Дело № 2-227/2023

УИД 46RS0015-01-2023-000187-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года 

<

адрес>

Медвенский районный суд 

<

адрес>

в составе:

председательствующего - судьи Ларикова С.В.

при секретаре Елизаровой В.А., 

с участием адвоката Чередниченко А.А., представившего удостоверение №, выданное ДД.ММ.ГГГГ Управлением МЮ РФ по 

<

адрес> и ордер № от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей под 21,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства: автомобиль 

<

данные изъяты>. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит в сумме, указанной в договоре. В результате ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязанностей, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., комиссия за ведение счета – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб. В адрес должника истцом направлялось досудебное уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое исполнено не было. В связи с чем, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору в размере 

<

данные изъяты> руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, в счет погашения задолженности путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты> руб.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился. О месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом. ФИО2, действующая на основании доверенности просила рассмотреть дело без участия представителя истца, указав, что поддерживает заявленные требования. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени рассмотрения дела извещался по последнему известному месту жительства надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Чередниченко А.А., назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, исковые требования не признал, просил в удовлетворении иска отказать.

Представитель 3-го лица-ООО «СК Ренессанс Жизнь» в суд не явился, о месте, дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 2 ст. 308 ГК РФ, если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № под залог автомобиля, согласно которому займодавец предоставил последнему денежные средства в размере 

<

данные изъяты> рублей, сроком на 60 месяцев под 21,9% годовых (л.д.20-24).

В соответствии с п.4 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка составляет 6,9%. Указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 21,9 % годовых с даты установления лимита кредитования. 

Согласно п.6 Индивидуальных условий размер минимального ежемесячного платежа составляет 4 215 руб., 43 коп. Состав минимального обязательного платежа (далее МОП) установлен Общими условиями кредитования. При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), процентная задолженность по основному долгу и процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП. Периодичность оплаты МОП – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а также приложением N 2 к распоряжению N 289 ОД от 9 ноября 2020 г. (Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО "Совкомбанк") предусмотрена комиссия за услугу "Возврат в график" по КНК.

Обязательства по кредитному договору обеспечены залогом транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, принадлежащим на праве собственности ФИО1 Залоговая стоимость транспортного средства составила 

<

данные изъяты> руб. (л.д.22 оборот-23).

В соответствии с п. 8.14.9 Общих условий Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости чем та, которая указана в договоре, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке: за первый месяц – на 7 %, за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Запись о залоге произведена в установленном законом порядке, внесена в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (л.д.67).

Свои обязательства по предоставлению кредита ответчику ФИО1 банк исполнил, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.42 оборот-43).

Заемщик ненадлежащим образом исполняет свои кредитные обязательства, требование банка от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном возврате задолженности по договору денежного займа с процентами ФИО1 не исполнено (л.д.16-17).

ПАО "Совкомбанк" просит взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в том числе просроченную ссудную задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойку на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб. Представленный истцом расчет задолженности по договору кредитования в данной части проверен судом, оснований сомневаться в его правильности, не имеется.

Что касается требований истца о взыскании с ФИО1 комиссии за ведение счета – 

<

данные изъяты> руб., иных комиссий – 

<

данные изъяты> руб., суд приходит к следующим выводам.

Согласно расчету, представленному ПАО «Совкомбанк» задолженность ФИО1 по комиссии за услугу «Возврат в графику» по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 130 руб. (расчет 590 руб. х 7), а не 4 720,00 руб., как указано в исковом заявлении. Кроме того, заявляя требование о взыскании комиссии за ведение счета в размере 745,00 руб., ПАО "Совкомбанк" не представил доказательств, подтверждающих обоснованность взыскания с ответчика указанной комиссии. Общими условиями Договора потребительского кредита под залог транспортного средства, а также приложением № к распоряжению № от ДД.ММ.ГГГГ (Тарифы комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемые физическим лицам в валюте РФ в рамках потребительского кредитования ПАО "Совкомбанк") комиссия за ведение счета не предусмотрена. 

Что касается иска в части обращения взыскания на заложенное имущество, то в соответствии с п.1 ст.348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя.

Таким образом, в соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Как указано выше, в силу п.10 индивидуальных условий договора потребительского займа исполнение его условий обеспечивается залогом транспортного средства 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №, который стороны оценили в 

<

данные изъяты> руб.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения заемщиком обязательств по данному договору, суд считает необходимым обратить взыскание на вышеуказанное имущество. Реализация данного имущества подлежит осуществлению через продажу с публичных торгов.

Что касается требования истца об определении первоначальной цену реализации предмета залога 72 224,28 000 рублей, то суд считает их не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 349 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ "Об исполнительном производстве".

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ "Об исполнительном производстве" реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

При таких обстоятельствах, исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца взыскиваются судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., из них: просроченная ссудная задолженность – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченную ссуду – 

<

данные изъяты> руб., неустойка на просроченные проценты – 

<

данные изъяты> руб., иные комиссии – 

<

данные изъяты> руб. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, идентификационный номер №, регистрационный знак №, паспорт транспортного средства №.

Способом реализации заложенного имущества определить продажу с публичных торгов. Денежные средства, полученные от реализации заложенного имущества, направить в счет погашения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах присужденной ко взысканию настоящим решением суммы. Разницу между продажной стоимостью автомобиля и кредитной задолженностью возвратить ФИО1

В удовлетворении остальной части иска ПАО «Совкомбанк» – отказать.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ПАО «Совкомбанк», ИНН № судебные расходы по госпошлине в размере 

<

данные изъяты> руб.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес> областной суд через Медвенский районный суд в месячный срок со дня его изготовления в окончательной форме - с ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий: (подпись) С.В. Ларикова 

Копия верна:

Судья Медвенского 

районного суда С.В. Ларикова