Дело № 2-1262/2024

УИД 52MS0154-01-2024-000424-43

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саров 18 октября 2024 года 

Саровский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Храмова В.А., при секретаре судебного заседания Зоткиной В.Д., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, по встречному иску ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «МФК Мигкредит» о признании договора займа незаключенным

УСТАНОВИЛ:

ООО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований указав, что между ООО «МФК МИГКРЕДИТ» и ФИО1 был заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления (оферты) №1305172408 от 20 февраля 2023 года являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. ООО «МФК МИГКРЕДИТ» включенно в реестр МФО за номером 2110177000037 от 08.07.2011 г. Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере руб., которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса. реализованного займодавцем на сайте: https://migcredit.ru. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, проверенными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к правилам и соглашению об АСП, а также после проверки займодавцем данных указанных заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и жителей индивидуальных условий. К общим условиям договора потребительского займа применяются положения ст. 428 ГК РФ. Общие условия договора потребительского займа устанавливаются займодавцем в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаются на сайте займодавца. Индивидуальные условия договора потребительского займа согласовываются займодавцем и заемщиком индивидуально. Заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ и Федеральным законом N9 63-ФЗ от 06.04.2011 г. «Об электронной подписи». 

Индивидуальные условия были отправлены ФИО1 в личный кабинет. Порядок и открытие личного кабинета на сайте регулируется «Правилами предоставления микрозаймов», подписание индивидуальных условий означает, что заемщик с ними ознакомился и согласился. Цифровой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или?иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Исходя из условий договора займа, заемщик принял на себя обязательство возвратить займодавцу в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренными условиями договора, а также знал о возникновении обязательств в случае просрочки займа. Таким образом, должник путем подписания индивидуальных условий договора соглашается со всеми условиями и предъявляемым суммам ко взысканию, из чего следует, что требования, рассматриваемые в приказном производстве, носят бесспорный характер. Однако, обязательства по возврату займа в срок, Заемщиком не исполнены, фактически заемщик продолжает пользоваться заемными денежными средствами после срока возврата, определенного договором, следовательно, проценты продолжают начисляться за каждый день пользования займом.

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383, правилах осуществления перевода денежных средств заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях Договора, а именно 546942******2660 (в целях соблюдения законодательства о защите персональных данных номер банковской карты подлежит немедля шифрованию сразу после введения данных), в размере 9 000,00 руб., выдача займа осуществлялась через PayNetEasy_PNETKB, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от 20.02.2023 г.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

23.08.2023 г. между ООО «МФК МИГКРЕДИТ» и ООО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно договора об уступке прав (в соответствии с приложением к цессии № Ц65, права требования цедента, уступаемые по Договору, переходят к Цессионарию в полном объеме с даты подписания договора).

Факт перехода к цессионарию прав требования дополнительно подтверждается актом приема - передачи полного реестра уступаемых прав требования. Денежные средства за уступленное право требования уплачиваются цессионарием в полном объеме. По договору к цессионарию переходят все имеющиеся у цедента по договорам потребительского займа, заключенным с должниками цедентом, указанные в кратком реестре уступа прав требования, в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав, требования. К цессионарию не переходит право требования исполнения денежных обязательств, возникших у должников после д уступки требования (цессионарий не вправе доначислять проценты и неустойку после перехода Прав требования). Цессионарий, в связи с состоявшейся уступкой права требования, направил в адрес регистрации заемщика, указанного в анкетных данных, уведомление о состоявшейся уступкой прав требования с необходимостью погашения задолженности по договору. 

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика суммы задолженности по договору №1305172408 за период с 20.02.2023 г. по 23.08.2023 г. в размере 22 500 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 875 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к ООО «Защита онлайн», ООО «МФК Мигкредит» о признании договора займа незаключенным указывая, что договор займа №1305172408 от 20 февраля 2023 года оформлен на ее имя неизвестным лицом. Займ выдавался посредством заполнения онлайн формы: неизвестное лицо регистрировалось на аналоговую собственноручную подпись. Затем выдавался непосредственно займ путем перечисления денежных средств на банковскую карту. Предполагает, что ее персональные данные могли быть похищены с ее электронной почты при трудоустройстве либо с места, куда она их предоставляла при трудоустройстве. При этом представленные данные не соответствуют действительности. Указанный в анкете заемщика паспорт и номер телефона ответчику не принадлежит. Место работы не указано, но указан доход. Электронная почта не указана. Платёжеспособность заемщика не проверялась и не могла быть проверена. Банковская карта в анкете заемщика не указана, из чего следует, что что в договор займа она внесена ручным способом, а не сформирована программой займодавца. Ip-адрес заемщика не указан.

На основании изложенного, ФИО1 просит суд признать договор займа №1305172408 от 20 февраля 2023 года между ООО «МФК Мигкредит» и ФИО1 незаключенным. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 Саровского судебного района Нижегородской области от 17 мая 2024 года настоящее гражданское дело передано по подсудности в Саровский городской суд Нижегородской области.

В ходе судебного разбирательства к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ПАО «Сбербанк», Отдел МВД России «Кстовский», ФИО2

В судебное заседание лица участвующее в деле не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались в установленном законом порядке. 

Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (пункт 1).

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 данного кодекса, если иное не установлено этим же кодексом (пункт 2).

Согласно статье 153 ГК РФ сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

В силу пункта 1 статьи 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 данного кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 статьи 162).

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса (письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 ГК РФ). 

Как установлено в п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации. Правила предоставления микрозаймов должны быть доступны всем лицам для ознакомления и содержать основные условия предоставления микрозаймов, в том числе в обязательном порядке должны содержать следующие сведения.

Согласно пункту 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

Согласно ч. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

В пункте 2 статьи 6 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ "Об электронной подписи" установлено, что информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Как следует из материалов дела и установлено судом, что 20 февраля 2023 года между ООО «МФК МИГКРЕДИТ» и ФИО1 заключен договор займа в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления (оферты) №1305172408 являющийся сделкой, заключенной в простой письменной форме. 

В соответствии с условиями договора и Положением Банка России от 19.06.2012 N 383, правилах осуществления перевода денежных средств заемщику были предоставлены денежные средства на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора, а именно 546942******2660, в размере 9 000,00 руб., выдача займа осуществлялась через PayNetEasy_PNETKB, что подтверждается справкой о перечислении денежных средств заемщику от 20.02.2023 г.

Согласно условиям договора, стороны согласовали уплату процентов за пользование денежными средствами в размере 1,00% за каждый день пользования займом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления до дня (включая этот день) фактического возврата денежных средств займодавцу.

Для получения вышеуказанного займа заемщиком заполнена заявка на получение потребительского займа (микрозайма) в размере руб., которая осуществляется с использованием соответствующего интернет-сервиса. реализованного займодавцем на сайте: https://migcredit.ru. Заемщик подает заявление на получение займа через сайт, мобильное приложение займодавца, подтверждает, что все сведения, указанные им в заявлении, являются полными, проверенными, достоверными и относятся к нему. Подача заявления возможна только после создания учетной записи, присоединения к правилам и соглашению об АСП, а также после проверки займодавцем данных указанных заемщиков. Одновременно при подаче заявления на получение потребительского займа потенциальный заемщик дает в нем согласие займодавцу на обработку персональных данных. Договор потребительского займа состоит из общих условий и жителей индивидуальных условий. 

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) содержащие все существенные условия подписаны ФИО1 путем введения индивидуального кода (аналога собственноручной подписи), который был отправлен займодавцу в виде SMS-сообщения на номер мобильного телефона заемщика 

<

***>.

Телефонный номер +7

<

***>, посредством которого договор займа был подписан аналогом собственноручной подписи, принадлежит матери ответчика – ФИО2, был оформлен на ее имя в период, когда ФИО1 являлась несовершеннолетней.

Сумма займа в размере 9 000 руб. была перечислена на банковский счет №40817810842004631907, открытый в ПАО «Сбербанк» на имя ФИО1, к которому привязана банковская карта №5469420023782660, выпущенная на имя ФИО1, что подтверждается ответом ПАО «Сбербанк» на запрос суда.

Утверждение ФИО1 о заключении договора займа от ее имени иным лицом не нашло своего подтверждения, поскольку денежные средства поступили на банковский счет ФИО1, впоследствии она распорядилась ими по своему усмотрению. Сведений о том, что ФИО1 обращалась с заявлением в правоохранительные органы по факту хищения денежных средств, в материалах дела не имеется.

В связи с изложенным, суд не находит оснований для удовлетворения встречного иска ФИО1 к о признании договора займа незаключенным.

23.08.2023 г. между ООО «МФК МИГКРЕДИТ» и ООО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии). Согласно договора об уступке прав (в соответствии с приложением к цессии № Ц65, права требования цедента, уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме с даты подписания договора).

Согласно пункту 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

В силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 г. N 54 "О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки" по смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее - договор, на основании которого производится уступка). 

Согласно расчету задолженности по договору займа за период с 20.02.2023 г. по 23.08.2023 г. составляет сумму 22 500 рублей, в том числе: сумма основного долга - 9 000 руб.; проценты за пользование займом – 12 937,75 руб.; сумма штрафов – 562,25 руб.

В силу пункта 23 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения договора, процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день.

Согласно пункту 24 той же статьи закона по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В соответствии с частью 11 статьи 6 указанного закона на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер начисленных ФИО1 процентов за пользование суммой займа не превышает установленных законом ограничений и соответствует условиям заключенного договора займа.

Поскольку ФИО1 не исполнены взятые на себя обязательства по договору займа обратное суду не доказано, исковые требования ООО «Защита онлайн» подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 875 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Защита онлайн» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (серия и номер паспорта №) в пользу ООО «Защита онлайн» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору займа от 20 февраля 2023 года № 1305172408 за период с 20 февраля 2023 года по 23 августа 2023 года в сумме 22 500 рублей, в том числе: основной долг в размере 9 000 рублей, проценты за пользование займом в размере 12 937 рублей 75 копеек, штрафы в размере 562 рублей 25 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 875 рублей. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ООО «Защита онлайн», ООО «МФК Мигкредит» о признании договора займа незаключенным отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд через Саровский городской суд Нижегородской области в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья Храмов В.А.

В окончательной форме решение изготовлено 31 октября 2024 года.