УИД: 66RS0009-01-2024-004130-66

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 октября 2024 года г. Нижний Тагил

Ленинский районный суд г.Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Павленко Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2773/2024 по иску с ограниченной ответственностью «МОЛЛ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

26.08.2024 ООО «МОЛЛ» в лице генерального директора ФИО2 обратилось в суд в электронном виде с иском к ФИО1 в котором просит взыскать с ответчика: задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 165 846,45 руб. - основной долг, 26774,23 руб. - просроченный долг, 1 241,22 руб. - текущие проценты, 4 758,00 руб. - просроченные проценты, за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 в размере 34 658,59 руб. проценты на основной долг, 30 726,19 руб. - пени на основной долг, 4 960,43 руб.- проценты на просроченный долг, 5 595,28 руб. - пени на просроченный долг, 994,93 руб. - пени на просроченные проценты; проценты на основной долг за пользование кредитом в размере 165 846,45 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 17,50% годовых; сумму процентов на просроченный долг за пользование кредитом в размере 26 774,23 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 17,50% годовых; сумму пеней на основной долг в размере 165 846,45 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки; сумму пеней на просроченный долг в размере 26 774,23 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки; сумму пеней на просроченные проценты в размере 4758,00 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки; расходы по оплате государственной пошлины в размере 5948,00 руб.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО БАНК «НЕЙВА» (ИНН 

<

***>; ОГРН 

<

***>) (далее - ООО БАНК «НЕЙВА», и ФИО1 (далее - ответчик, должник, заемщик, ФИО1) заключили договор о предоставлении кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования № (далее - кредитный договор). Согласно п. 1.2. кредитного договора сумма кредита составляет 455 000 руб.

Срок возврата кредита до 13.02.2025 (пп. 1.2.3. кредитного договора). Процентная ставка при соблюдении условий льготного периода составляет 17.50% годовых в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, начиная с 17.02.2021 - 9,80% годовых (пп. 1.2.5. кредитного договора). Обязательства по предоставлению денежных средств по кредитному договору ООО БАНК «НЕЙВА» выполнило в полном объеме, что подтверждается документом о выдаче кредита, актом выдачи банковской карты. Обязательства по кредитному договору исполнялись ФИО1 ненадлежащим образом, заемщиком погашение кредита не осуществлялось в полном объеме. Подпунктом 1.2.6. кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение его условий в виде пеней из расчета 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Таким образом, кредитным договором закреплена возможность кредитора взыскания процентов по ставке 17,50 % процентов годовых на остаток основного и просроченного долга в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, начиная с 17.02.2021 - 9,80% годовых, а также начислению пеней на остаток долга и процентов из расчета 0,054% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Пунктом 13 кредитного договора предусмотрена возможность передачи банком прав требования по данному кредитному договору третьему лицу. 19.06.2023 ООО БАНК «НЕЙВА», в лице его ликвидатора - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества по лоту № 13 (протокол от 05.06.2023 РАД-327350) на основании Решения о заключении договора уступки требования (цессии), Договора № 2023-6941/17 уступки прав требования (цессии) от 19.06.2023г., Дополнительного соглашения № 1 к Договору № 2023-6941/17 уступки прав требования (цессии) от 19.06.2023, уступило права требования задолженности Обществу с ограниченной ответственностью «МОЛЛ». Сумма задолженности ФИО1 перед ООО «МОЛЛ» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п. 32 приложения №1 к Дополнительному соглашению № 1 от 10.08.2023 к Договору уступки права требования (цессии) № 2023-6941/17 от 19.06.2023, на дату 11.07.2023, составляет: 165 846,45 руб. - основной долг, 26 774,23 руб. - просроченный долг; 1 241,22 руб. - остаток по текущим процентам; 4 758,00 руб. - просроченные проценты. При этом, после указанной даты ответчиком обязательства по погашению задолженности по кредитному договору не исполнялись до настоящего времени. Исходя из расчета: сумма процентов на основной долг за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 составляет 30 726,19 руб., сумма пеней на основной долг за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 составляет 34 658,59 руб., сумма процентов на просроченный долг за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 составляет 4 960,43 руб., сумма пеней на просроченный долг с 11.07.2023 по 31.07.2024 составляет 5 595,28 руб., сумма пеней на просроченные проценты с 11.07.2023 по 31.07.2024 составляет 994,33 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен в установленном законом порядке, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, не оспаривал сумму задолженности по основному долгу. Просил снизить размер взыскиваемых процентов, а также пени, так как вины в неоплате суммы задолженности нет. После ликвидации Банка «Нейва» до мая 2021, по этой причине платежи были прекращены, так как не имелось реквизитов куда оплачивать задолженность. 

Представитель третьего лица государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» - ликвидатора Банка «Нейва» ООО в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлено.

На основании ст. 167ГПК РФ гражданское дело рассмотрено при установленной явке. 

Огласив исковое заявление, заслушав ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства по делу, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Исходя из закрепленного в ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации, имеющей прямое действие на территории Российской Федерации и с ч. 1 ст. 12, ч.1 ст. 56 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, принципа состязательности и равноправия сторон в судопроизводстве, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Судом сторонам вручены копия определения о подготовке дела к судебному разбирательству. Обязанность доказывания сторонам разъяснена, бремя доказывания между сторонами распределено, и стороны имели достаточно времени и возможностей для сбора и предоставления доказательств. 

В соответствии с ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление доказательств и возражений в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно части 1 статьи 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов. 

В силу статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по договору займа, если иное не предусмотрено ГК РФ или не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п.1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором.

Решением Арбитражного суда Свердловской области от 17.06.2021 по делу № А60-23027/2021 ООО Банк «НЕЙВА» признан подлежащим принудительной ликвидации. Полномочия ликвидатора возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между БАНК «НЕЙВА» ООО и ФИО1 заключен договор о предоставлении кредита с использованием кредитной карты с льготным периодом кредитования №. Согласно п.1 кредитного договора сумма кредита составляет 455000,00 руб. Срок возврата кредита до 13.02.2025 (п.2 кредитного договора). Процентная ставка при соблюдении условий льготного периода составляет 17,50% годовых в течение первых 12 месяцев с даты выдачи кредита, начиная с 17.02.2021 – 9,80% годовых (п.4 кредитного договора) (л.д 8-12). 

В соответствии с п. 6 Кредитного договора оплата ежемесячных платежей производится в соответствии с Графиком погашения кредита, представленным в Приложении № 2 к Кредитному договору.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму кредита начисляется пеня из расчета 0,054 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки исполнения обязательства (п. 12 Кредитного договора).

Факт заключения договора ответчиком не оспаривался. Условия кредитования закреплены в Индивидуальных условиях потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, которые подписаны сторонами, а также в Общих условиях Договора потребительского кредита.

Факт выдачи кредита подтвержден расходным кассовым ордером № 15657 от 14.02.2020 (л.д.17-оборот). 

Обязательства по договору банк исполнил в полном объеме, согласно расходному кассовому ордеру ФИО1 получил сумму кредита в размере 455000,00 руб.

Согласно условиям договора, ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Погашение кредита и уплата процентов по договору осуществляется аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно графику платежей, размер ежемесячного платежа с 16.03.2020 по 16.02.2021 в размере 11430,61 руб., с 16.03.2021 по 16.01.2025 в размере 9918,91 руб., 13.02.2025 в размере 9706,83 руб. (л.д.11-12).

В судебном заседании также установлено, что 19.06.2023 ООО БАНК «НЕЙВА», в лице его ликвидатора - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» по результатам электронных торгов посредством публичного предложения по реализации имущества по лоту № 13 (протокол от 05.06.2023 РАД-327350) на основании Решения о заключении договора уступки требования (цессии), Договора № 2023-6941/17 уступки прав требования (цессии) от 19.06.2023, Дополнительного соглашения № 1 к Договору № 2023-6941/17 уступки прав требования (цессии) от 19.06.2023, уступило права требования задолженности Обществу с ограниченной ответственностью «МОЛЛ» (л.д23-29).

Уведомление об уступке направлено Ответчику 26.10.2023 (л.д.18).

В силу п. 1.4. договора уступки права требования (л.д.20) права требования к Должникам переходят к Цессионарию в том объеме и на тех условиях, которые существовали на момент перехода Прав требования, включая права, обеспечивающие исполнение обязательств, и другие права, связанные с уступаемыми Правами требования, в том числе право на проценты.

Сумма задолженности ФИО1 перед ООО «МОЛЛ» по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, согласно п. 32 приложения №1 к Дополнительному соглашению № 1 от 10.08.2023 к Договору уступки права требования (цессии) № 2023-6941/17 от 19.06.2023, на дату 11.07.2023, составляет: 165 846,45 руб. - основной долг, 26 774,23 руб. - просроченный долг; 1 241,22 руб. - остаток по текущим процентам; 4 758,00 руб. - просроченные проценты (л.д.23-оборот).

Договор заключен с соблюдением требований статей 384, 383, 388 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также с согласия заемщика, выраженного в п.13 индивидуальных условий.

В пункте 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку. Указанная правовая позиция изложена в определении Верховного Суда Российской Федерации от 11.02.2020 № 5-КГ19-240.

В соответствии со ст.ст.819, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную от банка сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии ст. 309, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с требованиями закона, иных правовых актов и условий обязательства.

Истец просит взыскать задолженность в размере 165 846,45 руб. - основной долг, 26774,23 руб. - просроченный долг, 1 241,22 руб. - текущие проценты, 4 758,00 руб. - просроченные проценты, 30726,19 руб. проценты на основной долг за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, 4960,43 руб.- проценты на просроченный дог за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, 34658,59 руб. - пени на основной долг, 5 595,28 руб. - пени на просроченный долг за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, 994,93 руб. - пени на просроченные проценты за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 (л.д.14).

Расчет произведенный истцом, судом проверен, признан математически верным. Контрасчет ответчиком не предоставлен.

В судебном заседании установлено, что до настоящего времени ответчик свои обязательства по договору добровольно не исполнил.

Разрешая требования истца, суд находит их обоснованными, с учетом достоверно установленного факта наличия задолженности, в связи с неисполнением обязательств, факта перехода прав требования к истцу, что подтверждено вышеисследованными доказательствами. Право истца, на взыскание процентов исходя из ставки 17,50 % годовых предусмотрено п. 4 кредитного договора, с учетом того, что ответчик в период действия договора нарушен установленный график платежей.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Обязательства же ответчика, возникшие на основании указанного кредитного договора, могут быть прекращены, если следовать взаимосвязанным предписаниям пункта 1 статьи 408, пункта 1 статьи 807, пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, только после возврата ими истцу всей суммы полученного кредита и причитающихся с них процентов и пеней.

Следовательно, истец вправе требовать уплаты ему процентов за пользование суммой указанного кредита до момента фактического исполнения обязательств.

Как разъяснено в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24.03.2016 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» указанный пункт сохранил свое действие), в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как разъяснено в пункте 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ).

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период до момента фактического исполнения обязательства.

Таким образом, взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством, так же как и взыскание неустойки.

За период с 11.07.2023 по 31.07.2024 размер процентов исходя из ставки 17,50 % годовых составит 35686,62 руб. в том числе: размер процентов на сумму основного долга – 30726,19 руб., размер процентов на просроченный основной долг в размере 4960,43 руб.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки за период с 11.07.2023 по 31.07.2024 в размере 41248,20 (пени на основной долг – 34658,59 руб., пени на просроченные проценты по просроченной ссудной задолженности – 994,33 руб., пени на просроченный долг – 5595,28 руб.). 

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Вместе с тем, суд находит размер неустойки несоразмерным последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, считает возможным снизить неустойки до 15000,00 руб., с учетом длительности необращения истца за судебной защитой, что способствовало наращиванию неустойки, размера задолженности по основному долгу, по отношению к размеру пени. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по состоянию на 31.07.2024 в размере 249306,52 руб. в том числе: 165 846,45 руб. - основной долг, 26774,23 руб. - просроченный долг, 1 241,22 руб. - текущие проценты, 4 758,00 руб. - просроченные проценты, 35686,62 руб.- просроченные проценты за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, 15000,00 руб. – неустойка за период с 11.07.2023 по 31.07.2024. 

Также с учетом заявленных исковых требований надлежит продолжить начисление процентов по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга 165846,45 руб. за период с 01.08.2024 до момента фактического погашения задолженности по основному долгу в размере 165846,45 руб.; продолжить начисление процентов на просроченный долг за пользование кредитом в размере 26774,23 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательств из расчета 17,50% годовых; продолжить начисление пени по ставке 0,054 % годовых на сумму основного долга и процентов 197581,11 руб. (165846,45 руб.- основной долг + 26774,23 руб.- просроченный основой долг + 4960,43 руб. просроченные проценты) за период с 01.08.2024. до момента фактического погашения задолженности по основному долгу и процентам.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Факт оплаты истцом государственной пошлины в размере 5956,00 руб. подтверждается платежным поручением № 1817 от 22.08.2024 на сумму 5956,00 (л.д. 9-оборщт).

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5956,00 руб.

Руководствуясь статьями 12, 194-199, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «МОЛЛ» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «МОЛЛ» (ИНН: 

<

***>) задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 249306,52 руб. в том числе: 165 846,45 руб. - основной долг, 26774,23 руб. - просроченный долг, 1 241,22 руб. - текущие проценты, 4 758,00 руб. - просроченные проценты, 35686,62 руб.- просроченные проценты за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, 15000,00 руб. – неустойка за период с 11.07.2023 по 31.07.2024, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5948,00 руб.

Продолжить начисление процентов по ставке 17,5 % годовых на сумму основного долга 165846,45 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства по основному долгу в размере 165 846,45 руб.

Продолжить начисление процентов на просроченный долг за пользование кредитом в размере 26 774,23 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 17,50% годовых; 

Продолжить начисление пени по ставке 0,054 % годовых на сумму основного долга в размере 165 846,45 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки; 

Продолжить начисление пени пеней на просроченный долг в размере 26 774,23 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки; 

Продолжить начисление пени на просроченные проценты в размере 4758,00 руб. с 01.08.2024 по день фактического исполнения обязательства, из расчета 0,054% за каждый день просрочки.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Нижнего Тагила Свердловской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 05.11.2024.

Председательствующий