Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2017 года город Балашов

Балашовский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Саянкиной И.Т., при секретаре Шапкиной И.М., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 ФИО4 о взыскании денежных средств,

установил:

Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» обратилось в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, в обоснование заявленным требованиям указывает на заключенный ДД.ММ.ГГГГ с ФИО1 договор о предоставлении кредитов и ведении банковского счета № в сумме 

<

данные изъяты> коп., сроком на 61 месяц, со ставкой 40 процентов годовых, с погашением кредита ежемесячными платежами по установленному графику платежей. Истец считает, что заемщик условия заключенного кредитного договора перед кредитором не исполнял, образовалась задолженность по основному долгу и процентам, неустойка, в силу статей 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок. За защитой нарушенных прав кредитор обратился в суд к заемщику с требованиями о взыскании основного долга, начисленных процентов по договору, неустойки, расходов на оплату государственной пошлины.

Истец, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, представил заявление в письменной форме о рассмотрении дела без участия представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании признает в части заявленные требования о взыскании основного долга, начисленных по договору процентов, расходов по оплате государственной пошлины, при взыскании неустойки просит применить положение статьи 333 ГК РФ и снизить размер взыскиваемой неустойки.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд находит иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу положений статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (статья 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как указано в статье 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Офертой признается адресованное одному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора, как указано в статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Из материалов дела установлено, что между Открытым акционерным обществом «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» и заемщиком ФИО1 ФИО5 заключен ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № о предоставлении кредита в размере 

<

данные изъяты> коп. сроком на 60 месяцев, с начислением 40 процентов годовых, величиной ежемесячного платежа в размере 

<

данные изъяты> коп., согласно графику гашения кредита на основании заявления о получении кредита, согласно выписке по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ заемщик получил денежные средства в размере 

<

данные изъяты> коп. (л.д.10-13, 14-17). 

Согласно выписке по счету денежными средствами из предоставленной суммы кредитования заемщик воспользовался, но принятые на себя обязательства по перечислению платежей в счет погашения кредита и начисленных процентов исполнял ненадлежащим образом (несвоевременно и не в полном объеме), что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции на дату заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Требования кредитора о взыскании кредита, процентов, неустойки основаны на ненадлежащем исполнении заемщиком условий договора, уплаты процентов, которые не производил ежемесячно, не погашал кредит в полном объеме, ответчик возражений по арифметической правильности представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не представил (л.д.8-10).

В пункте 1.1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета определено, что клиент погашает кредит ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы Банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, клиент вносит на банковский специальный счет денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности (л.д.18). Клиент уплачивает Банку проценты в размере, предусмотренном в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на банковский специальный счет, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно (п.1.3 Типовых условий, л.д.18). 

В пункте 1.4 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк» предусмотрел, что в случае, если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса Банку, уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере, указанном в разделе «Данные о кредите» заявления клиента, датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности (л.д.18). Нарушением даты очередного погашения кредитной задолженности считается факт отсутствия денежных средств на банковском специальном счете либо факт наличия остатка денежных средств на банковском специальном счете меньше установленной величины ежемесячного взноса на дату погашения кредитной задолженности (п.1.4.1 Типовых условий). 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность у заемщика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 

<

данные изъяты> коп., из которой: 

<

данные изъяты> коп.- просроченный основной долг, 

<

данные изъяты> коп.- начисленные, но не выплаченные проценты, неустойка - 

<

данные изъяты> коп., из представленного истцом расчета (л.д.8-9).

В соответствии со статьей 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Исходя из пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (статья 331 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно данным, содержащимся в разделе «Данные о кредите» заявления заемщика ФИО1 о предоставлении кредита, за нарушение клиентом даты очередного погашения кредитной задолженности предусмотрен штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей (л.д.11). Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Как предусмотрено статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Размер заявленной ко взысканию неустойки не подтверждается представленными сторонами доказательствами, по которым заемщиком уплачивается штраф в размере 

<

данные изъяты> рублей в случае нарушения даты очередного погашения кредитной задолженности, сроков внесения очередного ежемесячного взноса Банку, в связи с чем с заемщика в пользу кредитора подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> рублей (

<

данные изъяты> руб. х 26 месяцев просрочки). Доказательств, подтверждающих иной размер начисления неустойки (штрафа), истцом в обоснование размера заявленных требований не представлено.

Ответчик в судебном заседании заявил о снижении размера взыскиваемой неустойки с применением в порядке ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, представив в обоснование документы о размере пенсии, наличии в собственности доли жилого помещения, о составе семьи.

Исходя из позиции Конституционного Суда Российской Федерации, сформулированной в Определении от 21 декабря 2000 года № 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Неустойка по своей правовой природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Из разъяснений, данных в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

В пункте 75 указанного Постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст.1 ГК РФ).

С учетом вышеприведенных норм права и правовых позиций Конституционного Суда РФ, исходя из требований соразмерности и фактических обстоятельств дела, в частности, условий кредитного договора, процентной ставки по кредиту, соотношения сумм неустойки и основного долга, длительности неисполнения обязательства, отсутствия действий должника, направленных на возврат денежных средств по заключенному договору займа, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для уменьшения размера неустойки. 

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> коп. по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6,7). 

Исходя из пункта 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Заявленные истцом требования удовлетворены в сумме 

<

данные изъяты> коп. (

<

данные изъяты> коп. + 

<

данные изъяты> коп. + 

<

данные изъяты> руб.), что составляет 85,97 % от размера заявленных требований, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований, в сумме 4586 руб. 63 коп.. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Россйиской Федерации, суд

решил:

удовлетворить в части иск Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 ФИО6 о взыскании денежных средств.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» с ФИО1 ФИО7 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ): основной долг в сумме 103149 руб. 27 коп., проценты за пользование кредитом в размере 65065 руб. 25 коп., неустойку (штраф) в сумме 15340 руб. 00 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4586 руб. 63 коп., всего сумму 188141 руб. 15 коп.

Апелляционная жалоба на решение может быть подана в Саратовский областной суд через Балашовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий И.Т. Саянкина