Дело №2-459/2017 

Решение

именем Российской Федерации

г. Няндома 29 мая 2017 г.

Няндомский районный суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи Воропаева Е.Н.,

при секретаре Холматовой С.С.,

с участием ответчика ФИО2,

специалиста ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Няндомского районного суда Архангельской области гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в Няндомский районный суд Архангельской области с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (далее – договор) на сумму 66 906 рублей, процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> годовых. Ответчик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. Однако, данные обязательства ответчик не исполнила, что привело к образованию у нее задолженности перед банком в размере 70 960 рублей 81 копейка. Просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала в полном объеме.

Специалист ФИО1 подтвердила правильность расчета задолженности, представленного истцом.

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд счел возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор № (заявка на открытие банковских счетов) на сумму 66 906 рублей, состоящий из суммы к выдаче (к перечислению) 55 000 рублей 00 копеек и страхового взноса на личное страхование – 11 906 рублей 00 копеек с процентной ставка по кредиту 

<

данные изъяты> годовых, полная стоимость кредита – 

<

данные изъяты> годовых, на срок 48 процентных периодов, ежемесячный платеж составляет 3030 рублей 17 копеек, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ.

Договор состоит из заявки на открытие банковских счетов, распоряжения клиента по кредитному договору, условий договора, тарифов банка. 

Кроме того, между ответчиком и ООО «СК «Ренесанс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор добровольного страхования жизни от несчастных случаев и болезней на случай наступления следующих событий (страховых случаев): а) смерть застрахованного по любой причине, б) инвалидность 1 и 2 группы в результате несчастного случая.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре, так: 

1) информация о параметрах кредита (размер процентной ставки, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей), о размере задолженности по договору и порядке (сроках) её погашения (заявка на открытие банковских счетов); 

2) порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него (раздел II условий договора); 

3) ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по договору (раздел III условий договора). 

Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтверждает, что: получила заявку, график погашения по кредиту и графики погашения кредитов по картам/ график погашения по неименной карте (при указании ее номера в поле 20); прочла и полностью согласна с содержанием следующих документов: условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятка об условиях использования карты, памятка по услуге «Извещение по почте», тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствие с разделом II условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания сумму ежемесячного платежа со счета.

При этом процентный период определен как период времени равный 30 календарным дням, в последний день которого банк согласно пункту 1.4 данного раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту.

Факт перечисления истцом денежных (кредитных) средств на лицевой счет ФИО2, ответчиком не оспаривается и подтверждается письменными материалами дела, в частности выпиской по счету ответчика (л.д. 11-13).

Согласно части 1 статьи 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02 декабря 1990 года № 395-1 процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Действующее законодательство не содержит запрета банкам заключать при кредитовании физических лиц договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представительства банком его интересов при страховании.Аналогичная позиция содержится в пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

Допустимость наличия в кредитном договоре указания на возможность застраховать свою жизнь предусматривалась также Указаниями Центрального банка Российской Федерации от 13 мая 2008 года № 2008-у «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», действующими на момент заключения договора.

Суммы страхового взноса на личное страхование были предоставлены ответчику одновременно с суммой кредита и обоснованно включены в общую кредитную задолженность ФИО2 перед банком.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 2 данной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

Обязательство прекращается надлежащим исполнением (пункт 1 статьи 408 ГК РФ).

Пункт 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ устанавливает необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Статья 421 ГК РФ предусматривает свободу в заключении договора гражданами и юридических лиц.

В соответствии с условиями заключенного между сторонами договора заемщик обязался осуществить в счет погашения задолженности 48 ежемесячных платежей (п. 7 заявки), каждый из которых равен 3030 рублей 17 копеек (п. 9 заявки).

Как установлено в судебном заседании, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № ответчиком не погашена, доказательств обратного суду не представлено.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» по Банковским продуктам по Кредитному договору, утвержденными решением правления ООО «ХКФ Банк» протокол № от ДД.ММ.ГГГГ, банком установлена неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (л.д. 27-28).

В соответствии со статьями 810, 811 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком условий кредитного договора кредитор вправе требовать возврата всей суммы кредита и процентов по нему.

Ответчик ФИО2, будучи обязанной выплачивать ежемесячно часть основного долга и проценты за пользование кредитом, свои обязательства не выполнила, что привело к образованию у нее долга перед ООО «ХКФ Банк».

На основании части 1 статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 06 марта 2017 года составила 70 960 рублей 81 копейка, в том числе: сумма основного долга – 36 605 рублей 77 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 413 рублей 62 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 941 рубль 42 копейки. 

Сумма задолженности и расчет представленный истцом ответчиком не оспаривается, контр расчет не представлен. Правильность данного расчета подтверждена, привлеченным к участию в деле, специалистом ФИО1

Оснований для применения ст.333 ГПК РФ для снижения неустойки суд не усматривает.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о законности и обоснованности иска ООО «ХКФ Банк»» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2329 рублей 00 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 960 (Семьдесят тысяч девятьсот шестьдесят) рублей 81 копейка, в том числе: сумма основного долга – 36 605 рублей 77 копеек; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 23 413 рублей 62 копейки; штраф за возникновение просроченной задолженности – 10 941 рубль 42 копейки.

Взыскать с ФИО2 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2329 (Две тысячи триста двадцать девять) рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебной коллегии по гражданским делам Архангельского областного суда через Няндомский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 01 июня 2017 года.

Судья Е.Н. Воропаев