у ответчика возникает обязанность вернуть кредит, а также неустойку – на основании ст. 330 ГК РФ.

Требование кредитора о досрочном возврате кредита в соответствии со ст. 821.1 ГК РФ законно.

Таким образом, на основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании денежных средств в заявленном размере обоснованы.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, обязательство будет исполнено в момент передачи предмета займа истцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

На основании п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В разъяснениях, изложенных в п. 71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21 декабря 2000 года N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Оценив представленные сторонами доказательства, приняв во внимание сумму задолженности по кредиту, размер штрафных санкций, начисленных истцом в соответствии с соглашением, и период просрочки, суд приходит выводу о том, что размер заявленной к взысканию неустойки, соответствует условиям договора, является соразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, принимает решение о её взыскании в полном объёме.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы.

Полная цена иска: 59876,74 руб.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ при цене иска от 20001 до 100000 руб. госпошлина (далее - ГП) составляет 800 руб. плюс 3% от суммы, превышающей 200000 руб.

Формула расчета ГП: размер ГП = 800 + (полная цена иска - 20000)* 3%

Расчет: 800 + ((59876,74 - 20000)* 3) / 100 = 1996,30 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 52 НК РФ сумма налога исчисляется в полных рублях. Сумма налога менее 50 копеек отбрасывается, а сумма налога 50 копеек и более округляется до полного рубля.

Итоговый размер госпошлины: 1996 руб.

Истцом оплачена госпошлина в размере 1996,30 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца судебных расходов в сумме 1996 руб.

Сумма излишне уплаченной госпошлины в размере 0,30 руб. подлежит возврату истцу.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА БАНК» к ФИО1 удовлетворить в полном объёме.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА БАНК» с ФИО1 задолженность по соглашению о кредитовании в сумме 59876,74 руб., из которых:

- 54916,74 руб. - просроченный основной долг;

- 739,50 руб. - неустойка за несвоевременную уплату процентов;

- 4220,50 руб. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА БАНК» с ФИО1 судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 1996 руб.

Излишне оплаченную истцом по платежному поручению № от 07.08.2018 госпошлину в сумме 0,30 руб. вернуть АО «АЛЬФА БАНК».

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Змеиногорский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья А.Ю. Сафронов