ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Воронеж 25 ноября 2020 года

Советский районный суд г.Воронеж в составе:

председательствующего судьи Нефедова А.С.,

при секретаре Тарасовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском, указывая, что 16.03.2018 года между АО «Россельхозбанк», в лице Воронежского регионального филиала (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было подписано Соглашение о кредитовании счета №1814001/0142 (далее - Кредитный договор), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере кредитного лимита (кредит) в сумме 50 000 рублей, под 26,9% годовых (полная стоимость кредита- 26,494% годовых), окончательный срок возврата (погашения) кредита 16.03.2020 года (п.2 Кредитного договора), а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Подписание сторонами указанного Соглашения подтверждает факт заключения Договора присоединения к «Правилам предоставления и использования кредита в форме «овердрафт» с использованием дебетовых платежных карт для работников АО «Россельхозбанк» и иных организаций в рамках зарплатного проекта». (Далее - Правила кредитования) (п.2.2 Правил кредитования). Для осуществления операций с использованием карты в рамках Кредитного договора Кредитор открывает Заемщику счет№. В соответствии с п. 3.1 Правил кредитования Банк предоставляет Клиенту Овердрафт по мере осуществления операций по счету при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств на счете. 3.2.Возможность совершения операций по счету с использованием Овердрафта предоставляется Клиенту начиная со следующего рабочего дня после заключения Соглашения в пределах лимита овердрафта в течение срока и при соблюдении оговоренных в Соглашении условий. 3.3. Датой предоставления Овердрафта является дата осуществления Клиентом платежей/операций за счет лимита овердрафта. Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору, открыв Заемщику лимит кредитования в сумме 50 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ, также выпиской по лицевому счету. П. 3.4 Правил кредитования: Расчетные документы Клиента на списание денежных средств со счета при недостаточности или отсутствии собственных средств на счете Банк расценивает в первую очередь как требование Клиента предоставить Овердрафт, а во вторую - как расчетный документ. Приняв к исполнению расчетный документ Клиента, Банк предоставляет Клиенту Овердрафт на недостающую на счете сумму в пределах лимита овердрафта и исполняет оговоренный расчетный документ. Денежные средства в пределах остатка на счете на конец операционного дня направляются на погашение имеющейся задолженности по Овердрафту. В соответствии с п. 4.1.1 Правил кредитования проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Овердрафту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнее число (включительно) текущего месяца. Согласно расчету, по состоянию на 17.08.2020 года задолженность по сумме основного долга составляет 49 182,78 рублей. По состоянию на 17.08.2020 года сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом составляет 7 689,36 рубль. Согласно п. 6.1. Правил кредитования, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом обязательств по возврату задолженности по Овердрафту (основному долгу), уплате процентов за пользование Овердрафтом и других денежных обязательств, предусмотренных Соглашением, с даты возникновения просроченной задолженности Банк отменяет предоставление Клиенту лимита овердрафта, также Банк вправе предъявить Клиенту требование об уплате неустойки, а клиент обязуется уплатить неустойку после предъявления Банком соответствующего требования. 6.2. Неустойка начисляется на непогашенную сумму задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со дня, следующего за. установленным в Соглашении днем уплаты соответствующей суммы, до даты фактической погашения задолженности. Размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом (п. 12 Кредитного договора). Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: В период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых. В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Заемщику начислены по состоянию на 17.08.2020 г.: неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга в размере 8 119,19 рублей и неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом составляет 1494,93 рубля. Согласно п. 5.2.3. Правил кредитования Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение). В связи с неисполнением ответчиком принятых договорных обязательств, 10.06.2020 года ответчику было направлено требование о возврате задолженности и расторжении кредитного договора №014-32-14/495, которое в указанный срок не исполнено, что подтверждается выпиской с лицевого счета заемщика. Никакого письменного ответа на требования банка не получено. Добровольно задолженность по кредитному договору Заемщик несмотря на неоднократные обращения Банка, не погасил.

В связи с чем просит:

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании счета от 16 марта 2018 года № 1814001/0142 в сумме 66486,26, в том числе: основной долг - 49 182,78 руб. 78 копеек; проценты за пользование кредитом - 7 689 рублей 36 копейка; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 8 119 рублей 19 копеек; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1 494 рублей 93 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в размере 8 195,00 руб.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета от 16 марта 2018 года №1814001/0142 заключенный между АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк», извещенный надлежащим образом, не явился. Предоставил в суд письменное заявление, в котором просит о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещался надлежащим образом. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные кредитным договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статья 330 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств должник обязан уплатить кредитору определенную законом или договором денежную сумму (неустойку, штраф, пеню).

Судом установлено и усматривается из материалов дела, что 16.03.2018 года между АО «Россельхозбанк» (Кредитор) и ФИО1 (Заемщик) было заключено Соглашение о кредитовании счета №1814001/0142 (далее - Кредитный договор), по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере кредитного лимита (кредит) в сумме 50 000 рублей, под 26,9% годовых (полная стоимость кредита- 26,494% годовых), окончательный срок возврата (погашения) кредита – не позднее 16.03.2020 года (п.2 Кредитного договора) (л.д.7-14).

Подписание ответчиком (Клиента) указанного Соглашения подтверждает факт его присоединения к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (Правила), в соответствии с которыми Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (Кредит), а Клиент обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. 

Подписанием Соглашения ответчик подтвердил, что с Правилами и Тарифным планом он ознакомлен и согласен.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования, ответчик выразил согласие с общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным кредитованием.

Согласно п. 17 Индивидуальных условий кредитования, для осуществления операций с использованием карты в рамках Кредитного договора Кредитор открывает Заемщику счет №.

Кредитор выполнил свои обязательства по Кредитному договору, открыв Заемщику лимит кредитования в сумме 50 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 20-25, 26, 27, 28-30).

Подписание сторонами указанного Соглашения подтверждает факт заключения Договора присоединения к Правилам предоставления и использования кредита в форме «овердрафт» с использованием дебетовых платежных карт для работников АО «Россельхозбанк» и иных организаций в рамках зарплатного проекта» (Правила кредитования), являющихся приложением к Порядку предоставления кредита в форме «овердрафт» с использованием дебетовых платежных карт для работников АО «Россельхозбанк» и иных организаций в рамках зарплатного проекта с использованием системы «Конвейер кредитных решений» №261-П (п.2.2 Правил кредитования).

Из раздела «Порядок предоставления овердрафта» Правил кредитования следует, что Банк предоставляет Клиенту Овердрафт по мере осуществления операций по счету при недостаточности или отсутствии собственных денежных средств на счете. Возможность совершения операций по счету с использованием Овердрафта предоставляется Клиенту начиная со следующего рабочего дня после заключения Соглашения в пределах лимита овердрафта в течение срока и при соблюдении оговоренных в Соглашении условий. Датой предоставления Овердрафта является дата осуществления Клиентом платежей/операций за счет лимита овердрафта. Документами, подтверждающими факт предоставления Овердрафта, являются: выписка по Ссудному счету Клиента; расчетные/платежные документы, подтверждающие факт совершения Клиентом операций, предоставляемые в электронном виде и/или на бумажном носителе. Расчетные документы Клиента на списание денежных средств со счета при недостаточности или отсутствии собственных средств на счете Банк расценивает в первую очередь как требование Клиента предоставить Овердрафт, а во вторую - как расчетный документ. Приняв к исполнению расчетный документ Клиента, Банк предоставляет Клиенту Овердрафт на недостающую на счете сумму в пределах лимита овердрафта и исполняет оговоренный расчетный документ. Денежные средства в пределах остатка на счете на конец операционного дня направляются на погашение имеющейся задолженности по Овердрафту.

Пунктом 4.1 Правил кредитования предусмотрено, что проценты за пользование овердрафтом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Овердрафту (основному долгу), отражаемый на Ссудном счете Клиента на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце принимаются равными количеству фактических календарных дней. Сумма подлежащих уплате процентов начисляется ежемесячно на последнее число (включительно) текущего месяца.

Согласно п. 6.1. Правил кредитования, в случае неисполнения (ненадлежащего исполнения) Клиентом обязательств по возврату задолженности по Овердрафту (основному долгу), уплате процентов за пользование Овердрафтом и других денежных обязательств, предусмотренных Соглашением, с даты возникновения просроченной задолженности Банк отменяет предоставление Клиенту лимита овердрафта, также Банк вправе предъявить Клиенту требование об уплате неустойки, а клиент обязуется уплатить неустойку после предъявления Банком соответствующего требования. 

Неустойка начисляется на непогашенную сумму задолженности за каждый календарный день просрочки исполнения денежного обязательства, начиная со дня, следующего за установленным в Соглашении днем уплаты соответствующей суммы, до даты фактического погашения задолженности (п. 6.2 Правил кредитования).

Согласно п. 12 Кредитного договора, размер неустойки за возникновение просроченной задолженности определяется следующим образом. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Соглашением дня уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления Кредита по Дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Как установлено в судебном заседании, ответчик свои обязанности по договору исполнял ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. 

Согласно п. 5.2.3. Правил кредитования, Банк вправе требовать досрочного расторжения Соглашения и/или возврата суммы задолженности, если Клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на нее проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

26.06.2020 года истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, согласно которому в связи с неоднократными нарушениями ответчиком условий кредитного договора истец требует досрочно погасить кредит, а также уплатить начисленные проценты за фактический срок пользования кредитом и иные суммы, предусмотренные условиями кредитного договора, в срок не позднее 10.07.2020 года, а также на основании ст.ст. 450-452 ГК РФ предложил расторгнуть кредитный договор 10.07.2020 года. Общая сумма задолженности по состоянию на 10.06.2020 года составляет 60 287,20 рублей, в т.ч. просроченная задолженность по основному долгу – 49 182,78 руб., просроченные проценты за пользование кредитом – 7 689,36 руб., срочная ссудная задолженность – 0 руб. (л.д.17,18,19). Требование ФИО1 исполнено не было. 

Согласно составленному истцом расчету, размер задолженности ответчика по состоянию на 17.08.2020 года составляет 66 486 рублей 26 копеек, из них: задолженность по сумме основного долга - 49 182,78 рублей; сумма начисленных, но неуплаченных процентов за пользование кредитом - 7 689,36 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга - 8 119,19 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом - 1494,93 рублей (л.д. 31-32).

Суд принимает во внимание расчет, представленный истцом, считает его правильным, поскольку он подтверждается материалами дела, ответчик не представил доказательств в его опровержение.

Суд считает, что ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств является существенным нарушением условий договора займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств.

Как следует из ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Суд считает установленным, что ФИО1 нарушил перед истцом свои обязательства по кредитному договору, не производя ежемесячные платежи по кредитному договору в сроки и в размере им предусмотренные, неоднократно допуская нарушение сроков исполнения денежных обязательств по возврату предоставленного кредита и уплате процентов за пользование им.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Россельхозбанк» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст.98 ГПКРФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ в пользу истца подлежит взысканию с ответчика государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления, в сумме 8195 рублей (л.д. ). 

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета от 16.03.2018 года № 1814001/0142, заключенный между акционерным обществом «Российский сельскохозяйственный банк», с одной стороны, и ФИО1, с другой стороны. 

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» задолженность по Соглашение о кредитовании счета от 16.03.2018 года № 1814001/0142 по состоянию на 17.08.2020 года в размере 66486 /шестьдесят шесть тысяч четыреста восемьдесят шесть/ рублей 26 копеек, в том числе: основной долг – 49182,78 рублей; проценты за пользование кредитом – 7689,36 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по возврату основного долга- 8119,19 рублей; неустойка за неисполнение обязательств по оплате процентов за пользование кредитом- 1494,93 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» расходы по оплате госпошлины в размере 8195 /восемь тысяч сто девяносто пять/ рублей 00 копеек.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд г. Воронежа заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья А.С. Нефедов 

Мотивированное решение составлено 02.12.2020 года

1версия для печати