Дело № 5-2/2020

П О С Т А Н О В Л Е Н И Е

<

...>, «10» января 2020 года

Судья Фрунзенского районного суда г.Иваново Могилевская Н.В. 

с участием потерпевшего Ч.О.Н.,

при секретаре Родионовой Э.Н., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Иваново материалы дела об административном правонарушении, предусмотренном ч.1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях, в отношении

Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига Денег» (ООО МКК «Лига Денег»), 

ИНН 

<

***>, юридический адрес (адрес местонахождения): 

<

...>, эт.1, пом.1, комн.1-3, включенное в государственный реестр микрофинансовых организаций 20.05.2014 г. (основной государственный регистрационный № 651403045005162),

у с т а н о в и л:

ООО МКК «Лига Денег», являясь кредитором, совершило действия, направленные на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Между Ч.О.Н. (далее - заявителем) и ООО МКК «Лига Денег» (далее также - Общество) заключен договор потребительского микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ.

18 января 2019 года с номером телефона №, принадлежащим Ч.О.Н., с телефонного номера, принадлежащего Обществу - №, осуществлено два телефонных соединения, а именно: в 14:51 продолжительностью 1 мин; в 14:52 продолжительностью 4 мин. 21 сек., что является нарушением п. «а» п.3 ч.3 ст.7 Федерального закона РФ № 230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», согласно которому по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки.

В судебное заседание законный представитель либо защитник юридического лица, привлекаемого к административной ответственности, не явился. Согласно уведомлению, Общество получило сообщение о времени и месте слушания дела 19.11.2019 года. Каких-либо ходатайств от юридического лица не поступало. В связи с этим в соответствии с ч.2 ст.25.1 КоАП РФ, суд считает, что дело может быть рассмотрено в отсутствии представителя ООО МКК «Лига денег». 

УФССП России по Ивановской области было уведомлено о времени месте слушания дела, от и.о.начальника отдела правового, документационного обеспечения и работы с обращениями граждан Л.Е.А. поступило сообщение о возможности рассмотрения дела в отсутствии представителя службы. В связи с этим суд считает, что дело может быть рассмотрено в отсутствии представителя УФССП. 

В судебном заседании:

Потерпевший Ч.О.Н. пояснил, что в ООО МКК «Лига Денег» им был получен кредит в сумме 40000 рублей. В течение двух месяцев он исполнял кредитные обязательства, но затем его финансовое положение ухудшилось в связи с возникшими проблемами на работе и ухудшением состояния здоровья. Он был госпитализирован, потерял работу, поэтому не смог оплачивать задолженность. После этого сотрудники МКК «Лига Денег» стали звонить ему, жене, сыну и высказывать угрозы. Какие-то незнакомые лица, назвавшись газоэлектросварщиками, стали стучать в дверь и требовали открыть, хотя сотрудников этой службы он знает, и это были другие лица. В подъезде на первом этаже дома, в котором он проживает, в кабине лифта, у его квартиры стали появляться объявления, в том числе с его фотографией. Объявления содержали требования возврата задолженности и нецензурные, оскорбляющие его выражения. Ему поступало много звонков, сведения о соединениях он представил в службу судебных приставов. Подтверждает, что 18.01.2019 года ему дважды звонили из ООО МКК «Лига денег» с требованием погасить задолженность. Кто именно разговаривал с ним, женщина или мужчина, не помнит, т.к. звонков было много. 

При прослушивании записи телефонных соединений абонента - № установлено, что было осуществлено телефонное соединение с Ч.О.Н. сотрудником ООО МКК «Лига Денег» 09.01.2018 (запись на диск № 1) и от 18.01.2019 в 14 часов 51 минуты (запись на диске № 2) с номера телефона №, при надлежащего Обществу, в ходе которого сотрудница ООО МКК «Лига Денег» предложила решить проблему погашения задолженности, осуществить платежи в установленные сроки либо, заняв деньги у соседей, друзей, предупредив, что в случае непогашения задолженности требования будут переданы коллекторам. Из второй аудиозаписи следует, что Ч.О.Н. сообщает и о задолженностях перед другими кредиторами. 

Выслушав пояснения потерпевшего, исследовав представленные в суд материалы дела об административном правонарушении, суд приходит к следующим выводам.

Частью 1 ст.14.57 КоАП РФ предусмотрена административная ответственность за совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи.

Правоотношения между кредитором и заемщиком регулируются Федеральным законом от 03.07.2016 года № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливающий правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц (совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц), возникшей из денежных обязательств, и по смыслу которого микрофинансовые организации являются кредиторами, независимо от того, что их основным видом деятельности не является возврат просроченной задолженности, поскольку имеют в штате сотрудников, занимающихся возвратом просроченной задолженности, в этой связи фактически осуществляют действия, направленные на возврат просроченной задолженности, и обязаны соблюдать требования действующего законодательства.

Факт совершения ООО МКК «Лига Денег» указанного выше административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ, и его виновность подтверждаются совокупностью исследованных судом доказательств.

Из протокола об административном правонарушении №2/19/37000-АП от 03.07.2019 года следует, что 18 января 2019 года с номером телефона №, принадлежащим Ч.О.Н., сотрудником Общества по номеру телефона № осуществлено два телефонных соединения, а именно: в 14:51 продолжительностью 1 мин; в 14:52 продолжительностью 4 мин. 21 сек. (л.д.10-13). 

Данное обстоятельство подтверждается детализацией телефонных соединений абонента №, принадлежащего Ч.О.Н. (л.д.36-70). 

02.11.2018 года между ООО МКК «Лига Денег» и Ч.О.Н. заключен договор потребительского займа (л.д. 23-24).

Из сообщения ООО МКК «Лига Денег» следует, что Общество осуществляло телефонные соединения с номером Ч.О.Н. с номера №, что 09.01.2019 года и 18.01.2019 года. Телефонные переговоры осуществляла сотрудник Общества Б.А.А, с целью уточнения причин неоплаты задолженности, уточнения сроков оплаты долга (л.д.72, 74). 

Таким образом, суд считает вину ООО МКК «Лига Денег» в совершении указанного выше правонарушения доказанной. 

Данные обстоятельства являются нарушением п.а п.3 ч.3 ст.7 ФЗ № 230 от 03.07.2016 поскольку по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается непосредственное взаимодействие с должником посредством телефонных переговоров более одного раза в сутки.

ООО МКК «Лига Денег» не обладает признаками кредитной организации в силу отсутствия лицензии ЦБ РФ на осуществление банковской и кредитной деятельности в силу положений Закона № 353-ФЗ. Общество имеет свидетельство о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр микрофинансовых организаций, обладает признаками микрофинансовой организации в силу Закона № 151-ФЗ и является кредитором по отношению к Ч.О.Н., т.е. Общество является полноценным субъектом правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

ООО МКК «Лига Денег» имело возможность представления уведомлений иными, установленными Законом № 230-ФЗ, способами, а также имело возможность соблюдать ограничения по количеству фактов взаимодействия. Доказательств, подтверждающих факт принятия исчерпывающих мер, направленных на соблюдение требований действующего законодательства, ООО МКК «Лига Денег» не представило, что является основанием для наличия вывода о наличии вины ООО МКК «Лига Денег» в совершении вменяемого административного правонарушения.

В контексте правил ч.1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ (в ред. от 01.05.2019) «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа), наряду с ответственностью, установленной федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), влечет возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с ч.1 ст.4 Федерального закона № 230 от 03.07.2016, при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя: личные встречи, телефонные переговоры (непосредственное взаимодействие); телеграфные сообщения, текстовые, голосовые и иные сообщения, передаваемые по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи; почтовые отправления по месту жительства или месту пребывания должника.

Взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, вышеуказанными способами, вправе осуществлять кредитор, в том числе новый кредитор, при переходе к нему прав требования; лицо, действующее от имени и (или) в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр (ст.5 ч.1 Федерального закона № 230 от 03.07.2016 г.).

Частью 1 ст. 6 вышеуказанного Федерального закона установлены добросовестность и разумность кредитора при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности.

Таким образом, в действиях ООО МКК «Лига Денег» судом усмотрено наличие оснований для привлечения Общества к административной ответственности.

ООО МКК «Лига Денег» зарегистрировано в качестве юридического лица 11.04.2014 г. (л.д. 32).

Сведения о юридическом лице ООО МКК «Лига Денег» внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций с присвоением регистрационного номера № (л.д. 33).

ООО МКК «Лига Денег» внесено в ЕГРЮЛ. Основным видом деятельности Общества является предоставление займов и прочих видов кредита (л.д. 25-31).

Оснований не доверять совокупности приведенных выше доказательств, соответствующих требованиям административного законодательства, у суда не имеется.

Данную совокупность доказательств суд находит достаточной, как для рассмотрения дела по существу, так и для вывода о виновности ООО МКК «Лига Денег» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 КоАП РФ.

Суд считает, что остальные обстоятельства, указанные в протоколе об административном правонарушении (многочисленные звонки на номер телефона потерпевшего, размещение по его месту жительства надписей о необходимости возврата долга, листовок с его фотографией) не являются основанием для привлечения ООО МКК «Лига Денег» к административной ответственности, поскольку одних только показаний потерпевшего Ч.О.Н. и свидетелей З.Г.А. и Г.Э.Н., а также фототаблицы с указанными надписями недостаточно для признания вины Общества в указанных действиях. Достоверных доказательств того, что это было сделано именно ООО МКК «Лига Денег» суду не представлено. Кроме того, из телефонных переговоров потерпевшего с сотрудником Общества следует, что у него имелись задолженности и перед другими кредиторами. В связи с этим суд считает, что эти обстоятельства не могут быть положены в основу настоящего постановления. 

Кроме того, в протоколе об административном правонарушении указано, что ООО МКК «Лига Денег» привлекается к административной ответственности за оказание на Ч.О.Н. психологического давления. Из аудиозаписи телефонных переговоров потерпевшего следует, что сотрудник Общества предлагает решить вопрос о погашении задолженности путем выполнения различных действий и предупреждает, что случае невыполнения им своих обязанностей долг может быть передан коллекторам. Однако суд считает, что Общество за указанные действия привлечению к административной ответственности не подлежит, поскольку передача права требования долга другому лицу является не противоречит действующему законодательству и является правом ООО МКК «Лига Денег». Доказательств того, что Обществом были совершены какие-либо другие действия, направленные на оказание психологического давления на Ч.О.Н., суду не представлено. 

Сроки привлечения к административной ответственности за данное правонарушение, предусмотренные ст.4.5 КоАП РФ, к настоящему моменту не истекли.

Оснований для прекращения производства по делу, в том числе, за малозначительностью, не имеется.

При назначении наказания ООО МКК «Лига Денег» суд учитывает характер совершенного правонарушения, обстоятельства, смягчающие административную ответственность.

На основании ст.4.2 КоАП РФ обстоятельством, смягчающим административную ответственность, суд признает совершение административного правонарушения впервые.

Отягчающих административную ответственность обстоятельств не установлено. 

С учетом характера совершенного административного правонарушения, обстоятельства, смягчающего административную ответственность, отсутствия обстоятельств, отягчающих наказание, суд приходит к выводу о назначении ООО МКК «Лига Денег» наказания в виде штрафа. При определении размера штрафа суд учитывает обстоятельства правонарушения, состояние здоровья и материальное положение потерпевшего, о чем он сообщил представителю Общества. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.29.10 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, суд 

П О С Т А Н О В И Л:

Признать Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Лига Денег» (ИНН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, эт.1, пом.1, комн.1-3), виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч.1 ст.14.57 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50000 (пятидесяти тысяч) рублей.

Счет для уплаты штрафа:

УИН 32237000190000002016

Получатель: УФК по Ивановской области (Управление Федеральной службы судебных приставов по Ивановской области), ИНН 

<

***>, КПП 370201001, БИК 042406001, р/сч 

<

***>, КБК 32211617000016017140 Отделение г.Иваново

В соответствии с частью 1 статьи 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных статьей 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях. 

Разъяснить правонарушителю, что в соответствии со ст.4.1 ч.4 Кодекса РФ об административных правонарушениях назначение административного наказания не освобождает лицо от исполнения обязанности, за неисполнение которой административное наказание было назначено.

Постановление может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г.Иваново в течение 10 суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Н.В. Могилевская