Решение

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года город Бежецк 

Бежецкий межрайонный суд Тверской области 

в составе председательствующего судьи Цыганковой О.В.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Максимовой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просило взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 02 марта 2015 года, образовавшуюся в период с 01 октября 2015 года по 08 октября 2019 года включительно, в размере 294369,87 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6143,70 рублей.

В обоснование иска указано, что 02 марта 2015 года КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. 

Договор заключен в простой письменной форме в соответствии со ст. 434 ГК РФ путем акцепта оферты.

Составными частями кредитного договора являются Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком, Индивидуальные условия Кредитного договора, Тарифы комиссионного вознаграждения Банка по операциям с физическими лицами и иные документы, предусмотренные Договором. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы, являющиеся неотъемлемой часть договора.

Ответчик, воспользовавшийся предоставленными банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя в соответствии с договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 294369,87 рублей в период с 01 октября 2015 года по 08 октября 2019 года, что подтверждается расчетом задолженности и актом приема-передачи прав требования.

08 октября 2019 года в соответствии с положениями ст. 382 ГК РФ, п.п. 1.2.3.18 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам Банком КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования на задолженность ответчика, которая образовалась за период с 01 октября 2015 года по 08 октября 2019 года по кредитному договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования № rk-041019/1627. Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке прав требования, о чем свидетельствует имеющееся в материалах дела уведомление. 

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, направлено ответчику 08 октября 2019 года, что является подтверждением соблюдения досудебного порядка урегулирования спора.

В период с 08 октября 2019 года по 21 августа 2020 года ответчик не вносил денежные средства в счет погашения задолженности, таким образом, размер задолженности составляет 294369,87 рублей, из которой 162938,03 рублей - основной долг, 51400,37 рублей - проценты на непросроченный основной долг, 45051,58 рублей - проценты на просроченный основной долг,

34979,89 рублей - штрафы.

В судебное заседание истец не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил в иске отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности, представил письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности, согласно которому о нарушении своего права истцу стало известно 03 октября 2015 года, о чем свидетельствует кассовый чек, подтверждающий осуществление последнего платежа по кредиту 03 сентября 2015 года. Поскольку КБ «Ренессанс Кредит» уступил права требования по задолженности ООО «Феникс», банк обязан был сообщить ООО «Феникс» о начале течения срока. В связи с отсутствием уважительных причин пропуска срока, а также в связи с тем, что истец не был ограничен в возможности обратиться в суд в течение установленного срока, полагает иск неподлежащим удовлетворению. Также ответчик указал, что требование о полном погашении долга от ООО «Феникс» он не получал.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание своего представителя не направил, об отложении рассмотрения дела не просил, об уважительных причинах неявки в судебное заседание суду не сообщил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие извещенных о времени и месте судебного заседания и неявившихся в судебное заседание лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив доводы искового заявления, исследовав представленные доказательства и материалы дела в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть посредством совершения лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий.

Как следует из п. 1 ст. 435, п. 1 ст. 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем, в силу ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора согласие должника не требуется.

В действующем законодательстве отсутствует норма, предусматривающая необходимость получения согласия заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из кредитного договора. При уступке требования по возврату кредита (в том числе, и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положения при этом не ухудшается, гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом; односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, допускаются в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что 02 марта 2015 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, согласно которому ответчику предоставлен кредит в размере 200000 рублей на срок 24 месяца, дата последнего платежа 02 марта 2017 года, под 36,9 % годовых (полная стоимость кредита 37,06 % годовых), на неотложные нужды в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, с погашением кредита равными ежемесячными аннуитетными платежами и (согласно графику погашения кредита, с 1 по 23 платеж в размере 11921,67 рублей, 24 платеж – в размере 11921,53 рублей). Срок действия кредитного договора установлен сторонами до полного исполнения ими своих обязательств. За ненадлежащее исполнение условий договора ответчик обязался нести ответственность в виде неустойки в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов. Стороны договорились о том, что заключение ответчиком кредитного договора означает принятие им Условий полностью и его согласие со всеми положениями. С условиями кредитного договора и условиями возврата денежных средств по кредитному договору ответчик был ознакомлен, что подтверждается его подписью.

Во исполнение кредитного договора банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 200000 рублей, то есть исполнил свою обязанность перед заемщиком по кредитному договору. Доказательства обратного суду не представлены.

Согласно расчету задолженности по спорному кредитному договору, срок возврата кредита 02 марта 2017 года, последний платеж совершен ответчиком 02 октября 2015 года, в период с 02 апреля 2015 года по 02 октября 2015 года фактически внесено в счет оплаты кредита 72000 рублей, более выплата кредита и процентов ответчиком не производились, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту в размере 294369,87 рублей, из которой остаток задолженности по основному долгу - 162938,03 рублей, остаток задолженности по процентам на непросроченный основной долг - 51400,37 рублей, проценты на просроченный основной долг - 45051,58 рублей, штрафы - 34979,89 рублей.

Истцом представлены Тарифы комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Общие условия предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), а также договор № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) от 04 октября 2019 года, акт приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года к указанному договору, уведомление об уступке права требования и требование о полном погашении долга.

Требование о полном погашении долга, составленное на имя ФИО1, не содержит даты его составления, истцом в материалы дела не представлен документ, подтверждающий направление данного требования адресату, нет сведений о получении ФИО1 корреспонденции с указанным требованием или о ее возврате, ответчик в судебном заседании заявил о том, что указанное требование не получал.

Из договора № rk-041019/1627 уступки прав (требований) (цессии) от 04 октября 2019 года следует, что КБ «Ренессанас Банк» (ООО) (цедент) уступил ООО «Феникс» (цессионарию), а цессионарий принял от цедента права (требования), согласно акту приема-передачи прав (требований) от 08 октября 2019 года к указанному договору, в том числе по кредитному договору 

<

***> от 02 марта 2015 года, заключенному с ФИО1 с общей суммой задолженности 294369,87 рублей.

Из представленных мировым судьей судебного участка № 3 Тверской области по запросу суда документов усматривается следующее. 

Заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка № 3 Тверской области 31 марта 2020 года.

При этом, из данных, указанных на почтовом конверте, в котором заявление о выдаче судебного приказа поступило мировому судье судебного участка № 3 Тверской области, следует, что почтовому отправлению присвоен почтовый идентификатор 14576045507246.

Почтовое отправление с почтовым идентификатором 14576045507246 направлено ООО «Феникс» мировому судье судебного участка № 3 Тверской области 27 марта 2020 года.

01 апреля 2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Тверской области выдан судебный приказ от 01 апреля 2020 года по гражданскому делу № 2-836/2020 о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору 

<

***> от 02 марта 2015 года, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит», за период с 02 марта 2015 года по 08 октября 2019 года (включительно) в размере 294369,87 рублей, которая состоит из основного долга в размере 162938,03 рублей, процентов на непросроченный основной долг в размере 51400,37 рублей, процентов на просроченный основной долг в размере 45051,58 рублей и штрафа в размере 34979,89 рублей, также взысканы расходы по оплате государственной пошлины в размере 3071,85 рублей.

В связи с поступившими от ФИО1 возражениями относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № 3 Тверской области от 08 мая 2020 года судебный приказ мирового судьи судебного участка № 3 Тверской области № 2-836/2020 от 01 апреля 2020 года отменен.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании просил о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Согласно ст. 196 ГК РФ, срок исковой давности устанавливается в три года. Назначение исковой давности - предоставить потерпевшему строго определенный, но вполне достаточный срок для защиты его права. По истечении срока исковой давности потерпевший лишается возможности принудительной (судебной) защиты своего права. Абзацем 1 ст. 190 ГК РФ предусмотрено, что установленный законом, иными правовыми актами, сделкой или назначаемый судом срок определяется календарной датой или истечением периода времени, который исчисляется годами, месяцами, неделями, днями или часами. В силу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Согласно ст. 207 ГК РФ, с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 26 июня 2015 года, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате всей оставшейся суммы займа на основании положений п. 2 ст. 811 ГК РФ в связи с нарушением заемщиком возврата очередной части займа, не означает одностороннего расторжения договора, однако, изменяет срок исполнения основного обязательства.

В представленном истцом требовании о полном погашении долга, составленном на имя ФИО1, указано на необходимость оплаты долга по кредитному договору в течение 30 дней, вместе с тем, как указано выше, данный документ не содержит даты составления, отсутствуют документ, подтверждающий направление требования адресату, нет сведений о получении его ответчиком или возврате корреспонденции.

Как следует из информации о движении денежных средств, ответчик произвел последнюю оплату 02 октября 2015 года, иных поступлений денежных средств в счет оплаты долга не имеется, следующий платеж должен был быть осуществлен по графику платежей 02 ноября 2015 года. Каких-либо доказательств признания долга ответчиком ФИО1 после указанной даты истцом суду не представлено, тем самым, суд признает, что о нарушении своего права истец узнал 03 ноября 2015 года, и срок исковой давности по данному платежу истек 03 ноября 2018 года. Последний платеж по кредитному договору должен был быть совершен ответчиком 02 марта 2017 года, что следует из согласованного сторонами кредитного договора графика платежей. Срок исковой давности по последнему платежу 02 марта 2017 года, по которому о нарушении своего права истец узнал 03 марта 2017 года, истек 03 марта 2020 года.

Право требования исполнения денежных обязательств по договору уступки прав (цессии) № rk-041019/1627 к ООО «Феникс» перешли 04 октября 2019 года.

При этом суд отмечает, что предъявление иска другим лицом (цессионарием) - ООО «Феникс» к ответчику, связанному с исполнением обязательств по кредитному договору, основанному на договоре переуступки права требования (цессии) от 04 октября 2019 года, не приостанавливает течение срока исковой давности по обязательству, вытекающему из кредитного договора, поскольку при перемене лиц в обязательстве срок исполнения обязательства должника не меняется.

Обращение истца с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка № 3 Тверской области 27 марта 2020 года не имеет правового значения, так как произошло за пределами срока исковой давности, истекшего 03 марта 2020 года.

Согласно штампу ФГУП «Почта России» исковое заявление направлено истцом в Бежецкий межрайонный суд Тверской области 22 сентября 2020 года, то есть за пределами срока исковой давности.

Оснований для приостановления или перерыва течения срока исковой давности, восстановления срока исковой давности по делу не установлено, истцом таких доказательств не представлено, как и не представлено уважительных причин пропуска этого срока.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности обращения в суд по требованиям к ответчику ФИО1 и полагает необходимым в иске отказать.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ, в случае отказа в иске в связи с признанием неуважительными причин пропуска срока исковой давности или срока обращения в суд в мотивировочной части решения суда указывается только на установление судом данных обстоятельств.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении иска Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тверской областной суд с подачей апелляционной жалобы через Бежецкий межрайонный суд Тверской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 15 октября 2020 года.

Председательствующий О.В. Цыганкова

1версия для печати