. 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 сентября 2017 года город Новокуйбышевск

Новокуйбышевский городской суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Король С.Ю. 

при секретаре Дождевой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседание гражданское дело № 2 – 1250/2017 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором указал, что 

<

Дата> ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 

<

Дата> ОГРН 

<

№>. 

<

Дата> полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 

<

Дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

№>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме ... руб. под ... % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Согласно «Раздела Б» Кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и оплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере ... % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, что отражено в расчете задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

Дата>, на 17.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1716 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

Дата>, на 17.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1429 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 11600 руб. По состоянию на 17.06.2017 г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 77 236 руб. 47 коп., из них: -просроченная ссуда 24 825 руб. 93 коп.; -просроченные проценты 0 руб.; -штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 34 596 руб. 86 коп.; -штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 11 841 руб. 08 коп.; :-комиссия за смс-информирование 0 руб.; страховая премия – 4172 рубля 60 коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1800 рублей, что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. На основании изложенного, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 77 236 рублей 47 коп., и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 2517 рублей 09 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, о его времени и месте извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена судом своевременно и надлежащим образом, однако вся судебная корреспонденция возвращена с отметкой «истек срок хранения». О причинах неявки суду ответчик не сообщил, ходатайств об отложении слушании дела не представил. 

Согласно ч. 1 ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

По правилам ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты, переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Судом в адрес ответчика направлялись извещения, однако они не были им получены, ввиду неявки адресата за их получением. Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет само совершеннолетнее физическое лицо.

На основании указанного, и руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 

<

Дата> посредством направления заявления – оферты со страхованием между ООО ИКБ «Совкомбанк» (преобразованное 

<

Дата> в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 

<

Дата> полное и сокращенное наименование приведено в соответствии с действующим законодательством РФ – ПАО «Совкомбанк») и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

№>.

В соответствии с разделом «Б» заявления – оферты о предоставлении потребительского кредита, сумма кредита составляет ... рублей, срок кредита-36 месяцев, процентная ставка по кредиту –...% годовых.

Из представленного Графика платежей следует, что Клиент осуществляет ежемесячный платеж, включающий в себя: проценты за пользование кредитом, сумму основного долга.

Согласно п. 3.3 Условий кредитования физических лиц на потребительские цели, акцепт заявления - оферты заемщика осуществляется банком путем открытия банковского счета -1 заемщику в соответствии с законодательством РФ; предоставления заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления – оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет -1. Заявление – оферта заемщика считается принятой и акцептованной банком, а договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения заемщиком суммы кредита. Моментом получения заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый заемщику в соответствии с заявлением – офертой банковский счет -1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке.

В силу ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно п. ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Оценив представленный договор, суд, приходит к выводу, что между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» посредством направления ответчиком заявления о заключении Договора (оферты) и его принятия истцом (акцептом) заключен смешанный договор, содержащий в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора.

Из материалов дела усматривается, что заемщику были предоставлены кредитные средства в установленном договором размере, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполнять надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1. ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктами 5.2. Общих условий договора потребительского кредита, предусмотрено право банка потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору. В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что обязательства по договору кредитования не были исполнены заемщиком в указанные договором сроки, что подтверждается выпиской по счету, в связи с этим у истца возникло право требования от ответчика возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

Дата>, на 17.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1716 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

Дата>, на 17.06.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1429 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 11600 руб. 

Согласно разделу «Б» заявления-оферты, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплате процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с представленным истцом расчетом, сумма задолженности заемщика по состоянию на 17.06.2017 года составляет 77 236 руб. 47 коп., из них: -просроченная ссуда 24 825 руб. 93 коп.; -просроченные проценты 0 руб.; -штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 34 596 руб. 86 коп.; -штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 11 841 руб. 08 коп.; :-комиссия за смс-информирование 0 руб.; страховая премия – 4172 рубля 60 коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1800 рублей.

Из материалов дела следует, что Банк направил ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Размер задолженности по основному долгу, процентам, страховой премии и комиссии за оформление и обслуживание банковской каты, исчислен истцом в соответствии с выше приведёнными нормами права и условиями договора, проверен судом и признан правильным, кроме того, он не оспорен ответчиком, поэтому в данной части указанных требований о взыскании с ответчика просроченной ссуды в размере 24 825 руб. 93 коп.; -просроченных процентов 0 руб.; страховой премии – 4172 рубля 60 коп.; комиссии за оформление и обслуживание банковской карты – 1800 рублей, обоснованы и подлежат удовлетворению.

Между тем, проверяя размер начисленных штрафных санкций за просрочку уплаты кредита в размере 34 596 руб. 86 коп. и штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размере 11 841 руб. 08 коп., суд находит их завышенными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Из пункта 71 указанного выше Постановления Пленума от 24.03.2016 №7, если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения N 263-О от 21 декабря 2000 года, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Исходя из суммы задолженности по основному долгу в размере 24 825 рублей 93 коп, и просроченных процентов сумма, которых равна - 0, совокупная сумма штрафных санкций превышает общую сумму по основному долгу и нулевым процентам на 20 000 рублей (в 2 раза). Более того, учитывая, что спорные правоотношения возникли в июне 2012 году, и именно с этого момента (сентябрь 2012) за ответчиком стала числиться задолженность по уплате кредита, истец обратился в суд с настоящим иском только спустя 5 лет, что говорит об определенном злоупотреблении правом, позволяющим незаконно увеличивать штрафные санкции. 

Принимая во внимание изложенное, а также последствия нарушения обязательств, длительность не обращения истца с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, учитывая несоразмерность штрафных санкций по отношению к сумме основного долга и нулевым процентам, суд считает возможным, по собственной инициативе, снизить их размер до 5 000 рублей. (по каждой штрафной санкции).

В соответствии с требованиями ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В силу вышеуказанной нормы, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 1423 руб. 96 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные скрыты>, в пользу ПАО «Совкомбанк», задолженность по кредитному договору 

<

№> от 

<

Дата>, по состоянию на 17.06.2017 года, в размере 40 798 руб. 53 коп, в том числе: просроченная ссуда -24 825 рублей 93 коп.; -просроченные проценты– 0 руб. 00 коп.; -штрафные санкции за просрочку уплаты кредита в размере – 5 000 руб., -штрафные санкции за просрочку уплаты процентов в размер – 5 000 руб.; -страховая премия – 4172 рубля 60 коп.; комиссия за оформление и обслуживание банковской карты – 1800 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1423 руб. 96 коп., а всего взыскать – 42 222 (сорок две тысячи двести двадцать два) рубля 49 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Самарский областной суд через Новокуйбышевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение принято в окончательной форме 13.09.2017.

Судья /подпись/ С.Ю. Король