Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

4 марта 2021 года пос. Волово

Богородицкий районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Кожуховой Л.А.,

при секретаре Кирьяновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-162/2021 по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитному договору, в обоснование исковых требований указав следующее.

1.07.2010 года между клиентом ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключён кредитный договор № с лимитом задолженности 104000,00 рублей. Заключённый между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключённый между сторонами договор соответствует, требованиям, предусмотренным положениями ст.ст. 779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключённого договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом банк направляет ответчику заключительный счёт, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 9.04.2015 года по 11.09.2015 года. Заключительный счёт был направлен ответчику 11.09.2015 года, подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 27.11.2015 года АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» право требование по договору, заключённому с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 27.11.2015 года. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ФИО1 по договору перед банком составляет 169583,64 рублей, что подтверждается актом приёма-передачи прав (требований), справкой о размере задолженности и расчётом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящими в состав кредитного досье, выданного банком. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Общими условиями, являющимися неотъемлемой частью заключённого с ответчиком договора и действующими на момент его заключения, предусмотрено, что банк вправе уступать и передавать любому третьему лицу, в том числе не имеющему банковской лицензии, и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчётной карты, договору кредитной или договору реструктуризации задолженности. Для целей такой уступки банк вправе передать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования. При этом ответчик был надлежащим образом уведомлён о состоявшейся между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» уступке прав требования, о чём свидетельствует имеющееся в материалах дела извещение от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс» и задолженность ответчика перед истцом составляет 169583,64 рублей.

По этим основаниям истец просил суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 9.04.2015 года по 11.09.2015 года включительно, в размере 169583,64 рублей и расходы по оплате государственной пошлины в размере 4591,67 рублей.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещён надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба генерального директора ООО «Феникс» ФИО2 о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила в суд ходатайство с просьбой рассмотреть дело в её отсутствие. Возражала относительно удовлетворения исковых требований, заявив о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел спор в отсутствие не явившихся представителя истца и ответчика, просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 («Заем») главы 42 («Заем и кредит») Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно положениям ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктами 1, 2 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (п.2).

Как следует из материалов дела и установлено судом, «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) акцептовал оферту ФИО1, оформленную ее заявлением, и в соответствии с содержанием заявления и Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифами, между ФИО1 и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) (впоследствии - акционерное общество «Тинькофф Банк») заключен кредитный договор №. 

Неотъемлемыми частями заключенного между сторонами договора являются заявление-анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по кредитным картам ТКС банка (Приложение № к Приказу № от 5 марта 2008 года), Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями п. 2.3 Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке.

Лимит задолженности, в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента.

В рамках указанного договора Банк выполнил свои обязательства путем выпуска кредитной карты на имя ФИО1 с лимитом задолженности в размере до 2000000 руб., которая активирована заемщиком 1.07.2010 года, что подтверждается выпиской по счету клиента.

Представленные истцом надлежащие письменные доказательства с достоверностью подтверждают факт заключения ФИО1 кредитного договора с АО «Тинькофф Банк», и получение ответчиком кредитных средств посредством использования банковской карты АО «Тинькофф Банк». Из выписки из лицевого счета следует, что ответчиком совершались расходные операции по кредитной карте с 1.07.2010 года до марта 2015 года. Доказательств обратного ответчиком не представлено. Факт получения кредитной карты и ее активацию ответчик не оспаривала.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования). Кредит и проценты, неоплаченные в течение 30 календарных дней после даты формирования заключительного счета, считаются просроченными.

До момента востребования банком суммы кредита и процентов клиент вправе уплачивать проценты и/или возвращать кредит, осуществляя платежи для пополнения кредитной карты (п. 7.5).

Как следует из содержания раздела 11 Общих Условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в частности, в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты. В этих случаях Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком Заключительного счета, который направляется клиенту и в котором Банк информирует клиента о востребовании кредита, процентов, а также о платах, штрафах, и о размере задолженности по договору кредитной карты.

С учетом изложенного, исковая давность по настоящему требованию о возврате займа, выданного на неопределенный срок, исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате.

Ответчик принятые на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, установленных договором комиссии, а также в предусмотренных договором сроки вернуть кредит Банку, исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий в одностороннем порядке заявил о расторжении с ответчиком договора путем выставления в адрес заемщика заключительного счета, который в соответствии с условиями договора подлежал оплате с течение 30 дней со дня его формирования.

Заключительный счет был сформирован Банком и направлен ответчику 11.09.2015 года, что подтверждается его копией, имеющейся в материалах дела.

Согласно расчету задолженности по договору, выписке из лицевого счета, в связи с несвоевременным внесением денежных средств у ответчика за период с 9.04.2015 года по 11.09.2015 года образовалась задолженность в размере 169583,64 руб.

Задолженность в установленный срок ответчиком не была погашена. Согласно справке ООО «Феникс» размер задолженности по договору по состоянию на 2.10.2020 года составляет 169583,64 руб.

Согласно пункту 13.7 Условий Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по договору любому третьему лицу без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому практическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте.

В соответствии с генеральным соглашением № в отношении уступки прав (требований) от 24.02. 2015 года, дополнительным соглашением от 27.11.2015 года, актом приема-передачи прав требования АО «Тинькофф Банк» передало ООО «Феникс» право требования к ФИО3 взыскания задолженности по договору кредитной карты № в размере 169583,64 руб.

Ответчик был уведомлен о переходе прав требования по договору надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Таким образом, право требования по кредитному договору перешло к истцу - ООО «Феникс».

19.02.2020 года ООО «Феникс» обратилось к мировому судье судебного участка № 52 Ясногорского судебного района Тульской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины, 21.02.2020 года судебный приказ № был выдан заявителю.

Определением мирового судьи судебного участка № 52 Ясногорского судебного района Тульской области от 18.03.2020 годауказанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

В ходе рассмотрения дела ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Принимая во внимание изложенное, течение срока исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты началось с 11.10.2015 года, т.е. по окончании срока, предоставленного банком ответчику для оплаты заключительного счета (11.09.2015 года + 30 дней).

В силу ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, изложенных в пункте 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В соответствии с разъяснениями Пленума Верховного Суда РФ, изложенными в пункте 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось к мировому судье 19.02.2020 года, судебный приказ выдан 21.02.2020 года.

Определением мирового судьи судебного участка № 52 Ясногорского судебного района Тульской области от 18.03.2020 года указанный судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

С настоящим иском истец обратился в суд в 24.11.2020 года, исковое заявление поступило в суд 25.11.2020 года.

Из этого следует, что ООО «Феникс», как правопреемник АО «Тинькофф Банк», обратилось в суд за защитой нарушенного права, как и с заявлением о выдаче судебного приказа, так и с настоящим иском, за пределами трехлетнего срока исковой давности, который исчисляется с момента истечения льготного 30-дневного срока после заявления требования о возврате долга (то есть с 11.10.2015 года). 

Согласно пункту 2 статьи 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Поскольку исковое заявление подано в суд за пределами трехлетнего срока исковой давности, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ООО «Феникс» не имеется. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 взыскании задолженности за период с 9.04.2015 года по 11.09.2015 года в размере 169583,64 рублей по кредитному договору №, судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4591,67 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы в Богородицкий районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий

Мотивированное решение изготовлено 9.03.2021 года.