Дело № 2-664/2017

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

р.п. Усть-Абакан Республики Хакасия 12 октября 2017 года 

Усть-Абаканский районный суд Республики Хакасия в составе:

председательствующего судьи Борец С.М.,

при секретаре Граф Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 обратилось в суд с иском к ФИО1 и наследникам умершей ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ***. *Наследодатель* получила в ПАО «Сбербанк России» в Абаканском отделении № 8602 Сбербанка России «Потребительский кредит» в сумме 63 150 руб. под 20, 9 % годовых на срок 30 месяцев, считая с даты его фактического предоставления, по кредитному договору *** от ***. В настоящий момент ответчик имеет задолженность по кредитному договору в размере 66 399, 18 руб. Согласно истории кредитного договора ответчик с момента получения кредита и до настоящего времени неоднократно не исполняет обязательство по уплате ежемесячно как части основного долга, так и процентов за пользование кредитом. В связи с существенным нарушением заемщиком условий кредитного договора банк направил в адрес заемщика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, которым банк потребовал досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предложил расторгнуть кредитный договор. Банк предупредил заемщика, что в случае неисполнения настоящего требования в установленный в нём срок, банк обратится в суд с требованием о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов, а также о расторжении кредитного договора. Данное требование банка заемщиком оставлено без ответа и удовлетворения. Поскольку срок и порядок возврата заемщиком полученного кредита, размер и порядок уплаты заемщиком кредитору процентов являются существенными условиями, подлежащими согласованию сторонами договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком кредитного договора кредитор лишен возможности получить те суммы, которые он рассчитывал получить, заключая кредитный договор. Учитывая указанное обстоятельство и период нарушения заемщиком обязательств по кредитному договору, данные нарушения являются существенными. Согласно копии свидетельства о смерти *Наследодатель* умерла ***. По сведениям, имеющимся у ПАО Сбербанк, у *Наследодатель* имелся супруг ФИО1, который, по их мнению, принял наследство после умершей. С учетом уточнения исковых требований просят взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору *** от ***. в размере 66 399, 18 руб., расходы по уплате государственной пошлины – 2 191, 98 руб.

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602, действующая на основании доверенности, ФИО5, исковые требования с учетом их уточнения поддержала. Суду пояснила, что ФИО1 было отказано в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты, поскольку на дату заполнения заявления на страхование *Наследодатель* страдала онкологическим заболеванием, таким образом, договор страхования в отношении неё считается заключенным с ограничением в страховом покрытии, только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая. Просила иск удовлетворить.

Ответчик ФИО1, его представитель по доверенности, ФИО6 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не ходатайствовали.

Определением суда от ***. к участию в деле в качестве соответчиков привлечены ФИО3, ФИО2.

Ответчик ФИО3 в судебно заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что умершая *Наследодатель* – его мать. В ***. она лежала в республиканской больнице с онкологией, ***. взяла кредит в Сбербанке, думала, что в случае её смерти задолженность по кредиту покроет страховка. При жизни мать успела произвести только два платежа по кредиту. Фактически в наследство после смерти матери она не вступала. 

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал по тем же основаниям, суду пояснил, что наследство после смерти матери не принимал.

Определением суда от ***. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Об уважительности причин отсутствия не сообщили, о рассмотрении дела без их участия не ходатайствовали.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, ответчиков ФИО2, ФИО3, исследовав материалы дела и представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд приходит к следующему. 

Пунктом 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предусмотрено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Исходя из содержания ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. 

На основании ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В силу ч. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В соответствии со ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или управление наследственным имуществом. 

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства (наследственную массу) входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. 

В силу п. 1 ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (ч. 2 ст. 1152 ГК РФ). 

В соответствии с ч. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. 

В соответствии с п. 2 ст. 1156 ГК РФ право на принятие наследства, принадлежавшее умершему наследнику, может быть осуществлено его наследниками на общих основаниях.

В п. 34 Постановления Пленума Верховного Суда РФ в Постановлении от 29.05.2012 г. N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление Пленума Верховного Суда РФ) разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ).

В силу п.п. 58, 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61)

В силу п. 63 Постановления Пленума при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

В соответствии с п. 1 ст. 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Учитывая, что в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ), при отсутствии или нехватке наследственного имущества кредитное обязательство прекращается невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения требований кредитора о взыскании задолженности по кредитному договору, предъявленных к наследникам заемщика, являются принятие наследниками наследства, а также определение размера и стоимости наследственного имущества, в пределах которой наследники могут отвечать по долгам наследодателя.

В судебном заседании установлено, и подтверждается материалами дела, что ***. между ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 Сбербанка России и *Наследодатель* был заключён кредитный договор *** на сумму 63 150 рублей под 20,9 % годовых на срок 30 месяцев.

Обязанность предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, истец выполнил, что подтверждается выпиской из истории лицевого счета заемщика *Наследодатель*. 

Таким образом, между сторонами ***. возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии со ст.ст. 309 – 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, не допуская одностороннего отказа и одностороннего изменения условий договора.

В соответствии с п. 6 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Из графика платежей по кредитному договору *** от ***. усматривается, что в целях погашения кредита по кредитному договору не позднее *** числа каждого месяца, начиная с *** года, заемщику необходимо оплачивать сумму аннуитетного платежа в размере 2 720, 48 руб., кроме последнего – 2 711, 50 руб.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

***. *Наследодатель* умерла, что подтверждается свидетельством о смерти серии ***.

Из материалов дела следует, что по состоянию на ***. по кредитному договору имеется задолженность в размере 66 399, 18 руб., в том числе 59 879, 76 руб. – основной долг, проценты за кредит – 6 519, 42 руб.

Представленный расчет судом проверен, признан арифметически верным и принимается, поскольку ответчиками контррасчет не представлен, расчет истца не оспорен.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии с п. 2 ст. 1153 ГК РФ признаётся, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, следует из материалов наследственного дела, открытого к имуществу *Наследодатель*, и не оспорено сторонами, что наследником *Наследодатель*, принявшим наследство, является ФИО1.

Ответчики ФИО2, ФИО3 (***) Е.Ю. от принятия наследства отказались, что следует из заявлений, оформленных ими на имя нотариуса.

Задолженность по кредитному договору от ***. в заявленном ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения №8602 размере 66 399, 18 руб. не превышает предела стоимости перешедшего к ФИО1 наследственного имущества – земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: ... (кадастровая стоимость указанного имущества 709 321, 09 руб. и 41 428, 26 руб. соответственно).

В судебном заседании установлено, что при заключении кредитного договора, ***. *Наследодатель* обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

Согласно справке о смерти *** причина смерти *Наследодатель* - злокачественное образование поджелудочной железы. 

***. ФИО1 обратился в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением по событию, имеющему признаки страхового случая.

ФИО1 было отказано в признании заявленного события страховым случаем и произведении страховой выплаты, поскольку на дату заполнения заявления на страхование *Наследодатель* страдала онкологическим заболеванием, таким образом, договор страхования в отношении неё считается заключенным с ограничением в страховом покрытии, только на случай смерти застрахованного лица в результате несчастного случая.

Ответчиком ФИО1 отказ страховой компании в признании смерти заемщика *Наследодатель* страховым случаем и выплате страхового возмещения не оспорен, с какими-либо требованиями к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ФИО1 не обращался, в связи с чем суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору *** от ***. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 191, 98 руб.

В судебном заседании установлено, что ФИО2, ФИО3 (***) Е.Ю. от принятия наследства отказались, что следует из заявлений, оформленных ими на имя нотариуса. Стороной истца в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о принятия ответчиками ФИО2, ФИО3 после смерти должника *Наследодатель* наследства, в связи с чем в удовлетворении требований о взыскании с ФИО2, ФИО3 задолженности по кредитному договору *** от ***. следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 задолженность по кредитному договору *** от *** в размере 66 399 рублей 18 копеек и в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 2 191 рубля 98 копеек.

В удовлетворении исковых требований к ФИО2, ФИО3, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Хакасия в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения через Усть-Абаканский районный суд.

Председательствующий С.М. Борец

Мотивированное решение составлено и подписано 17 октября 2017 года.

Председательствующий С.М. Борец