18RS0027-01-2025-001223-28 Дело № 2-903/2025

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 сентября 2025 года с. Вавож УР

Увинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Торхова С.Н., 

при секретаре судебного заседания Никитиной Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к И.С.М. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк, истец) обратилось в суд с иском о взыскании с И.С.М. (далее по тексту – ответчик) задолженности по банковской карте со счетом *** за период с 13 декабря 2024 года по 15 июля 2025 года (включительно) в размере 934654,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 766786,33 руб., просроченные проценты – 135294,32 руб., неустойка за просроченный основной долг 19003,86 руб.; неустойка за просроченные проценты – 13570,30 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 23693,10 руб.

Иск мотивирован тем, что на основании заявления на получение карты ПАО Сбербанк открыло для И.С.М. счет *** и предоставило заемщику кредитную карту. Условия выпуска и облуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. 

В соответствии с п. 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами Банка. Процентная ставка – 25,9%. Согласно общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты позднее 13 календарных дней с даты формирования отчета по карте. 

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа, которая определена в размере 36% годовых. 

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 5.8 общих условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком образовалась просроченная задолженность в сумме 934654,81 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела без его участия.

Ответчик И.С.М. в суд не явился. В соответствии с положениями ст.ст. 113, 115 ГПК РФ извещение о судебном заседании было направлено ответчику посредством почтового отправления с уведомлением о вручении. Почтовое уведомление возвращено в суд с отметкой «Истек срок хранения». Регистрация ответчика по адресу: ***, подтверждена регистрационным досье МВД России по УР. Указанные обстоятельства свидетельствуют об отказе адресата получать извещение. На основании вышеизложенного и в соответствии со ст.ст. 117, 118 ГПК РФ в данном случае почтовая корреспонденция считается доставленной, а ответчик - надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие сторон, при наличии имеющихся в материалах дела доказательствах. 

Изучив и проанализировав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п.4 ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу п.1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу статьи 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из материалов дела судом установлено, что 14 декабря 2015 года И.С.М. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты, в котором просил Банк открыть на его имя счет и выдать кредитную карту Сбербанка России с лимитом кредитования 40000 руб. с возможностью его последующего увеличения. 

Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк первоначально было предусмотрено: сумма кредита или лимит кредитования - 40000 рублей; срок действия договора – до погашения в полном объеме общей задолженности по карте; процентная ставка по кредиту – 25,9% годовых. Полная стоимость кредита – 26,03% годовых. С указанной информацией ответчик ознакомлен под роспись, копия информации ему вручена, о чем в документе имеется подпись ответчика (л.д. 41-44).

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в совокупности с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам, являются заключенным между клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (пункт 1.1 Условий).

Согласно разделу 2 Общих условий под лимитом кредита понимается устанавливаемая Банком максимальная сумма, в пределах которой клиенту могут быть предоставлены кредитные средства Банка для совершения операций с использованием карты.

Пунктом 4.1 Общих условий предусмотрено, что для отражения операций, совершаемых с использованием карты/реквизитов карты в соответствии договором, Банк открывает клиенту счет карты в рублях РФ. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п. 5.2).

На сумму основного долга начисляются проценты с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п. 5.3).

Согласно пункту 5.6 Общих условий клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

Материалами дела подтверждено, что с содержанием общих условий, Тарифов Банка, Памятки держателя карты, Памятки по безопасности И.С.М. ознакомлен и с ними согласен, что подтверждается его личной подписью в заявлении о выдаче кредитной карты, индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что между Банком и заемщиком фактически заключен кредитный договор, предусмотренный статьей 819 ГК РФ, который является возмездным договором, плата за кредит выражается в процентах, которые определены индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Материалами дела подтверждено, что ответчик в период с 18 февраля 2022 года пользовался кредитной картой, снимал денежные средства, оплачивал покупки, дата выхода на просрочку – 13 декабря 2024 года, что подтверждается расчетом суммы задолженности (л.д. 34).

В соответствии с пунктом 5.8 Условий клиент обязан досрочно погасить по требованию Банка оставшуюся сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в письменном уведомлении, направленному посредством почтовой связи по адресу, указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. 

11 июня 2025 года Банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, предоставив срок уплаты не позднее 11 июля 2025 года. Ответчиком требование не исполнено.

Истец выполнил принятые на себя обязательства по кредитному договору, выдал кредитную карту ответчику и обеспечил наличие кредитного лимита в соответствие с условиями договора. Однако ответчик свои обязательства по своевременной и полной оплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Таким образом, неустойка по кредитному договору заявлена обоснованно и подлежит взысканию за указанный период.

Суд принимает представленный истцом расчет, не оспоренный ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ, согласного которому задолженность ответчика перед Банком за период с 13 декабря 2024 года по 15 июля 2025 года (включительно) составляет 934654,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 766786,33 руб., просроченные проценты – 135294,32 руб., неустойка за просроченный основной долг 19003,86 руб.; неустойка за просроченные проценты – 13570,30 руб.

Расчет задолженности проверен судом, является верным, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора и требованиями ст. 319 ГК РФ. Ответчиком не представлено в суд доказательств о надлежащем исполнении обязательств по кредитному договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору кредитной карты в сумме 934654,81 руб.

В силу статьи 98 ГПК РФ, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в Увинский районный суд УР в размере 23693,10 руб. (платежное поручение № 124441 от 24 июля 2025 года).

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России», ИНН ***, к И.С.М., паспорт гражданина РФ серия ***, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить. 

Взыскать с И.С.М. в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по договору кредитной карты со счетом *** за период с 13 декабря 2024 года по 15 июля 2025 года (включительно) в размере 934654,81 руб., в том числе: просроченный основной долг – 766786,33 руб., просроченные проценты – 135294,32 руб., неустойка за просроченный основной долг 19003,86 руб.; неустойка за просроченные проценты – 13570,30 руб., а также расходов по оплате госпошлины в размере 23693,10 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Увинский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 26 сентября 2025 года.

Судья С.Н. Торхов