№ 2-1379/2024

УИД 36RS0004-01-2024-000152-17 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 22 июля 2024 года 

Левобережный районный суд г. Воронежа в составе

председательствующего судьи Бондаренко О.В.,

при помощнике судьи Шерстяных М.В.,

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк к ФИО3, ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

истец ПАО Сбербанк в лице филиала – Центрально-Черноземный Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 15.03.2023, указав, что ПАО Сбербанк на основании указанного кредитного договора выдал ФИО5 денежные средства в сумме 461 077,84 руб. на срок 60 мес. под 14,5% годовых. 

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случая, установленных федеральными законами и соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом.

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания.

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами по согласованному сторонами графику платежей.

В соответствии с условиями Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

Согласно условиям кредитного договора отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 17.04.2023 по 27.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 509 523,06 руб., в том числе: проценты – 48 445,22 руб.; основной долг – 461 077,84 руб.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

Кредитный договор продолжает действовать и в настоящий момент. Начисление неустоек по кредитному договору в связи со смертью заемщика банком прекращено.

Согласно данным с официального сайта Федеральной нотариальной палаты Российской Федерации к имуществу умершего заемщика заведено наследственное дело №, открытое нотариусом ФИО8

Истец просил признать вымороченным имущество в виде денежных средств, находящихся на вкладах и счетах в ПАО Сбербанк, открытых на имя умершего заемщика и признать право собственности Российской Федерации в лице территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом на указанные денежные средства и иное вымороченное имущество; в счет погашения задолженности обратить взыскание в пределах стоимости вымороченного имущества на указанные выше денежные средства; взыскать с территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом задолженность задолженность по кредитному договору за период с 17.04.2023 по 27.12.2023 (включительно) в размере 509 523,06 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 26 606,14 руб. (л.д. 2-10).

12.02.2024 определением Ленинского районного суда г.Воронежа произведена замена ненадлежащего ответчика Российской Федерации в лице территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом по Воронежской области на надлежащих – наследников ФИО3, ФИО4, ФИО2, дело передано по подсудности в Левобережный районный суд г.Воронежа.

Представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала, просила удовлетворить их по основаниям, изложенным в иске, пояснила, что кредит был застрахован, ответчики получили страховые денежные средства, являются наследниками должника.

В судебном заседании ответчик ФИО2 исковые требования признал, пояснил, что готов оплатить кредитные обязательства должника, поскольку является ее наследником, получившим страховое возмещение.

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещались надлежащим образом, возражения на исковое заявление не направили.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков ФИО3, ФИО4

3-е лицо ООО СК «Сбербанк страхование» в судебное заседание представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено в установленном порядке, просило рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Выслушав представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования законными и обоснованными, подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу положений ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Установлено, что 15.03.2023 между ПАО Сбербанк и ФИО5 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику денежные средства в размере 461 077,84 руб. на срок 60 мес. под 14,5% годовых (л.д. 23-24, 28-32, 33-35, 68-69, 70-71, 72-73). 

В соответствии с условиями указанного кредитного договора заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного ежемесячными аннуитетного платежа. 

В соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. 

Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочка) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

15.03.2023 заемщиком в 09.56 час. был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке из журнала смс-сообщений в системе «Мобильный банк» 15.03.2023 в 10.02 заемщику поступило сообщение с предложением подтвердить заявку на кредит и указаны сумма, срок кредита, интервал процентной ставки, пароль для подтверждения. Пароль подтверждения был введен клиентом, так заявка на кредит и данные анкеты были подтверждены клиентом простой электронной подписью. (л.д. 37). 

15.03.2023 в 10.08 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 461 077,84 руб. (л.д. 37, 38).

Заемщик воспользовалась денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 38). 

Кредитные обязательства были застрахованы в ООО СК «СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ».

ФИО5 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21).

Согласно копии наследственного дела №, к имуществу ФИО5, умершей ДД.ММ.ГГГГ, наследниками, принявшими наследство являются ФИО3, ФИО2, ФИО4, наследственное имущество составляют: 

4/7 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>; 

355/1094 долей в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером №, площадь 1094 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>; 

4/15 долей в праве общей долевой собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>; 

4/15 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью 4 000 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес> 

<

адрес>, 

<

адрес>; 

2/1130 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>», площадью 11130000 кв.м.;2/3390 долей в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № площадью 11130000 кв.м., расположенный по адресу: 

<

адрес>, 

<

адрес>»; 

права на денежные средства во вкладах на счетах: №, №, №, №, №, находящиеся в ПАО Сбербанк с причитающимися процентами и компенсациями. 

На указанное имущество на имя ответчиков были выданы свидетельства о праве на наследство (л.д. 182-203).

Из ответа ООО СК «ССЖ» следует, что в отношении застрахованного лица - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. случай был признан страховым. В пользу выгодоприобретателя наследников: (в рамках кредитного договора 

<

***> от 15.03.2023): произведены выплаты 04.08.2024:

ФИО3 осуществлена страховая выплата в размере 115 269,46 руб.;

ФИО4 осуществлена страховая выплата в размере 115 269,46 руб.;

ФИО2 осуществлена страховая выплата в размере 230 538,92 руб.

В силу ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как установлено ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по кредитному договору 

<

***> от 15.03.2023 за период с 17.04.2023 по 27.12.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 509 523,06 руб., в том числе: просроченные проценты – 48 445,22 руб.; просроченный основной долг – 461 077,84 руб. (л.д. 92).

Расчет задолженности судом проверен, признан арифметически верным, ответчиком не оспорен.

С учетом изложенных обстоятельств и принимая во внимание, что умерший наследодатель свои обязательства по кредитному договору не исполнил, в связи с чем, перед истцом имеется задолженность, обязанность по выплате которой в соответствии с ч.1 ст. 1175 ГК РФ в порядке универсального правопреемства перешла к ответчикам, как наследникам, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований. 

Исходя из принципа состязательности сторон, закрепленного в ст.12 ГПК РФ, лицо, не реализовавшее свои процессуальные права, в том числе и на предоставление доказательств, несет риск неблагоприятных последствий не совершения им соответствующих процессуальных действий.

Ответчиками ФИО4, ФИО3 возражений на иск не представлено, как и не представлено доказательств опровергающих обоснованность заявленных требований, в связи с чем, суд в соответствии с требованиями ст.ст. 68 и 195 ГПК РФ, обосновывает свои выводы из доказательств, представленных стороной истца.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно п. 5 ч. 2 Постановления Пленума ВС РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

В связи с тем, что решение состоялось в пользу истца, в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная истцом при подаче иска в размере 14 295,23 руб. (л.д. 25).

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не представлено и в соответствии с требованиями ст. 195 ГПК РФ основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть кредитный договор от 15.03.2023 

<

***> заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО5.

Взыскать солидарно с ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> 

<

адрес> (паспорт №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт №), ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> 

<

адрес> (паспорт №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН: 

<

***>, ОГРН: 

<

***>) за счет и в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества задолженность по кредитному договору от 15.03.2023 № за период с 17.04.2023 по 27.12.2023 в размере 509 523,06 руб., в том числе: проценты – 48 445,22 руб.; основной долг – 461 077,84 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 295,23 руб., всего 523 818 (пятьсот двадцать три тысячи восемьсот восемнадцать) руб. 29 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через районный суд.

Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2024.

Судья О.В. Бондаренко