Дело № 2-2701/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

17 августа 2017 г. г.Саратов.

Волжский районный суд г. Саратова в составе

председательствующего судьи И.А.Егоровой,

при секретаре Ефимовой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Саратове гражданское дело по иску В) к ФИО1, третье лицо Управление Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей по Саратовской области о взыскании задолженности по кредитным договорам, 

установил:

Истец обратился в суд с указанным иском, в обоснование которого указал, что 15.02.2012 г. между банком В) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт № с лимитом в размере 246.000 руб. с выплатой 20% за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение своих обязательств перед Банком, истец потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 28.03.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № с учетом снижения пени на 90%. составляет 291.817,36 руб., из которых 245.939,76 руб. - основной долг; 30.448,11 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 15429,49 руб. – пени.

Кроме того, истец указывает, что 07.05.2013 г. ПАО В и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 915.400 руб. на срок по 24.03.2017 г., с взиманием за пользование кредитом 21,40% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик обязательства по договору не выполнил. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 29.03.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 780.339,70 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 29.03.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 583.768,68 руб., из которых: 487.588,30 руб. - основной долг; 74.339,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6.802,78 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15.038,46 руб. – пени по просроченному долгу. 

Более того, 04.04.2014 г. ПАО В и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1.000.000 руб. на срок по 05.04.2021г., с взиманием за пользование кредитом 22,30% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик обязательства по договору не выполнил. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена. По состоянию на 04.04.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 116.9840,49 руб. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на 27.03.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 992.274,05 руб., из которых: 830.148,63 руб. - основной долг; 142.395,81 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 19.729,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Также 30.03.2010 г. между банком В) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт №№ с лимитом в размере 150.000 руб. с выплатой 29,90% за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение своих обязательств перед Банком, истец потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 28.03.2017г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору №№ с учетом снижения пени на 90%. составляет 176.675,66 руб., из которых 144.998,22 руб. - основной долг; 24.818,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6.858,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Истец, при предъявлении иска просил рассмотреть дело в сове отсутствие (л.д.9).

Ответчик, извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. Заказная корреспонденция направленная по месту регистрации ответчика отделением почтовой связи возвращена суду за истечением срока хранения. Применительно к Правилам оказания услуг почтовой связи, утвержденным Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005г. № 221 и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Представитель третьего лица Управления Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей по Саратовской области, привлеченного судом к участию в деле и извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, 15.02.2012 г. между В (публичное акционерное общество) (далее по тексту Банк) и ФИО1 был заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт № с лимитом в размере 246.000 руб. с выплатой 20% за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Учитывая систематическое неисполнение своих обязательств перед Банком, истец потребовал досрочного возврата всей суммы кредита и причитающихся процентов. Указанное требование оставлено ответчиком без исполнения. По состоянию на 28.03.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № с учетом снижения пени на 90%, составляет 291.817,36 руб., из которых 245.939,76 руб. - основной долг; 30.448,11 руб. - плановые проценты за пользование Кредитом; 15.429,49 руб. – пени.

Согласно заключению судебной бухгалтерской экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика и на основании определения Волжского районного суда г. Саратова ООО « иные данные от 11.07.2017 г. расчет В суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору №№ от 15.02.2012г., по состоянию на 28.03.2017г. в общей сумме 291.817,36 руб., в том числе по основному долгу 245.939,76 руб., плановым процентам за пользование кредитом 30.488,11 руб., пени за несвоевременную уплату плату процентов 15.429,49руб. можно считать обоснованным. Порядок установленный в Правилах предоставления и использования банковских карт иные данные (п. 5.3 Правил, л.д. 31- 40), при расчетах по кредитному договору №№ от 15.02.2012г. Банком не нарушался ( л.д. 146-147, том 1 ),

07.05.2013 г. В и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 915.400 руб. на срок по 24.03.2017 г., с взиманием за пользование кредитом 21,40% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик обязательства по договору не выполнил. По состоянию на 29.03.2017г., с учетом снижения суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций составила 583.768,68 руб., из которых: 487.588,30 руб. - основной долг; 74.339,14 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6.802,78 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов; 15.038,46 руб. – пени по просроченному долгу. 

Вышеуказанным заключением судебной бухгалтерской экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика и на основании определения Волжского районного суда г. Саратова ООО « иные данные от 11.07.2017 г. расчет № суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от 07.05.2013г. по состоянию на 29.03.2017г. в сумме 583.768,68 руб. подтвержден. Указано, что погашение требований по денежному обязательству по кредитному договору № № от 07.05.2013г., исходя из сведений, содержащихся в представленных в материалах дела выписках, а также выписках, представленных по дополнительному запросу, происходило в очередности, соответствующей условиям кредитного договора и Правилам кредитования иные данные) ( л.д. 147, том 1 ).

04.04.2014 г. В и ФИО1 заключили кредитный договор № №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 1.000.000 руб. на срок по 05.04.2021 г., с взиманием за пользование кредитом 22,30% годовых, а заемщик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Истец исполнил свои обязательства по договору в полном объеме. Ответчик обязательства по договору не выполнил. По состоянию на 04.04.2017г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору, с учетом снижения Банком суммы штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу, задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций, составила 992.274, 05 руб., из которых: 830.148,63 руб. - основной долг; 142.395,81 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 19.729,61 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов. 

Заключением судебной бухгалтерской экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика и на основании определения Волжского районного суда г. Саратова ООО «иные данные от 11.07.2017 г. расчет В суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № № от 04.04.2014г. по состоянию на 27.03.2017г. в сумме 992.274,05 руб. подтвержден. Указано, что погашение требований по денежному обязательству по кредитному договору № № от 04.04.2014г. исходя из сведений, содержащихся в представленных в материалах дела выписках, а также выписках, представленных по дополнительному запросу, происходило в очередности, соответствующей условиям кредитного договора и Правилам кредитования В ( л.д. 147-148, том 1 ).

30.03.2010 г. между банком В) и ФИО1 заключен договор о предоставлении и использовании кредитных карт № с лимитом в размере 150.000 руб. с выплатой 29,90% за пользование кредитом ежемесячно. Ответчик в установленные договором сроки не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. По состоянию на 28.03.2017 г. задолженность ответчика перед Банком по кредитному договору № с учетом снижения пени на 90%. составляет 176.675,66 руб., из которых 144.998,22 руб. - основной долг; 24.818,70 руб. - плановые проценты за пользование кредитом; 6.858,74 руб. – пени за несвоевременную уплату плановых процентов.

Как следует из заключения судебной бухгалтерской экспертизы, проведенной по ходатайству ответчика и на основании определения Волжского районного суда г. Саратова ООО иные данные от 11.07.2017 г. расчет В суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 30.03.2010г. по состоянию на 28.03.2017г. в общей сумме 176.675,66 руб., в том числе по основному долгу 144.998,22 руб., плановым процентам за пользование кредитом 24.818,70 руб., пени за несвоевременную уплату процентов 6.858,74 руб. можно считать обоснованным. Порядок установленный в Правилах предоставления и использования банковских карт иные данные (п. 5.3 Правил, л.д. 31- 40), при расчетах по кредитному договору № от 30.03.2010г. Банком не нарушался ( л.д. 148-149, том 1 ).

Основания для сомнений в выводах эксперта ООО « иные данные ФИО2, имеющей высшее образование, соответствующую квалификацию судебного эксперта, отсутствуют. Указанная экспертиза проведена в соответствии с требованиями ФЗ « О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации» № 73-ФЗ на основании определения суда о проведении экспертизы, заключение содержит необходимые исследования, ссылки на нормативно-техническую документацию использованную при проведении экспертизы, а эксперт предупреждена об уголовной ответственности, предусмотренной ст. 307 УК РФ.

Достоверных, объективных доказательств, опровергающих выводы вышеуказанного экспертного заключения сторонами не представлено.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации, ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк вправе досрочно взыскать сумму задолженности.

Ответчик нарушил установленные кредитными договорами обязательства по погашению кредитов, денежные средства в счет погашения кредитов не вносятся.

Доказательств обратного, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договоров по возврату кредитов, что предоставляет право истцу в соответствии условиями вышеуказанных кредитных договоров и в силу закона потребовать досрочного возврата кредита и начисленных процентов.

С условиями кредитных договоров ответчик согласился, подписывая кредитные договоры.

В силу требований ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Поскольку ответчик не возвращает сумму по договорам кредита и проценты за пользование денежными средствами по договорам в соответствии с условиями договоров, то сумма долга по кредитным договорам, проценты по договорам подлежат взысканию в судебном порядке.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взыскать :

- задолженность по кредитному договору № от 15.02.2012 г., по состоянию на 28.03.2017г в сумме 291.817 ( двести девяносто одна тысяча восемьсот семнадцать) руб. 36 коп., в том числе: основной долг – 245.939,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 30.448,11 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 15.429,49 руб. 

- задолженность по кредитному договору № от 07.05.2013г., по состоянию на 29.03.2017 г в сумме 583.768 ( пятьсот восемьдесят три тысячи семьсот шестьдесят восемь) руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 487.588,30 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 74.339,14 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6.802,78 руб., пени по просроченному долгу – 15.038,46 руб., пени по просроченному долгу – 15.038,46 руб.

- задолженность по кредитному договору № от 04.04.2014 г., по состоянию на 27.03.2017г в сумме 992.274 ( девятьсот девяносто две тысячи двести семьдесят четыре) руб. 05 коп., в том числе: основной долг – 830.148,63 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 142.395,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 19.729,61 руб. 

- задолженность по кредитному договору № № от 30.03.2010 г., по состоянию на 28.03.2017г в сумме 176.675 ( сто семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 66 коп.., в том числе: основной долг – 144.998, 22 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 24.818,70 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6.858,74 руб.

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает, что пени не являются значительными и несоразмерными последствиям нарушения обязательства, не превышают общий размер задолженности по каждому из кредитных договоров, неустойка снижена истцом, ответчик не заявлял о снижении неустойки, а потому основания для снижения размера неустойки отсутствуют. 

В соответствии со ст. 98 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 18.422,68 руб.( л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу В (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 15.02.2012 г., по состоянию на 28.03.2017г в сумме 291.817 ( двести девяносто одна тысяча восемьсот семнадцать) руб. 36 коп., в том числе: основной долг – 245.939,76 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 30.448,11 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 15.429,49 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу В (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 07.05.2013г., по состоянию на 29.03.2017 г в сумме 583.768 ( пятьсот восемьдесят три тысячи семьсот шестьдесят восемь) руб. 68 коп., в том числе: основной долг – 487.588,30 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 74.339,14 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6.802,78 руб., пени по просроченному долгу – 15.038,46 руб., пени по просроченному долгу – 15.038,46 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу В (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 04.04.2014 г., по состоянию на 27.03.2017г в сумме 992.274 ( девятьсот девяносто две тысячи двести семьдесят четыре) руб. 05 коп., в том числе: основной долг – 830.148,63 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 142.395,81 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 19.729,61 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу В (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № № от 30.03.2010 г., по состоянию на 28.03.2017г в сумме 176.675 ( сто семьдесят шесть тысяч шестьсот семьдесят пять) руб. 66 коп.., в том числе: основной долг – 144.998, 22 руб., плановые проценты за пользование кредитом – 24.818,70 руб., пени за несвоевременную уплату плановых процентов – 6.858,74 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу В (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 18.422 ( восемнадцать тысяч четыреста двадцать два) руб. 68 коп. 

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Волжский районный суд г. Саратова.

Судья :