Дело № 2-593/2023 (65RS0010-01-2022-001582-84)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

10 июля 2023 года г. Хабаровск

Кировский районный суд города Хабаровска в составе председательствующего судьи Якимовой Л.В., при секретаре Свистуновой Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании долга наследодателя ФИО6,

У С Т А Н О В И Л:

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском к наследственному имуществу ФИО7 в обоснование указав, что 12 января 2021 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), (в настоящее время - «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО)) (далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО8 (далее - Заемщик) заключили Кредитное соглашение № № (далее по тексту - Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 143 020 (Сто сорок три тысячи двадцать) рублей 59 коп., с процентной ставкой 8.8% (восемь целых восемь десятых) процента годовых. Согласно условиям Кредитного договора, величина ежемесячного аннуитетного платежа составляет 4533 (Четыре тысячи пятьсот тридцать три) рубля 85 коп. и указывается в Графике погашения кредита и уплаты процентов, являющемся неотъемлемой частью Кредитного договора (далее - График платежей). Дата ежемесячного платежа по кредиту - по 12 (двенадцатое) число каждого месяца, дата окончательного гашения кредита - 12 января 2024 года г. На сегодняшний день по Договору образовалась просроченная задолженность, что подтверждается по счету Заемщика.

По состоянию на 14 декабря 2022 г. г. задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 83 263,26 рублей в том числе:

- задолженность по основному долгу - 83 263,26 рублей;

- задолженность по уплате процентов по Договору - 0,00 рублей;

- неустойка - 0,00 рублей.

ДАТА Заемщик скончался. Кредитный договор был заключен без обеспечения, в настоящее не погашен. Родственники умершего, принявшие наследство, оплату по кредиту не производят. Ходатайствуют о направлении судебных запросов для установления круга наследников и стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, и о привлечении к участию в деле в качестве соответчиков наследников, принявших наследство.

Ссылаясь на ст.ст. 307, 309, 811,, 1110,1175 ГК РФ, просят взыскать с наследников умершего ФИО9, принявших наследство, в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) задолженность по состоянию на 13.12.2022 в размере 83 263,26 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 2 697,90 руб.. 

Определением Кировского районного суда г. Хабаровска от 05.04.2023 в качестве ответчика привлечена наследник ФИО10 - ФИО1.

Определением Кировского районного суда г. Хабаровска, отраженным в протоколе судебного заседания от 05.06.2023 к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ООО «МАКС-Жизнь».

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик в судебном заседании иск не признала и пояснила, что от выплаты долга не отказывается, но были страховки ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ООО «МАКС-Жизнь», в связи, с чем считает, что долг должен быть погашен страховой компанией. Представители третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены судом.

В поступившем письменном отзыве на иск ООО «МАКС-Жизнь» указано, что между ООО «МАКС-Жизнь» и ФИО11 был заключен договор страхования от 12.01.2021 при посредничестве ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) на основании агентского договора от 30.03.2018, указанный договор страхования находится в Банке. Согласно условиям страхования срок страхования составляет 1 год и вступает в силу на 8 день, следующий за датой оплаты страховой премии по страховым рискам: Риск 1 «Госпитализация в результате инфекционного заболевания», Риск 2 «Смерть в результате инфекционного заболевания», Риск 3 «Смерть в результате НС», страховая сумма 500 000 руб., страховая премия 15 000 руб.. Выгодоприобретатели по Рискам 2 и 3: наследники застрахованного, по Риску 1 – застрахованное лицо. По состоянию на 07.07.2023, договор окончен в связи с истечением срока действия, обращений в период действия договора не поступало.

На основании исследованных в ходе судебного разбирательства доказательств: пояснений лиц, участвующих в деле, письменных доказательств, имеющихся в материалах дела, судом установлены следующие обстоятельства.

12 января 2021 года «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), (в настоящее время - «Азиатско- Тихоокеанский Банк» (АО)) (далее по тексту - Банк, Истец) и ФИО12 (далее - Заемщик) заключили Кредитное соглашение № № (далее по тексту - Кредитный договор) в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 143 020 (Сто сорок три тысячи двадцать) рублей 59 коп. руб., с процентной ставкой 8.8% (восемь целых восемь десятых) процента годовых.

Согласно расчета Банка, по состоянию на 14 декабря 2022 г. г. задолженность Заемщика перед Банком не погашена и составляет 83 263,26 рублей в том числе:

- задолженность по основному долгу - 83 263,26 рублей;

- задолженность по уплате процентов по Договору - 0,00 рублей;

- неустойка - 0,00 рублей.

ДАТА ФИО13 умерла, согласно медицинского свидетельства о смерти: соматическое состояние, которое привело к возникновению причины, непосредственно приведшей к смерти – рак преддверия привратника желудка, приблизительный период между началом патологического процесса и смертью 1 г.; непосредственно к смерти привела болезнь истощения – период между началом процесса и смертью 3 мес..

Из сообщения нотариуса ФИО14 следует, что ей заведено наследственное дело по заявлению ФИО1, наследственное имущество состоит из 1\2 доли квартиры, стоимостью 1346629,79 руб..

Согласно заявления ФИО15 в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от 12.01.2021 о предоставлении потребительского кредита, и предоставленного ответчиком Полиса-Оферты жизни и здоровья клиентов финансовых организаций № № Программа 3, ФИО16 12.01.2021 заключила с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор личного страхования на срок 36 мес. на весь период действия кредитного договора на сумму кредита 143 020 (Сто сорок три тысячи двадцать) рублей 59 коп, по страховому Риску, в том числе «Смерть» в течение срока страхования, Выгодоприобретатель по всем страховым рискам – по законодательству РФ. Как следует также из выписки из лицевого счета, оплата по договору страхования № № была перечислена по поручению клиента в размере 18020,59 руб. в полном объеме. 

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом. Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как отражено в п. 18 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2023), утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 26 апреля 2023 г., банк, как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя разумно и добросовестно, имея информацию о неоплате очередного кредитного платежа заемщиком, мог в разумный срок получить и информацию о причине данной, а также последующих неоплат и, соответственно, сообщить о смерти заемщика страховщику с инициированием получения страховой выплаты. 

Установив, что смерть заемщика является страховым случаем, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО), как особый профессиональный участник гражданского оборота, действуя по агентским договорам в качестве представителя страховщиков по договору личного страхования заемщика на сумму кредита, не предпринял мер к инициированию поучения выгодоприобретателем страховой суммы и погашению кредита за счет страховой выплаты, в связи с чем суд не может признать действия банка добросовестными и находит заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору, не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к ФИО1 о взыскании долга наследодателя ФИО17 – отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Кировский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня составления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме будет составлено 14 июля 2023 года.

Судья: \подпись\

Решение не вступило в законную силу.

Копия решения: судья Якимова Л.В.

Подлинник решения подшит в деле № 2-593\2023, находится в Кировском районном суде г. Хабаровска.

Секретарь: Свистунова Е.В.