ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

11 февраля 2019 года Свердловский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Петуховой Т.Э., при секретаре Баранковой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-717/2019 по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичное акционерное общество) (далее – Банк, ПАО «АТБ») обратилось в cуд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 581383,91 руб., судебных расходов в размере 9013,84 руб. В обоснование иска указано следующее.

<

Дата обезличена> между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен>. По условиям договора Банк предоставил Заемщику кредит на сумму 292430,08 руб. на срок, составляющий 84 месяцев, на условиях процентной ставки по кредиту в размере 34% годовых. 

Вынос ссуды на просрочку начался 

<

Дата обезличена>.За период с момента наступления обязанности осуществлять гашение кредита Заемщиком произведено гашение кредитной задолженности в размере 32515,71 руб. По состоянию на 

<

Дата обезличена> общая задолженность по договору составляет 3644551,93 руб., из которых задолженность по основному долгу- 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-226019,63 руб., неустойка- в размере 3127599,52 руб.

Вместе с тем, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшает размер требований к Заемщику в части неустойки до 64431,50 руб. 

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в свою пользу с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 581383,91руб., из них: задолженность по основному долгу – 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по договору – 226019,63 руб., неустойка – 64431,50 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 9013,84 руб.

Представитель истца ПАО «АТБ» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в адресованном суду заявлении просил о рассмотрении дела в его отсутствие, также в заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела был извещен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие либо об отложении дела слушанием. Возражений на иск не представил.

Согласно ст.233ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд в связи с изложенным на основании ст.233 ГПК РФ рассматривает настоящее гражданское дело в порядке заочного производства, о чем в соответствии с ч.2ст.224 ГПК РФ вынесено протокольное определение.

На основании ст.234 ГПК РФ при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований на основании следующего.

Из материалов дела установлено, что ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» переименовано в ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк».

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.808,810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика. 

На основании ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из Индивидуальных условий Договора «Потребительский кредит» (далее – Индивидуальные условия) усматривается, что 

<

Дата обезличена> между ФИО1 и ОАО «АТБ» заключен договор 

<

Номер обезличен>, согласно которому размер кредита составляет 292430,08 руб. срок кредита 84 месяцев, процентная ставка по Кредиту 34 %. Заемщику 

<

Дата обезличена> открыт счет 

<

Номер обезличен>.

Согласно п.8 Индивидуальных условий погашение Заемщиком обязательств по Договору (в том числе при досрочном частичном или полном возврате Кредита) производится посредством внесения денежных средств в сумме обязательства на ТБС Заемщика любым из перечисленных в настоящем пункте или п.8.1 настоящего документа способов. В целях погашения кредита и уплаты процентов на него Заемщик обязуется вносить на ТБС ежемесячно денежные средства в размере суммы платежа и не позднее Даты платежа, определенных в Графике. Нарушением срока очередного погашения кредита считается факт отсутствия денежных средств на ТБС, либо факт наличия остатка денежных средств на ТБС меньше, установленной Графиком Суммы платежа на Дату платежа.

В соответствии с п. 9 Индивидуальных условий заключение между сторонами договора банковского счета (на основании которого Заемщику Банком открывается ТБС), элементы которого содержатся в Договоре, что делает Договор смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и договора потребительского Кредита.

Исполнение обязательств по Договору обеспечивается неустойкой. В случае нарушения обязательств по Договору с Заемщика может быть взыскана неустойка в суммах и порядке, определенных Сторонами в соответствии с законодательством РФ и условиях настоящего документа (п. 10 Индивидуальных условий).

В соответствии с приложением к Индивидуальным условиям –Графиком погашения Кредита и уплаты процентов за пользование кредитом ежемесячный платеж по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО1 составляет 9160,95 руб., погашение кредита осуществляется 23 числа каждого месяца, первый платеж 

<

Дата обезличена>, последний платеж 

<

Дата обезличена>.

В соответствии с выпиской из лицевого счета за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> по счету 

<

Номер обезличен> ФИО1 зачислены денежные средства в сумме 292430,08 руб. (операция – выдача кредита по договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>). Также согласно данной выписке последний платеж ФИО1 был внесен 

<

Дата обезличена> в размере 9 300 руб.

Таким образом, судом установлено, что между ФИО1 и ПАО «АТБ» заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, согласно которому размер кредита составляет 292430,08 руб. срок кредита 84 месяцев, процентная ставка по Кредиту 34 %. Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 9160,95 руб. 

В соответствии с п.12.1 Индивидуальных условий за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком по Договору обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита взимается штраф в размере 700 руб. единовременно при образовании просроченной задолженности, начисляется пеня в размере 3% от суммы просроченного платежа каждый день просрочки (размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату Кредита и (или) уплате процентов на сумму Кредита не может превышать 20 % процентов годовых.

Суду истцом представлен следующий расчет задолженности ответчика перед истцом: на момент подачи искового заявления общая задолженность по кредитному договору составляет 3644551,93 руб., из которых задолженность по основному долгу- 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по договору- 226019,63 руб., неустойка - 3127599,52 руб.

Суд принимает указанный расчет задолженности по основному долгу, процентов за пользование кредитными средствами, неустойке, поскольку расчет соответствует условиям кредитного договора и не противоречит действующему законодательству. 

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Как следует из содержания искового заявления, используя предусмотренное Договором право и учитывая материальное состояние Заемщика, Банк в одностороннем порядке уменьшил размер требований к Заемщику в части неустойки с 3127599,52 руб. до 64431,50 руб.

Вместе с тем, суд полагает правильным к требованиям о взыскании неустойки применить ст.333 ГК РФ.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Конституционный Суд Российской Федерации в пункте 2 Определения от 

<

Дата обезличена> N 263-О, указал, что положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Президиум Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практике по гражданским делам, связанным в разрешением споров об исполнении кредитных обязательств» от 

<

Дата обезличена> разъяснил, что в силу диспозиции статьи 333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. Оценивая степень соразмерности неустойки при разрешении споров, суды правильно исходят из действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком (должником) взятых на себя обязательств, учитывая при этом, что сумма займа не является единственным критерием для определения размера заявленной истцом (банком) неустойки.

Учитывая, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу, что неустойка в размере 64431,50 руб. является не соразмерной последствиям нарушения обязательств ответчиком ФИО1, задолженность которой по основному долгу составляет 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов -226019,63 руб. При этом суд обращает внимание, что вынос ссуды на просрочку начался еще в 2015 году, однако истец с данным иском обратился в суд только в 2018 году. В связи с чем, суд полагает необходимым снизить неустойку до 20000 руб.

На основании изложенного, суд приходит к выводу о том, что по состоянию на момент подачи искового заявления сумма задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> ФИО1 перед ПАО «АТБ» составляет 516952,41 руб., из которых задолженность по основному долгу- 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-226019,63 руб., неустойка в размере 20 000 руб.

Ответчиком в соответствии со ст.56 ГПК РФ в материалы дела доказательств, опровергающих исковые требования, представлено не было.

Таким образом, на основании ст.ст. 309, 809, 810, 811 ГК РФ подлежат частичному удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы долга по Кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 516952,41 руб., из которых задолженность по основному долгу- 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-226019,63 руб., неустойка в размере 20 000 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки ПАО «АТБ» следует отказать.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым в силу ст. 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика ФИО1, в пользу ПАО «АТБ» подлежит взысканию госпошлина, уплаченная истцом при подаче иска согласно платежному поручению от 

<

Дата обезличена> 

<

Номер обезличен> в размере 9013,84 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198,234,235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 516952,41 руб., из которых задолженность по основному долгу- 290932,78 руб., задолженность по уплате процентов по Договору-226019,63 руб., неустойка в размере 20 000 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичного акционерного общества) государственную пошлину, уплаченную при подаче искового заявления, в размере 9013,84 руб.

В остальной части исковых требований о взыскании неустойки «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (публичному акционерному обществу) - отказать.

Ответчик вправе подать в Свердловский районный суд г. Иркутска заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии настоящего решения.

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Свердловский районный суд г. Иркутска в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае если такое заявление подано,- в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья:

....