Гражданское дело № 2-3496/20

74RS0031-01-2020-007055-46

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 ноября 2020 года г.Магнитогорск 

Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе: председательствующего Завьяловой Т.А.

при секретаре Папуша Э.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

по встречному иску ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора в части подключения к программе страхования недействительными, взыскании денежных средств, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 

<

дата обезличена> между Банком и ответчиком заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб., а ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В результате ненадлежащего исполнения обязательств у ответчика по состоянию на 

<

дата обезличена> за период с 

<

дата обезличена> по 

<

дата обезличена> образовалась задолженность в размере 127 110 руб. 04 коп. Банк просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в указанном размере, расходы по уплате госпошлины в размере 3742 руб. 20 коп. (л.д. 3-4).

Ответчик ФИО1 обратилась в суд со встречным иском, в котором указала, что она заключила с Банком кредитный договор 

<

номер обезличен>. На основании заявления присоединилась к программе страхования, по условиям которой должна оплачивать ежемесячно 

<

данные изъяты> % (900 руб.) от суммы кредита. ФИО1 считает, что ей при заключении договора кредита и при подключении ее к программе страхования, не предоставили полной информации. Включение в состав кредитного договора условий о заключении договора страхования в ООО «Резерв» нарушает право потребителя на выбор страховой организации либо на отказ от страхования жизни и здоровья. Просит признать недействительными условия кредитного договора 

<

номер обезличен>, согласно которым на заемщика возлагается безальтернативная обязанность оформить страхование, взыскать с Банка неправомерно списанную комиссию в размере 68 410 руб. 80 коп., взыскать штраф в размере 50 % от суммы, присужденной в пользу потребителя (л.д. 40-44).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.6, 44). Дело рассмотрено в отсутствие не явившегося представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена (л.д.51), просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие (л.д.71). 

Представитель ответчика (истца по встречному иску) ФИО1 – ФИО2, действующая на основании доверенности от 

<

дата обезличена> (л.д. 30), в судебном заседании пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, встречное исковое заявление поддерживает в полном объеме. Представила письменные возражения, из которых следует, что ФИО3 просила банк предоставить ей типовые условия потребительского кредита, правила выпуска и обслуживания банковских карт, правила дистанционного банковского обслуживания, тарифы банка. Документы представлены не были. Банк не может доказать правомерность взыскания задолженности по кредитному договору, произвести расчет задолженности. 

Суд, заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, находит исковые требования Банка подлежащими удовлетворению, в удовлетворении встреченных исковых требований ФИО3 следует отказать, по следующим основаниям. 

Согласно п.1 ст.435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании п.1 ст.314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода. 

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что 

<

дата обезличена> ФИО1 обратилась в банк (ОАО КБ «Восточный») о заключении с ней договора кредитования 

<

номер обезличен> (л.д. 10). В своем заявлении ФИО1 просила предоставить ей кредит в размере 150 000 руб. Заявление подписано ФИО1 собственноручно. 

На основании заявления, которое является в данном случае офертой, 

<

дата обезличена> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер обезличен>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере 150 000 руб. сроком на 

<

данные изъяты> месяцев под 

<

данные изъяты> % годовых (л.д. 10). 

В связи с регистрацией брака 

<

дата обезличена> с ФИО4 ФИО5 изменила фамилию на ФИО3 (л.д.32). 

Общие условия потребительского кредита и банковского специального счета, тарифы банка, график платежей, являются неотъемлемой частью кредитного договора. 

ФИО1 обязалась возвратить кредит и оплатить проценты за пользование кредитом. 

Ответчик была ознакомлена с графиком платежей по кредитному договору, который размещен в анкете заявителя и в заявлении о заключении кредитного договора (л.д. 10-11). Сумма ежемесячного платежа составила 7 190 руб. 

Подписывая заявление, ФИО1 подтвердила факт того, что она ознакомлена с тарифами банка и типовыми условиями и правилами, которые размещены в общедоступных местах в Банке, а также на сайте Банка, что следует из содержания заявления. В связи с чем, довод ФИО3 о том, что она не была ознакомлена и Банк ей не предоставил перечисленные документы, следует признать несостоятельным. 

Условия кредитного договора 

<

номер обезличен> ФИО3 не оспаривались. 

Банк свое обязательство по предоставлению кредита исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Кредит предоставлен 

<

дата обезличена> в размере 150 000 руб. (л.д. 8). 

Из содержания расчета задолженности и выписки по счету следует, что ответчик ФИО3 обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности. Так, ФИО3 вносила платежи не регулярно, не в полном объеме, последний платеж произведен в 

<

дата обезличена>. За время пользования кредитом ответчик оплатила основной долг в размере 51 068 руб. 78 коп. Таким образом, задолженность по основному долгу составила 98 931 руб. 22 коп. В счет погашения процентов за пользование кредитом – 48 301 руб. 22 коп., задолженность по процентам составляет 28 178 руб. 82 коп. (л.д. 7). 

Таким образом, задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> по состоянию на 

<

дата обезличена> составляет 127 110 руб. 04 коп., из них:

-задолженность по основному долгу – 98 931 руб. 22 коп.,

-задолженность по процентам – 28 178 руб. 82 коп.

Банк просит взыскать указанную сумму задолженности. Так как факт нарушения условий кредитного договора со стороны ФИО3, подтвержден материалами гражданского дела, с нее следует взыскать указанную сумму задолженности. Контррасчет задолженности ответчиком, представителем ответчика суду не представлен. Суд принимает расчет, представленный Банком. 

Расчет задолженности, представленный Банком, судом проверен, соответствует условиям кредитного договора, подтверждается материалами дела. 

В своем встречном исковом заявлении ФИО3 просит признать условия кредитного договора о подключении ее к программе страхования недействительными.

При предоставлении кредитов Банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует Банку заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщика.

Также в своем заявлении ФИО1 просила Банк присоединить ее к программе страхования и была извещена о необходимости ежемесячно вносить плату за подключение к программе (900 руб. ежемесячно). Таким образом, на основании заявления от 

<

дата обезличена>, ФИО3 застрахована от несчастных случаев и болезней. Заявление ФИО3 является офертой. 

С программой страхования ФИО3 была ознакомлена и согласна, возражений не имела и обязалась выполнять условия программы, что подтверждается подписью ответчика в соответствующем заявлении (л.д. 10). 

Помимо этого, ответчик ФИО3 (истец по встречному иску) была предупреждена о том, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита и подтвердила, что ей известно о возможности отказа от присоединения к данной программе (л.д. 10). ФИО3 не отказалась от программы страхования, а наоборот приняла условия программы и подключилась к ней, вносила ежемесячные платежи, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 8). 

В случае неприемлемости условий кредитного договора, в том числе в части подключения к Программе страхования, заемщик был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении о страховании, заявлении-анкете подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по уплате банку платы за оказание услуг по заключению договора страхования.

Банком представлены доказательства заключения договора страхования. Заключая договор страхования заемщика и определяя плату за подключение к Программе страхования, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств того, что отказ ФИО3 от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ и в заключении кредитного договора, суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе ФИО3 в удовлетворении встречных исковых требований. 

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3 742 руб. 20 коп., что подтверждается платежным поручением (л.д. 5). 

Судом исковые требования удовлетворены, следовательно, с ответчика ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> по состоянию на 

<

дата обезличена>, которая составляет 127 110 руб. 04 коп., в том числе:

-задолженность по основному долгу – 98 931 руб. 22 коп.,

-задолженность по процентам – 28 178 руб. 82 коп., а также расходы по госпошлине в размере 3 742 руб. 20 коп., всего взыскать 130 852 (сто тридцать тысяч восемьсот пятьдесят два) руб. 24 коп.

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании условий кредитного договора в части подключения к программе страхования недействительными, взыскании денежных средств, штрафа отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей жалобы через Орджоникидзевский районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий 

Мотивированное решение изготовлено 02 декабря 2020 года